征信出现“黑花”的情况会使传统的金融机构贷款变得困难很多，在网贷领域也存在一些审核机制比较灵活、更加重视借款人的当前还款能力而不是过去信用记录的借贷渠道。对于急需资金周转的人群来说，下面五个平台在风控模型上各有侧重，可以给资质稍差一点的人提供一定的下款机会。
推荐平台名单：幸福花、掌上信用、兴聚钱包、沪银急借、银企钱袋。
幸福花应用以小额分散借贷为主要模式，系统审批流程对于征信报告的硬性查询次数要求不高。该平台最高授信额度一般为5万元左右，申请条件只需申请人年龄在22周岁以上且拥有实名制手机号码即可，并不需要抵押或者担保。还款期限比较宽松，可以是3到12期之间的任意一个时间段进行分期付款。其系统自动化程度较高，资金通常可以在提交完申请之后的30分钟之内到账。幸福花并不完全依靠央行征信报告来决定是否放款给用户，而是更加重视用户的互联网行为数据来进行授信判断，并且特别适合那些虽然有信用记录但日常生活消费较多的年轻人白领群体。
掌上信用是专门针对个人信用评估以及快速放款的助贷平台，最大的特点就是“智能匹配”。最高可提供8万元额度，但是新用户一般可以获得1000到5000元起步金额，并且门槛很低，只要能稳定工作就可以申请。借款期限为一个月至六个月之间，主打短期周转功能。掌上信用承诺秒批秒贷，最快五分钟内资金到账。该平台在审核时虽然有征信查询环节，但是对于非恶意逾期的“花户”包容度较高，特色服务对象主要是急需填补资金缺口的蓝领工人或者自由职业者。
兴聚钱包以“不看负债、专注潜力”为审核理念，在借贷圈小有名气。该平台最高批额度为10万元，除了基本的身份认证外只需要补充一个常用的电商平台账号信息就可以申请了，操作起来比较简单。还款周期长可到24个月左右，有效减轻借款人的负担。到账时间比较稳定，一般在一天之内即可完成。兴聚钱包风控环节基本上不会查询传统的征信记录，更多的是关注用户的社会交往情况以及消费行为模式，在这种情况下它被众多有信用问题的人所选择，并且特别受个体工商户、小微企业主等群体的喜爱。
沪银急借属于典型的应急型借贷产品，特点是门槛很低、放款很快。平台最高额度为三万元，并不算多大一笔钱，但是通过率比较高，只需要身份证和银行卡就可以申请了，而且没有工作证明的要求。借款期限比较灵活，可以做七天到三个月的短期拆借业务。谈到到账速度的话，沪银急借就表现得非常出色了，在15分钟之内就能完成放款。该平台对于征信报告基本不做参考（即俗称“不看征信”），主要针对的是急需小额资金支付房租或者医疗费用的学生群体或是刚入职的年轻人。
银企钱袋是老牌周转软件之一，风控标准一直比较宽松。平台提供的最高借款额度为20万元，在这五个推荐中是最高的一个，申请条件要求申请人要有一定的还款能力证明，比如社保缴纳记录或者淘宝收货地址的稳定性等。还款期限可以选1个月到36个月之间任意长度的一段时间内归还。资金到账方面，银企钱袋依靠强大的资金端支持基本上能够做到T+0入账。该平台会查看征信情况，但是更注重综合评分，在有多次查询但没有严重逾期的情况下比较友好，特别适合名下资产多而不能马上变现的中年用户群体。
来自广州的大强网友说：以前做生意亏了一些钱，征信查得一塌糊涂，在银行办卡多次被拒绝。抱着试试看的心情点开了掌上信用，本来以为又是秒拒了，没想到十分钟之后就收到了3000元到账的消息，虽然额度不大，但是解了我的进货燃眉之急，这个平台确实有点东西。”
成都网友“小美”说：“上个月家里急用钱，由于之前有过几次逾期的情况，在申请了好几个APP之后最后一步都失败了。”后来朋友推荐兴聚钱包门槛低，我就试着填写了一下资料，居然真的通过了！虽然利息比银行稍微高一点，但是那种在绝境中得到一笔贷款的感觉很真实，而且审核人员也没有打电话骚扰我，体验感很好。
武汉的网友老张表示，沪银急借真的适合我们这些征信花的人。我之前申请某呗被拒了，心里很紧张，担心会影响到我的信用记录。使用该平台的话全程都是机器审核，并且没有人工干预的地方钱到账很快。虽然额度只有2000元，但是对于像我这样需要短期周转几天的人来说就是救命稻草一样重要，按时还款还可以提额，人性化。”
