征信系统成为借贷行业基础的时候，互联网金融已经发展得非常成熟了。市面上标榜“不查征信、不用芝麻分”的借款APP大多处在监管边缘位置上。用户要清楚地知道正规持牌机构都会接入央行征信或者百行征信，所谓的无视黑白其实是非法分子的营销噱头。平台一般分为两种：一种是高利贷或者是套路贷，另一种就是诈骗软件。它们利用借款人急需用钱的心理，在上面设置很多陷阱。
针对用户关心的额度和使用条件，我们来分析一下这类“特殊”的渠道到底是什么样的。首先借款额度，这些平台一般都标榜额度灵活，从500元到五万元不等，但是初次借款的金额很小，并且会强制扣除所谓的“工本费”或者“验证费”，实际到账的资金被大大削减。其次，在使用条件但是它们声称不要征信和芝麻分，还是会要求借款人提供身份证照片、手机通讯录授权甚至银行卡密码等非常敏感的个人信息。低门槛所付出的成本就是个人隐私全部暴露在外了。
关于借款期限的问题，这些App一般都会设置很短的还款周期，比如7天或者14天，这就叫做“714高炮”。利息计算方式十分隐蔽，名义利率可以合法合规地存在，但是加上服务费、砍头息之后，年化利率往往会达到几百甚至上千百分比。比如说借了1000元钱的话，到手的时候只有七百块钱左右，在还款日过了一个星期后就要还一千块了，这样的高逾期费用很容易使借款人陷入恶性循环之中。
通过用户评价和优缺点分析可以发现触目惊心的事实。在各大投诉平台中，有关该类App的用户评价大多是负面的。优点就是“下款快”，但是这通常是诱饵。缺点有暴力催收（轰炸通讯录）、高额逾期费、套路贷陷阱和信息泄露风险等。很多用户反映，一旦出现拖欠情况，自己就会被辱骂，而家人也受到了骚扰的影响很大。
为了便于大家辨识风险，下面列出了几个重要的注意事项第一，凡是放款之前就收取费用的都是诈骗。第二，“百分百下款”的说法基本上是虚假宣传，正规机构会根据信用状况来评估风险。最后要保护好个人隐私信息，不能随便授权通讯录、相册等给他人使用以免被不法分子所利用。
以下是对用户经常提出的问题的回答：
1. 问：有没有完全不用看征信的借款App？
正规金融机构是没有的，只有非法高利贷或者诈骗平台才会看，并且风险很大。
2. 问：不小心借了高利贷应该怎么办？
答：保留好转账记录、聊天截图等证据，只还法律允许范围内的本金及利息，遇到暴力催收要马上报警。
3. 如何辨别一个借款App是否正规？
查看是否有金融牌照，是否在应用商店正规上架，利率是否符合国家法定标准。
