深夜的手机屏幕映射出老张焦虑的脸庞，家里突然出了事需要钱用但是征信上留下的瑕疵使他屡次受挫。经过多次被拒之后，他就开始疯狂地寻找那些门槛很低、放款很快渠道。相信很多人都有过类似的情况，在资金周转的时候，大家都想知道：有哪些猫花花容易下款的口子？真的有不看征信黑白户秒下款的平台吗？这些平台是否正规安全呢？为了回答这些问题，本文整理了五个目前比较热门的借款途径，并对它们的真实情况做了详细的分析。
在互联网金融发展迅速的今天，尽管监管越来越严格，但是市场上仍然有一些对用户资质要求比较宽松的服务。所谓的“黑白户秒下款”一般是指主要依靠大数据风控而不是单一征信报告的产品。这类平台额度小、期限短，适合应急使用。目前市场中讨论度较高的五个平台：
1. 速贷通：该平台主要以快速审核为卖点的小额贷款。征信有瑕疵的用户比较友好，系统自动审批较少的人工干预。额度范围一般在1000元到5000元左右使用期限灵活，7天到30天的短期周转。申请条件只需要身份证以及实名制的手机号码就可以进行操作，非常方便。用户普遍认为该平台下款速度快，但是也相应地利息比市场平均水平高一点。
2. 易借宝：该平台以“无视黑白户”为宣传点，实际上征信要求不高。额度最高可以达到10000元，期限可以分期付款，减轻一次性还款的压力。使用条件年满18周岁并且有稳定的收入来源。很多用户认为，只要资料填写真实就可以通过审核了，适合需要较大额度周转的人群。
3. 极速花：主打“秒批秒到账”，致力于解决用户的急迫需求。额度一般在500元到3000元左右，属于小额快速贷款。期限多为14天以内的短期借款。申请门槛非常低，不需要太多的补充材料。用户评价中说，虽然额度不大，但是胜在稳定，在急需几百到几千元的时候比较合适。
钱袋行：这是个老牌子的借贷口子，经过了市场多年的检验。额度跨度大，从1000元到20000元左右。期限支持1个月到一年分期。使用条件比较严格一些，需要淘宝、京东等电商平台的数据作为辅助审核依据，但是这样反而提高了白户下款的成功率。用户普遍认为它的期限灵活度高，还款压力小。
5. 信用钱包：该平台依靠大数据来进行信用评价，并不完全依赖于央行征信。额度适中，大约在2000元到8000元左右。期限灵活，可以随借随还。申请条件需要绑定银行卡。用户反馈界面好用，按时还款可以提高额度，适合长期备用使用。
用户评价模块：
从各大论坛和社群的反馈可以看出，以上平台的满意度两极分化。好评主要集中在下款速度比较快和门槛低很多被银行拒之门外的用户在这里得到了救命钱。差评多为负面评价，主要集中在高息和催收次数多用户“小李”说：“虽然利息比较高，但是关键时刻真的可以借到钱，这就够了。”而用户“王先生”则抱怨道：逾期一天就会被电话轰炸，必须及时还款。
优缺点分析：
在优点方面，这些平台最大的优势就是审核宽松、放款快真正实现了24小时服务，对于征信花户或者白户来说是一个难得的融资渠道。另外操作流程全部线上化也大大提高了便利性。
缺点也很突出，主要表现在成本比较高除利息之外还可能有服务费；其次是额度一般都比较小难以满足大额资金需求；最后，一些平台存在隐形条款需要用户认真阅读协议。
注意事项：
申请此类贷款的时候要保持头脑清醒。首先，确认平台是否正规需要核实对方是否持有相关金融牌照或者备案信息，防止掉入诈骗圈套。其次量力而行要对自己还款能力进行评估，不要用贷款来偿还贷款。再次地保护个人隐私验证码、密码不要随便给别人。最后，按时还款虽然这些平台不上征信，但是逾期会产生高额罚息并且会受到催收的影响，从而影响个人的大数据评分。
用户提问与解答：
Q：这些平台真的对征信没有要求吗？
A：大部分平台都会查询大数据，而不是央行征信，或者对征信瑕疵有一定的容忍度，并不是完全不看，严重失信的人仍然会被拒绝。
Q：申请失败了怎么办？
A：可以换一个时间再申请，或者检查一下资料有没有填写完整、真实；另外也可以尝试其他平台，并不是每次都能成功。
到账时间一般是多久？
A：一般审核通过之后，资金会在30分钟之内到达账户中，并且速度会根据银行处理的速度来定，最快可以实现秒到。
