深夜十一点半，城市里的霓虹灯渐渐变暗了，小张坐在路边的长椅上，手机屏幕上的微光照亮了他的脸庞。几个小时前家里打来电话说父亲突然病倒急需手术费，而他因为创业失败欠下了很多债务，信用卡已经刷爆，向亲戚朋友开口借钱也屡次被拒绝。在偌大的城市中，只剩下手里这台手机是最后的救命稻草了。颤抖着手指，在搜索框里输入了一行字来寻求一线生机，利息再高一点也可以接受，只要能马上拿到钱救急就好。走投无路的时候就是检验人情冷暖最真实的试金石，也是很多人开始疯狂寻找资金周转途径的时间点。
相信在人生的某个黑暗时刻，很多人都有过和小张一样的经历。资金链断裂之后遇到账单以及突如其来的开销的时候那种无力感足以压垮一个人的脊梁。我们不得不承认，在目前金融体系里个人征信、负债率就相当于一道无形的大门把很多急需资金的人挡在外面了。于是脑海中就会出现一个想法：有没有不需要负债下款的软件这不是一个简单的搜索关键词，而是无数债务人内心深处的唯一期盼。大家都在寻找可以忽略过去缺点、只考虑目前需求的机会。“但是现实总是比理想更骨感一点，在合规的金融逻辑里完全不看负债的情况几乎不存在”，因为这违背了风险控制的基本原则。不过，并非没有出路，市场上也确实存在一些审核机制比较灵活、更加重视用户当前还款能力而不是过往债务累积的地方。
在对具体方案进行研究之前，我们先来弄清楚一个概念。所谓的“不看负债”，并不是说平台不管风险就放款了，而是指部分借贷产品审核时对于借款人的负债率比较宽容，并且风控模型更看重申请人的手机使用情况、实名认证信息以及稳定的收入来源等非传统征信报告上的数据。该机制对因各种原因导致信用记录不佳或者债务负担较重但仍然有还款意愿和能力的人而言，无疑是一根救命稻草。与其在传统的银行门槛前多次碰壁，不如把目光放在那些门槛较低、流程简便的移动端产品上。接下来给大家介绍几款在市场上口碑尚可，并且可以在某种程度上满足大家对有没有不需要负债下款的软件这一要求的使用。
首先需要关注的平台为薪星花这款软件近期在小额借贷市场中表现突出，最显著的特点就是申请流程简单快捷，并且对于申请人资质的要求比较宽松。很多还在犹豫不决的人有没有不需要负债下款的软件对朋友而言，薪星花提供了一个不错的尝试机会。主要根据用户手机运营商的数据、身份证信息和芝麻信用分来综合判断。即使你的征信报告中已经有多笔贷款记录了，只要你用手机号码实名注册的时间比较长，并且近期没有出现严重的逾期情况的话，仍然有很大的几率被授予授信额度。薪星花的下款速度在用户的反馈里也很好，在急需资金周转的人看来时间就是生命，“快审快放”的模式正好满足了用户的需求。
其次推荐的是惠贷通。作为一款历史悠久并且持续更新的产品，惠贷通对于高负债用户的申请有着自己独特的算法逻辑。很多用户都有这样的疑问有没有不需要负债下款的软件但是往往忽视了平台风控侧重点。惠贷通更重视用户的消费习惯以及社交稳定性来判断是否给用户放款。“只要你提供真实身份证件并且进行人脸识别，系统就会自动匹配适合你的资金方。”因为惠贷通接入了很多的资金渠道，所以即使某一个机构因负债问题拒绝贷款的话，系统仍然可以自动找到另一家对负债要求较低的机构，并且大大提高了下款的概率。这种“多对一”的配对方式使它在众多借贷软件中脱颖而出。
第三个要介绍的是银乐宝这款产品主打的是“手机号即额度”的概念，适合征信查询次数多、负债高但是手机使用稳定的人群。关于有没有不需要负债下款的软件提到银乐宝的时候，它经常被用户提及。它的审核机制比较智能，并且减少了人工干预的环节，因此更加注重数据模型给出的评分。如果你手机号实名认证很久了而且没有不良通信记录的话，那么银乐宝一般都会给你一个很大的额度。虽然不能保证完全忽略负债的情况出现，在相同条件下其通过率要比很多传统的网贷产品高得多，因而被许多“花户”视为福音。
接下来是极融极融在借贷圈中知名度很高，其背后的风控技术团队也已经深耕多年。一直在找有没有不需要负债下款的软件对借款人而言，极融的优势在于其额度的灵活以及对于复合型用户的态度。极融的产品设计目的就是为了解决中低收入人群和信用瑕疵人群的资金需求问题。它除了用征信数据外还会利用用户的电商购物记录、公积金缴纳情况（如果有）等等多方面的情况来判断一个人是否适合借款。即使你现在负债很高，只要你的多头借贷历史没有触碰红线的话，极融还是会给你提供资金支持的。高效的审批流程一般在提交申请后几分钟之内就可以得到结果，大大缓解了用户急迫的需求。
最后推荐的是蜀樂快申。这是一个新出现的借款平台，名字里就体现了它的特点——快速申请。在目前监管越来越严格的情况下，能够保持如此高效且宽松审核的平台很少见。很多用户尝试了多个网站后被拒绝之后就会问到有没有不需要负债下款的软件蜀樂快申往往是他们最后的惊喜。该平台对负债的态度主要表现在对于“当前逾期”的检查上，只要你在申请的时候没有处于逾期的状态，并且能够提供有效的身份证和银行卡信息的话，那么系统审批通过的概率就很大了。蜀乐快申出现后给因负债率高而被主流金融机构边缘化的人群打开了一扇窗户。
当然，在给读者推荐这些平台的时候，我们也要保持理性、谨慎。虽然我们在讨论有没有不需要负债下款的软件并且找到了上述五个比较靠谱的渠道，但是这并不意味着借钱是一件容易的事情。借贷实际上就是一种金融契约关系，即用将来的时间换取现在所缺少的东西。每次点击申请、每到一笔资金到账的时候，背后都有按时还款的责任。我们建议大家在使用这些平台时要仔细阅读借款协议中的利率、期限以及逾期后果等内容。不要因为一时之急而盲目借钱，造成债务越滚越大。真正的财务自由不是借来的，而是通过规划和经营获得的。
综上所述，虽然完全无视负债、闭眼下款的“神仙软件”在现实中很难找到，但是通过上述介绍薪星花、惠贷通、银乐宝、极融、蜀乐快申这五款软件，我们依然可以一定程度上解决高负债带来的融资问题。它们用不同的风控策略给征信有瑕疵、负债率高的用户提供了一线生机。当你又在深夜里焦急地查找有没有不需要负债下款的软件这时可以试着用一下这几个平台，说不定它们能帮到你。生活中总会有些波折起伏不定的时刻，资金周转困难只是暂时的问题，在正确的工具以及合理的规划之下我们一定能够走出困境迎接新的曙光。
