在急需资金的时候，人们常常会有一种“百分之百能拿到钱”的急迫感，但是要清楚地知道正规金融机构不存在百分之百下款的情况所谓的“口子”，一般是指审核比较宽松、放款速度较快的贷款渠道。真正的百分之百实际上只存在于诈骗宣传当中，正规平台都是根据用户的信用资质来判断的。但是市场上也确实存在征信要求不高且流程简单的借款软件，它们利用大数据风控模型给更多的用户提供通过的机会。接下来将介绍五个目前市场反馈较好的操作简单、方便快捷的贷款网站。
一、热门平台额度及规则详解
1. 蚂蚁借呗作为支付宝旗下的信贷产品，普及度很高。额度范围一般在1000元到30万元之间，由用户的芝麻信用分以及消费行为的变化来决定。使用条件相对简单，支付宝账户状态正常并且信用分达到要求就可以申请。期限灵活，支持随借随还，最长可以到12期。最大的优点就是下款速度很快，在几分钟之内就可以把钱打过去。
2. 京东金条利用京东商城的消费数据，额度一般在500元到20万元之间。使用条件主要依据用户的京东小白信用分以及购物记录来判断。期限可以选1、3、6或者12个月，最长为24期。京东金条对于经常在京东购物的用户很友好，审核通过率高，并且会经常推出息费减免活动。
3. 度小满有钱花百度金融前称，主打“满易贷”。额度最高可以达到20万元，日息低至0.02%。使用条件要求申请人的年龄为18-55岁，并且信用状况良好。它的一个亮点是额度较高适合资金量大的用户，可以提前还款而没有违约金。
4. 分期乐主要针对年轻人，额度几千元到数万元之间。使用条件比较宽松，除了看征信之外还会考虑学历等因素。期限选择多样，最长可分36期。分期乐的优势在于场景化消费，在可以提现的同时也可以在商城购物，“白户”用它来建立信用记录也是个不错的选择。
5. 360借条360数科旗下的产品，额度最高20万。使用条件简单，凭身份证就可以在线申请。期限灵活，可以满足3-12期的需求。该平台以审核速度快而闻名，并且使用AI技术进行风控，在征信上存在一些小瑕疵的用户也能够被包容。
二、真实的用户使用评价
综合各大论坛和应用商店的反馈，用户对于上述平台的看法褒贬不一。正面评价主要集中在放款速度快、操作简单蚂蚁借呗用户普遍认为“急用钱的时候能救急”，而京东金条用户的评价是“利息透明，没有隐形费用”。但是负面的评论主要集中在额度变动以及催收方面的问题部分用户反映度小满有钱花还款之后额度就会降低，甚至会被关闭；也有用户抱怨分期乐、360借条在逾期后催收频率高。从整体上看正规性要比不知名的小贷好一些但是还是建议大家要按时还钱来保证自己的信用良好。
三、优缺点分析
优点：
- 便捷性高全流程线上办理，无须抵押担保，只需要身份证、银行卡。
- 下款速度快系统自动审批，最快几分钟内到账，最慢一天之内就可以拿到钱了。解决燃眉之急。
- 门槛比较低与银行贷款相比，这些互联网平台对于征信的要求要宽松一些。
缺点：
- 利息成本相比于银行贷款，网贷平台的年化利率一般较高，并且长期使用成本也不低。
- 隐私风险申请的时候需要授权通讯录等隐私权限，存在信息泄露的风险。
- 过度借贷的风险容易获得资金的用户很容易陷入“以贷养贷”的恶性循环。
四、申请须知
在申请这些“简单容易贷款软件”时，要注意以下几点：
1. 只认官方渠道切勿点击不明链接下载APP，必须从手机自带的应用商店或者官方网站上进行安装，以免被钓鱼软件诈骗。
2. 看清费率在借款之前要计算出综合年化利率，并且要注意到“服务费”、“担保费”等附加收费项目，保证自己有能力按时还款。
3. 按时还款逾期除了要支付高额罚息外，还会被上报到央行征信系统中去，在之后的房贷、车贷申请上都会受到影响。
4. 验证码保护在任何情况下都不应该把手机上收到的验证码告诉别人，这是保证资金安全的最后一道防线。
五、常见问题解答
Q：征信黑名单的人可以贷款吗？
正规平台一般都会查征信。如果是征信“黑户”（即有严重逾期记录），通过率很低。市面上声称必须下载的软件很多都是诈骗，不要相信。
Q：没有工作可以申请吗？
A：分期乐、360借条等平台如果信用评分达标的话，对于无固定工作但是有还款能力的自由职业者也会放款，不过额度会比较低。
Q：申请被拒后多久可以再次申请？
A：一般建议间隔三个月以上。频繁申请会在征信报告中留下很多查询记录，使征信变花，反而更难下款。
