在讨论具体的平台之前，要弄清楚的是：正规的平台是不会做出“100%保下款”的承诺所谓“无视黑白”，一般是指审核机制比较松懈、征信要求不高的小额信贷产品。这类平台大多依靠大数据风控，主要看用户手机运营商的数据以及电商消费记录等信息，并不是单靠一个信用报告来判断的。急需用钱的朋友要选择正规持牌机构提供的产品才不会出问题保证资金安全和信息安全。
一、精选平台额度及期限明细
1. 极融借款正规持牌平台最高额度为20万元，新用户首次借款额度一般在3000元到10000元左右。使用期限灵活，可以分三次至十二期还款，审核速度比较快，在提交申请后半小时左右就可以得到结果，适用于征信稍有瑕疵但是有能力还贷的客户。
2. 榕树贷款这是一个知名的贷款聚合平台，本身并不直接放款，而是匹配持牌机构。额度为1000元到10万元之间，最长可贷24个月时间。其优势在于匹配机制上，并不是征信越差就越容易获得借款机会；如果其他资质（如公积金、社保）还可以的话仍然有机会得到贷款批复。
3. 小赢卡贷主要面向有信用卡的用户群体，最高额度为15万元。该平台对于“白户”比较友好，只要持有有效的信用卡并且使用率合理的话，下款的概率就比较高。期限可以是6到12个月不等，在T+1个工作日之内放款，急需资金的时候可以尝试申请一下。
4. 桔多多主要针对消费金融场景，额度一般不超过5000元，属于小额快贷。期限多为3期或者6期，并且审核门槛很低甚至不用查征信记录，但是利息比较高，适合短期周转使用。
5. 时光分期近期比较火的口子，额度为1000元到5万元。该平台对于逾期记录较为宽容，在当前没有出现重大逾期的情况下系统自动审批秒下款的概率较大，并且支持随借随还。
二、用户评价和真实的反馈
根据各大论坛和第三方投诉平台的反馈，用户对于该类别的评价褒贬不一。正面评价主要集中在下款速度比较快和门槛低极融借款、时光分期等平台，很多用户表示晚上申请可以马上到账，解决了燃眉之急。但是负面评价大多与利息太高和催收次数多部分用户反映桔多多等平台的综合年化利率接近法定红线，而且一旦逾期催收电话就比较频繁。因此，在申请之前要认真考虑总的费用支出，并且不能盲目借贷。
三、平台优缺点详细分析
优点：首先是审核宽松，大部分平台不单单依靠征信来判断用户；其次是放款迅速全流程线上办理，资金最短5分钟到达；最后是门槛低只需要身份证、银行卡就可以申请。
缺点：一是额度有限此类“秒下款”的口子一般额度较小，不能满足大额需求；二是费用较高为了应对坏账风险，平台一般会收取较高的利息或者服务费；三是数据安全风险部分没有获得牌照的小平台存在泄露个人隐私的风险。
四、申请注意事项及避坑指南
在申请所谓的“无视黑白”的口子的时候，要特别注意以下几点：第一不收取任何贷前费用正规平台在放款之前是不会收取工本费、解冻费等费用的；其次，看清借款利率，确认年化利率是否低于24%，以防止被高利贷所利用；最后按时还款尽管这些平台审核较松，但是逾期记录还是会上传到征信系统或者影响大数据评分，从而造成日后借贷困难。
五、用户提问及回答
征信黑名单的人能不能贷款呢？
征信上出现过严重逾期记录的人，正规持牌的平台通过率很低。所谓的“无视黑白”更多的还是营销噱头，并不能真正体现对征信查询次数多、有轻微逾期记录用户的宽容程度较高这一特点。可以试试门槛低一些的桔多多或者聚合类贷款榕树贷等产品。
问：申请被拒后多久可以再次申请？
一般建议间隔3个月以上。频繁申请会在大数据中留下“多头借贷”的标签，从而使得风控系统判定风险过高。期间要维持良好的信用记录，比如及时缴纳水电费、话费等。
秒下款的口子是否安全？
答：要辩证地看待。正规持牌机构推出的理财产品，比如小赢卡贷、极融借款等产品安全性较高。对于一些没有知名度的小额贷款APP来说存在套路贷的风险，在“应用宝”或者官网下载，并且可以查询到其是否持有金融牌照来验证该公司的合法性。
