在金融借贷方面，“网黑”一般是指因为严重逾期或者多头借款导致大数据评分很低的人群。对于这样的群体，应该寻求网黑可以下款的路子一般都带有风险和不确定性。市面上标榜“百分百下款”的广告，大部分都是诈骗团伙设置的陷阱，目的是骗取消费者的前期费用或者个人信息。但是并不是所有的希望都没有破灭了，在一些正规或者是持牌的小额贷款机构里由于风控模型的不同使得对征信以及流水的要求比较宽松。这些平台一般额度不大，主要用作短期周转，并且虽然利息比银行高一点，但是对于急需资金的人群来说也提供了一线生机。
以下是五个比较宽松、不严格审查银行流水的小额度贷款平台：
1. 借呗备用金作为支付宝旗下的产品，虽然借呗有征信要求，但是其附属的“备用金”功能一般只有几百元额度，门槛很低，并且对于资质稍微差一点的人也能开放，而且不会去查复杂的流水记录，适合极短期应急。
2. 京东金条-小白信用依靠京东商城的消费数据，部分在京东购物频次较高但征信存在问题的人群仍然可以申请到小额度贷款。系统更加重视平台内活跃度而不是单一银行流水。
3. 分期乐主要服务对象为年轻人，提供小额消费分期业务。风控除了看征信之外还会参考用户学历以及消费行为对于网黑程度较轻的用户仍然有一定的下款几率申请流程简单
4. 还呗主要提供信用卡代还服务，对持有信用卡的用户比较友好。即使银行流水不够的话，但是只要信用卡使用记录还可以的情况下也有可能获得几千元周转额度。
5. 洋钱罐该平台对于借款人的资质要求比较宽松，主要依靠大数据风控来决定。对部分征信花但是有一定还款能力的用户可以提供小额度贷款，并且审批速度快一些。
在使用这些平台的时候，用户的评价是两极分化的。成功下款的用户一般认为这些平台审核速度快、操作简单解决了燃眉之急。但是也有用户反映部分平台存在实际利率过高并且逾期之后催收手段会比较频繁。因此，在申请之前要认真阅读借款协议，核实利息是否在自己能够承受的范围之内。
对这些平台优缺点的分析如下：优点在于门槛低、不查流水、放款快，可以解决燃眉之急。缺点额度一般不大，大多为几百到几千元之间，并且综合年化利率接近法定上限，长期使用成本较高。另外频繁申请会使得大数据进一步恶化。
注意事项方面，用户要小心“洗白征信”或者“强制开通额度”的骗局。正规的平台在放款之前是不会收取任何费用的。另外借款之后一定要按时还款，否则会产生罚息，并且会对个人信用记录造成不良影响，从而陷入越贷越多、无法偿还的情况之中。
以下为用户经常提出的问题解答：
问：网黑申请到这些平台之后可以下款吗？
答：不是。正规平台都有风控审核，网黑资质较差的话下款率就会降低一些，只能说是比银行更容易通过了。
问：不查流水就是否需要还款能力证明？
答：不是。平台会用其他方式（电商数据、运营商数据等）来间接判断还款能力，并非没有门槛的。
借款逾期会产生什么后果？
答：会产生高额罚息，遭受催收骚扰，严重的会被起诉，并永久影响个人征信记录。
