在目前的金融借贷市场里，征信记录常常被看作申请贷款时的一张“敲门砖”。但是生活中总会有一些意外造成信用报告有瑕疵，并因此成为所谓的黑户或者是无任何记录的白户。对于这部分人而言，在寻找一个门槛低、下款快的借款平台方面就显得比较重要了。“黑白户必下款”虽然有一定的营销噱头，但是在市场上还是有些产品对征信的要求不是特别严格，审核机制也比较灵活。特别是18岁刚满的年轻人或者大学生群体由于信用记录空白，传统银行大门紧闭，而一些依靠大数据风控的平台却提供了可能。下面将详细列出五个热门借款渠道，并从额度、期限等方面进行分析。
消费金融公司旗下的一些轻量级产品也值得关注。这类平台一般都有正规的金融牌照，但是获取客户的手段比较激进。额度方面初次申请一般为1000元到5000元左右，信用好的用户可以拿到2万以上的额度。申请条件相对简单，一般只要年满18周岁、持有有效身份证件以及银行卡就可以购买，有些产品甚至不需要查征信或者只查询网贷大数据，并且对于黑白户用户都非常友好。借款期限灵活，提供7天到12个月不同的周期供用户选择。该平台的优点是流程全部在线上完成，并且审核速度很快，在提交申请之后的一小会儿之内就可以拿到款项。
另外一些老牌的网贷平台也成了黑白户用户的选择之一。这些平台运营时间长，风控模型成熟，在对用户的综合评分时，并不会只看征信报告。比如主打极速贷的产品，它的核心逻辑就是验证用户实名制手机号使用的时间以及电商消费数据。使用条件上，如果用户的手机号码实名使用超过六个月，并且没有严重的逾期记录的话，下款的成功率就非常高。额度范围一般在3000元到1万元之间使用期限主要是3期、6期和12期。该类平台用户体验评价普遍较好，下款速度稳定，并且还款操作简单易行，可以提前还款并且没有高额违约金，适合短期资金周转使用。
第三类就是近几年来出现的“租机变现”或者类似的模式。虽然本质上属于租赁服务，但是用户们认为这是另一种形式的融资渠道。这类平台对征信要求很低，并且有些甚至不看征信。操作模式用户在平台上租用手机等电子产品，并采用“回租”的方式来获取资金。额度价格根据手机价值而定，一般在2000元到8000元左右。期限比较短，一般为7天到30天。需要注意的是，该模式下款速度很快，“秒下款”堪称一绝，但是综合成本较高，在申请之前要算好自己能拿到的实际金额以及总的还款额，并且注意防止被高额利息所害。
第四类平台主要面向年轻人，尤其是大学生或者刚步入社会的白领。此类产品多以“生活费”、“预支工资”的名义出现。申请门槛极低，只需要学生证或者工作证明就可以申请了。额度一般比较小，价格在500元到3000元左右，主要针对小额分散。期限非常灵活，有的还可以随借随还。该类平台的用户评价两极分化：好评多为“门槛低、速度快”，差评则主要是因为“催收频繁”或者“额度提升慢”。对于急需小额资金救急的人群而言，这不失为一个选择方案。
第五类是部分持牌小贷公司推出的“黑户专享”产品。这类产品的市场比较隐秘，一般需要特定的邀请码或者渠道才能申请到。特点审核流程简单，主要看用户还款意愿以及还款能力，并不看重过去的征信污点。额度跨度比较大，从1000元到5万元都有涉及。期限以短期为主，6个月以内居多。虽然号称“必下款”，但是仍然存在一定的拒贷率，在申请的时候要保持理性，不要轻信“百分百下款”的承诺。
在了解了上述平台之后，还需要客观地分析一下它们优缺点优点很明显：门槛低、放款快、手续简单大大减轻了黑白户群体的融资压力，给急需资金的人们送来了及时雨。但是缺点也不能忽视。由于风控比较宽松，为了抵消坏账风险，在这样的平台上综合利息一般都比较大，还有一些存在隐藏费用的情况。另外还有部分是由于缺乏必要的训练所导致的错误。但是现在我有了新的机会了，所以我要更加努力地去追求我的目标。额度一般都比较小但是大额资金的需求很难得到满足。部分非正规平台存在暴力催收、泄露隐私等问题，用户在选择的时候要擦亮眼睛。
对于用户在使用过程中可能会遇到的问题，下面是一些注意事项。首先，个人信息安全保护非常重要。申请借款的时候要确认一下平台是否正规，不要在不明链接或者虚假APP上输入身份证、银行卡等敏感信息。其次量力而行，理性借贷借款之前要对还款能力进行详细的计算，并且制定出合理的还款计划，以免因为逾期而产生高额的罚息以及影响个人的大数据信用。最后认真地去读合同里面的条款尤其是利率、违约金以及还款方式等方面的信息，避免掉入“套路贷”的陷阱。
最后，为了便于大家更好地理解和使用这些平台，我们整理了以下常见问题解答：
问题一：黑户真的可以下款吗？
解答：没有哪个平台可以保证百分之百下款。所谓的“必下款”大多是宣传用语，最后的审核结果还是由用户的资质以及平台风控模型来决定。建议用户多去一些正规的地方尝试一下提高成功率。
问题二：18岁借钱是否需要抵押物？
大多数网贷平台属于信用贷款，不需要抵押物或者担保人。只需要提供身份证、银行卡以及手机运营商认证等基本信息就可以申请了。
问题三：借款之后逾期会有什么后果？
逾期会产生高额罚息，还会被平台催收。虽然部分平台不上传征信信息，但是逾期记录会被网贷大数据收录进去，在其他网贷平台上借款的时候就会受到影响，严重的还会有起诉的风险。
问题四：怎样知道平台是否正规？
正规的借款平台要有相应的金融牌照或者经过备案。用户可以到应用商店查看该平台是否有资质，也可以去相关的金融监管机构网站查询。不要下载来源不明的贷款软件。
