深夜时分，老张盯着手机屏幕上的审批通过界面发呆。急需资金周转的时候，“谊入贷”之类的名称总是最先引起人们的注意，因为市场上种类繁多、真假难辨。在这样的情况下，用户会下意识地去搜索：借款入贷的下款情况怎么样？是否真的存在无视黑白户的最新下款口子？为了回答这些问题，本文整理了五个值得留意的信息渠道，并对它们的真实性以及操作细节进行了详细的分析。
在探讨谊入贷及类似的产品之前，我们要搞清楚一个概念，“无视黑白户”一般就是营销噱头。正规的金融机构都会接入征信系统，但是有些小贷公司或者持牌消费金融公司的为了扩大业务范围，并不会严格要求用户必须有良好的信用记录，在审核时会更加重视用户的活跃度和还款能力。目前市面上流传较广的五个类似口子主要是某些消费金融旗下的极速贷、部分电商平台的备用金服务以及助贷平台推出的新的贷款方式。额度一般为1000元到5万之间，具体额度由用户实名认证信息、运营商数据及历史借贷情况决定。
关于额度和期限五个最新的口子有各自的特点。一般而言，主打“无视黑白户”的平台初次下款额度较小，在3000元以下，期限灵活，可以7天到12期还款。某助贷类口子主要针对短期周转需求大的客户群体，单笔贷款金额在500-5000之间，借款最短为十四天或者三十天；而一些持牌消费金融产品虽然审核较严苛，但是最高可提供五万元的信用额度，并且还款方式可以分为十二期；对于那些打算长期使用资金的人而言更为适用。需要注意的是，额度不是固定的，在良好的还款记录下会有所提升。
在使用条件在方面，这类平台的门槛比较低。一般要求申请人年龄为18周岁以上，并且持有有效的身份证件以及银行卡号，在手机号码上已经实名注册并且使用超过半年时间了。部分平台需要提供工作信息或者授权查询芝麻信用分，但是这并不表示完全不看征信记录，只是作为风控的一个辅助参考依据。对于宣称“黑户必下”的宣传要保持警惕，因为其中可能存在着高额的“砍头息”或者是不符合规定的收费陷阱。
接下来看一下用户评价从反馈来看，用户的评价是两极分化的。一部分用户表示，在正规助贷平台申请时只要填写真实的资料就可以很快下款，基本半小时内就能到账了，解决了燃眉之急，并且还款方式可以随借随还比较人性化。但是也有用户抱怨说有些小平台在审核的时候会打电话骚扰询问信息还会要求用户提供通讯录权限并且逾期之后催收的方式很激烈给生活带来了不必要的麻烦。
对于这些口子，我们做了一个简单的优缺点分析优点为：门槛低、申请过程全部线上化、放款速度快，对于征信有瑕疵但是急需资金的用户而言，确实给提供了一条融资途径。缺点也很明显：利息普遍高于银行贷款，有些平台还会有服务费、担保费等隐性费用；综合年化利率高；逾期后果严重，除了高额罚息外还会受到暴力催收，并且会影响个人的大数据信用记录。
在使用过程中需要注意的地方有几点注意事项要记住。第一，不要相信“百分百下款”的说法，正规贷款都有风控审核。其次，在申请之前一定要核实该平台是否有合法的金融许可证，以免被诈骗或者陷入高利贷陷阱。第三点就是仔细阅读借款合同中有关利率、逾期费用以及还款方式等条款，并且要确认自己是否能够承受这些条件下的负债情况。最后合理地安排好借贷金额，不要用借的钱来还钱形成债务危机。
下面是用户最关心的问题解答：
问：谊入贷真的是黑户也可以贷款吗？
答：没有绝对的黑户必下口子。所谓的“黑户可试”一般是指平台对于征信逾期记录比较宽容，如果用户目前有稳定的工作和收入的话仍然有机会通过审核但是额度会受到限制。
问：申请这些口子是否要查征信？
大部分正规持牌平台都会查询征信或者大数据风控。即使某些平台声称不查征信，也可能通过第三方信用分或者是运营商的数据来进行查询。频繁申请会使得大数据变花，从而影响到后面的贷款审批。
问：下款之后可以提前还款吗？
大多数平台都允许提前还款，但是有些平台会收取一定的违约金或者手续费，具体要看借款协议中有没有相关规定。
