年底消费需求激增的情况下，很多网贷平台为了完成全年业绩指标而降低准入门槛，这就叫做“放水期”。急需资金的用户可以抓住这个机会申请贷款，在这个时候通过率一般会比平时高一些。但是需要注意的是，并不存在任何正规渠道不关注负债的情况，这只是营销话术的一种表达方式而已，实际上是指对债务水平比较宽容的态度。以下给大家盘点了五个年底表现还算稳定的网贷口子。
一、平台额度以及使用条件详细说明
1. 桔子分期：这是一个老牌的消费分期平台，在最近年底活动期间表现比较活跃。额度范围一般在1000元到5万之间，可以满足大多数日常生活中的资金周转需求。使用条件相对宽松，申请人年龄要满18岁，并且要有实名认证的手机号并且使用超过六个月。该平台对淘宝账号或者京东账户做认证可以加分，如果申请人的电商购物记录很好的话，即使负债高一些也有可能拿到额度。
2. 小赢卡贷：依靠小赢科技的强大支撑，该平台以下款速度快著称。额度最高可达20万，最低也有几千元。其审核机制主要针对信用卡账单，如果用户持有信用卡并且还款记录良好，即使当前负债率为50%左右也还有很大的机会获得批准。年底的时候该平台会经常推出提额活动，适合有信用卡的用户去尝试一下。
3. 分期乐：分期乐属于乐信旗下平台，因此正规性是可以被确认的。额度几千到十几万都有。使用条件上它更看重用户的学历信息以及购物行为。对于年轻群体或者白领阶层，如果没有严重的逾期记录的话，即使有多头借贷的情况，在年底的自动审批环节中也有可能被批准通过。
4. 洋钱罐：这是一个纯粹的借贷信息服务平台，与多家持牌机构对接。额度一般在1万到5万元之间。最大的优点就是负债的可接受程度比较高，而且整个审核过程都是自动化的。用户只需要提供身份证、银行卡以及人脸识别就可以申请了，在年底的时候系统风控参数会做一点微调，“花户”比较友好一些。
5. 还呗：主打信用卡账单分期额度最高可以达到20万元。使用期限灵活，支持3-24期还款。该平台的核心逻辑为用户代还信用卡，所以只要用户的信用卡没有逾期，并且负债率未超过红线的话，申请成功率就很高。年底急需周转的朋友可以优先考虑。
二、用户评价以及下款反馈
根据最近用户的反馈可以发现，这五个平台的口碑出现了两极分化的情况，但是总体上还是偏向于正面。关于桔子分期用户普遍认为“下款速度一般，但是通过率稳定”，特别是对于没有公积金的用户而言是一个不错的选择。小赢卡贷也被用户称为“秒到账”，许多用户表示下午申请，晚上就可以收到短信通知了。
但是也有用户的反馈分期乐提现时有时会出现砍头息或者额度被冻结的情况，一般是由于系统检测到风险行为。而洋钱罐用户评价多为“利息透明”，虽然额度没有大行信用卡高，但是在年底这样的特殊时期内，“稳定性”成了加分项。还呗信用卡持卡人较多，一般认为使用方便，并且可以缓解短期内的还款压力。
三、优缺点分析及注意要点
在申请网贷的时候，用户要保持清醒的头脑。优点门槛低、放款快、期限灵活，尤其在年底的时候，各大平台为了争夺客户，在审核速度以及额度上都有所提高，对于急需资金周转的人群来说就是雪中送炭。
然而，缺点也不可忽视。第一，这些平台的利息一般比银行贷款高一些，并且还有担保费、服务费等隐性费用的存在，整体年化成本较高。其次，“无视负债”并不是无底线的行为，当负债率达到70%以上的时候仍然会被秒拒。另外所有的借款都会被记入征信系统中，在频繁申请的情况下会导致征信查询记录过多影响到之后房贷和车贷的审批。
注意事项：年底也是诈骗团伙活跃的时候，一定要从正规渠道下载APP，不要相信短信里的链接或者陌生人的电话中说的“内部通道”。任何在放款之前要求缴纳工本费、解冻费的行为都是诈骗。
四、用户提问和解答
Q1：我的征信花了，申请这些口子可以吗？A：征信花一般指查询次数多。年底的时候，像洋钱罐、桔子分期这样的平台对于查询次数的容忍度比较高，在最近两个月内如果只查了10次的话还是有机会下款的。
Q2：平台借款之后可以提前还款吗？A：大部分平台都支持提前还款，但是有些平台会收取一定的违约金或者要求支付整个周期的利息。建议借款之前认真阅读一下借条里关于还钱的部分内容。
Q3：申请失败是否会影响征信？A：申请失败本身不会造成逾期记录，但是每次申请都会在征信报告中留下一条“贷款审批”的查询信息。短期内查得太多会弄花信用报告、降低分数的。
Q4：年底的借款利息会不会比平时高？A：一般不会，反而很多平台为了拉高销量会推出免息券或者利率折扣活动。但是要区分名义年化利率和实际的年化利率，并且不要被“日息”的宣传所蒙蔽。
