在当前的互联网金融环境之下，小额贷款产品五花八门但是真正适合征信资质较薄或者信用分较低的用户群体很少。芝麻分在439左右的人群，传统的大型银行消费贷款门槛较高，很难达到要求。但这并不表示完全没有机会，在市场上仍然有一些借贷APP的准入条件比较宽松、审核流程也较为灵活。这些平台一般会更关注用户的多维度数据，比如手机使用时长、实名认证状况以及日常消费习惯等，并不只依赖芝麻分来判断用户的情况。以下为在此分数段仍有下款案例的相关平台及信息整理。
一、平台额度以及使用条件详解
1. 极融借款该平台近期口碑不错，对信用分的要求比较灵活。最高额度可以达到20万，但是新用户首次下款的金额一般为1000元到5000元左右。条件比较简单，要求年龄在22岁以上，并且实名制手机号码使用超过6个月就可以申请了。特点是审核速度快，一般半小时内就能出结果，适合急需用钱的人群。
2. 众安贷作为老牌互联网金融机构旗下产品，众安贷的通过率一直比较稳定。虽然芝麻分有要求，但是439分并不算死刑，如果用户有过社保或者公积金缴纳记录的话，则大概可以拿到额度。借款期限为三个月到十二个月之间，并且年化利率在合理范围内属于行业平均水平。
3. 洋钱罐老品牌口子，运营时间长一些的可以考虑一下。芝麻分439分的用户会被系统匹配到第三方资金方进行放款，提高通过率。额度为2000元至5万元之间，在使用期限上一般在6个月左右1年之内；还款压力较小。
4. 小赢卡贷主要针对有信用卡的用户，但是如果有芝麻分并且没有严重的逾期记录的话也可以尝试申请“小赢钱包”功能。该产品的下款速度很快，在5分钟之内就可以到帐。额度方面低分段用户的起始额度大约为1500元，随着信用积累可以逐步提高。
5. 分期乐虽然主打购物分期，但是它的“取现”功能很强。对于年轻人来说，分期乐的包容性比较大。439分加上良好的京东购物记录或者学信网学历认证的话下款几率就很高了。额度在几百到数万元之间不等，适用范围广。
二、用户真实的使用评价
从各大论坛和第三方投诉平台的反馈来看，各个平台在用户体验方面都有所不同。关于极融借款大多数用户的评价是“流程简单，不套路”，但是也有部分用户表示催收电话比较频繁，需要按时还款。众安贷被用户贴上“正规、利息透明”的标签，虽然额度不大，但是安全有保障。一位网名为“风雨过后”的网友留评道：“芝麻分440的时候没有抱任何希望，没想到居然贷出了3000元，在急需用钱时解了燃眉之急。”而分期乐但是评价褒贬不一，有人觉得额度增长速度快了点，也有人说购物分期利息稍微高一些。从整体来看，“下款速度”以及“门槛宽松程度”的评分较高。
三、优缺点分析
优点：首先是门槛低对于芝麻分439的用户来说，这些平台给用户提供了一个宝贵的周转渠道；其次放款快全流程线上办理，系统自动审批，省去了线下奔波的麻烦；最后是期限灵活支持分期付款，减轻了一次性还款的压力。
缺点：不容忽视的是，相较于银行贷款而言，这些平台所收取的利息更高综合年化利率高通常在18%-24%之间，甚至有36%接近红线。另外一些平台也存在会员费或担保费隐形费用要借之前一定要核对好账单。逾期用户催收手段比较严厉，会对个人征信造成影响。
四、借款注意事项
在申请这些贷款之前，一定要核实该平台是否具有正规的金融牌照，以防掉入高利贷陷阱。切勿相信“强开技术”或者“百分百下款”的广告正规平台都要经过系统的审核。填写资料的时候要保证信息的真实性，如果提供虚假的信息就会被风控系统拦截掉。同时也要量力而行、合理评估自己的还款能力，并且不能够出现以贷养贷的情况从而导致债务崩盘的发生。保护好个人隐私，不要随便把验证码告诉别人。
五、用户提问+解答
Q：芝麻分439分被拒怎么办？
A：被拒之后不要频繁尝试，建议间隔3个月以上。期间可以多用支付宝消费、交水电费等来完善自己的信息，并且等待系统重新审核。
Q：这些平台会查征信吗？
A：正规平台如众安贷、分期乐等会如实上报征信。按时还款可以修复信用记录，逾期就会留下不良记录。
Q：下款之后可以提前还款吗？
A：一般支持提前还款，但是部分平台会收取一定的违约金或者手续费，具体要看借款合同中的条款。
