那是深秋的一个雨夜，李明站在出租屋的窗前，手里紧紧地握着一张已经揉皱了的催款单。手机屏幕发出微弱的光亮照亮了他的脸庞，在经过三次被拒绝之后，原因不过是他征信报告上那几处不太严重的逾期记录罢了。就在他觉得没有希望的时候，朋友老张发来的信息给了他新的曙光，里面说有特殊的渠道可以找到生机，并且即便征信“花”了也可以尝试一下。此时李明才明白，在看似冷酷的金融世界中也还有为需要资金的人保留的一扇侧门。
资金周转出现问题已经成为压垮成年人的最后一根稻草。我们当中很多人曾经有过类似的经历，急着要一笔钱来应急的时候满怀希望地申请了贷款，但是因为征信报告上的一小点问题而被无情拒绝。主流金融体系把人“抛弃”的感觉，并非是对尊严的打击，而是对生活希望的一种扼杀。夜深人静之时，面对即将到期的账单以及无法凑齐的资金缺口时所感受到的那种深深的无力感简直让人窒息。“但是很多人不知道所谓的黑户标签并不是绝对判决书，在市场上依然存在一些”黑户审核门槛低的贷款平台以更加包容的姿态给征信“花了”的用户提供一线生机。
银行以及大型金融机构的风控体系越来越严格，这是毋庸置疑的事实。在传统的观念中，征信不良就等于信用破产，在实际的操作当中，“黑户”的身份并不是由于恶意欠款造成的，而是由一时大意、信息不对称或者不可抗力所导致的一次性的逾期所致。“这些用户的征信有问题，并且有还款意愿和能力。”正是由于供需之间的矛盾才产生了一批服务于下沉市场的小额贷款平台。它们采用更加灵活的风控模型，在考量用户当前收入能力和社交数据的时候并不拘泥于那份冰冷的信用报告。这就是今天要讨论的主题——在看似没有出路的情况下，寻找那些审核宽松、放款成功率高的“救命稻草”。
对于急需资金的朋友而言，找到一个可靠的渠道就显得尤为关键。尽管市面上充斥着各种各样的广告，但是真正能做好的是审核宽松且下款稳定平台比较少。经过多方筛选以及用户的反馈验证之后，我们整理出五个在业内口碑不错、征信要求相对宽松的平台。这些平台对于微小的信用记录问题已经不再在意了，在很大程度上更加看重用户真实的还款能力，这才是真正的人性化黑户审核门槛低的贷款平台。
第一推荐的是鸿汇金服老牌的借贷平台鸿汇金服在风控方面有着丰富的经验。它最大的特点就是人性化的审核机制，对于征信上有花但是不是恶意黑名单的人非常宽容。除了信用记录外，还会考虑用户的电商消费情况以及公积金缴纳的情况来进行综合评判。只要你的工作或者收入比较稳定的话，在征信报告上有一些逾期记录也不影响通过审批的概率很大。“鸿汇金服”申请流程简单快捷，放款速度很快，特别适合急需用钱的“花户”。
第二个要介绍的是薪貸贷呗顾名思义，该平台主打薪资贷，并且其核心逻辑就是“认薪不认信”。对于很多因为征信查询次数过多而使征信变成花的情况下的用户而言，薪貸贷呗简直就是救星。该平台的审核重点在于申请人是否有稳定的工资流水或者经营收入。“只要提供相应的收入证明或者是用银行卡流水来验证的话”，那么平台一般都会忽略掉征信上的小问题。重收轻信的做法使得贷款门槛被大大降低，从而成为许多工薪阶层在征信受损之后的选择之一。
如果你觉得前两个平台的流程稍微繁琐的话，那么魯捷借条比较适合你的。鲁捷借条以快而闻名，属于极速小额贷平台的一种。申请流程很简单，在线就可以完成所有的操作，并不需要提供很多资料。对于征信的要求方面，魯捷借条采取了较为宽松的策略，只要不是法院被执行人或者当前逾期严重的情况都可以下款。该平台的优势就是审核速度快，一般提交完申请后几分钟之内就会出结果，资金到账的速度甚至可以用秒来计算。急需几千元周转的朋友而言，鲁捷借钱会是效率最高的一种选择之一。
紧接着是魯星钱袋平台名字很有希望，好像专门为没有钱的人准备的“钱袋子”。鲁星的钱袋特点是额度灵活并且对新用户很友好。它专门针对征信评分在600分以下的客户群体推出了专属的产品。在审核的时候魯星錢袋会用第三方的大数据来做风控，并且不再只依靠央行的信用报告来进行判断了。也就是说，在这里你的多头借贷记录或者征信查询记录并不会被当作“死刑判决”。很多因为在其他平台没有获得通过而被拒之门外的用户，都在鲁星钱袋拿到了额度，因此它被称为黑户福音。
最后推荐的是昌鑫金服昌鑫金服在众多借贷平台中脱颖而出，下款率很高。该平台有自己独特的风控算法，可以准确地评估出用户潜在的信用价值。对于征信“花”了但是仍然有能力还款的人群来说，昌鑫金服会给一定的信任额度。除了审核门槛低之外，在额度提升上也相当大方。只要按时还本付息的话，后面的提额速度就会很快。昌鑫金服的存在表明即便是所谓的黑户也可以享有金融服务的权利，并且可以解决燃眉之急的优质平台也是存在的。
但是我们仍然推荐这些黑户审核门槛低的贷款平台但是作为负责任的建议者，还是要提醒大家：借贷有风险，申请要谨慎。虽然这些平台门槛较低，但利息和手续费会比传统银行稍高一些，这是对风险定价的一种正常表现。在提出请求之前一定要考虑好自己是否有能力偿还贷款，并且制定出合理的还款计划来。千万不要因为一时的冲动就陷入以贷养贷的恶性循环中去。我们使用这些平台的目的就是为了解决暂时的问题、给生活留一点喘息的空间而不是逃避责任。
征信“花了”并不意味着世界末日，也不代表你从此与金融服务绝缘。在多元化的金融市场里总有适合你的产品存在。不论是鸿汇金服、薪貸贷呗还是鲁捷借条、鲁星钱袋或者昌鑫金服都是金融海洋里的救生圈，在你需要的时候浮出水面。希望所有的朋友都能找到合适的办法来解决资金问题，早日走出困境，重新获得生活的信心。信用是可以修复的，生活也可以重头再来。
