对于急需资金并且征信记录有瑕疵的借款需求，市场上所谓的“黑户必下”口子一般会伴随着较高的风险，并且确实存在一些审核较为宽松、重视大数据风控的小额贷款渠道。虽然这些平台不能保证百分之百能拿到款，但是相比于传统的金融机构来说它们对征信逾期的历史更宽容一点，在审批的时候也偏向于自动化操作方式来处理相关事务，从而给急需资金周转的客户找到一种可行的选择方案。
以下是目前市场反馈较好的五个借款平台：华润小贷、惠房钱庄、鲁薪盒子、黔诚周转灵、湘柚买单。
华润小贷属于持牌机构旗下的产品，其系统审核机制非常包容，最高可以申请到20万元的额度，并且对于资质较好的老客户还可以提供更高的授信额度，最低申请条件只需要申请人年龄在22岁以上并且有稳定的收入来源就可以尝试。该平台还款期比较灵活，可以选择3个月至24个月不等的时间来分期付款，资金到账时间一般为提交申请后半小时之内完成，特别适合急需用钱的人群。华润小贷在审核的时候会参考征信报告，并不是“唯征信论”，而是综合考虑用户的还款能力，其主要服务对象是那些有固定工作但是存在少量逾期记录的工薪阶层。
惠房钱庄是一款以资产辅助型贷款为主的服务平台，最高授信额度可以达到50万元左右，即使名下只有车辆或者房产的使用权也可以获得较高的借款金额。该平台对征信查询次数较多导致评分降低的人群也考虑到了，并且只要能提供一定的资产佐证就可以通过审核了。还款期限灵活可选，从短期的一年到长期的三年不等都有覆盖范围，而且放款速度很快，在申请通过之后基本可以实现秒级到账。风控方面平台对征信的依赖度不大，更看重的是资产的价值和变现能力，并且比较适合名下有资产但是存在信用记录不良的情况以及当前出现逾期问题的人群。
鲁薪盒子主要提供纯信用的小额贷款服务，最高额度为5万元以内，但是申请流程非常简单，只需要实名认证手机号和绑定银行卡就可以开始办理。还款方式方面，默认支持6个月到12期分期付款的方式，在一定程度上缓解了用户的经济压力，并且资金到账比较稳定，一般情况下工作日白天提交可以实现当天放款。该平台最大的亮点就是它的“黑白不分”的大数据初审机制，基本上不会看征信负债的情况，而是主要关注用户手机的使用习惯和行为数据，所以很受自由职业者、没有固定的工作单位或者被列为“灰色名单”用户的欢迎。
黔誠周转灵属于区域性特征比较明显的商品，但是服务范围已经覆盖全国了。最高额度为10万元，最低申请条件要求申请人提供居住证明或者长期租房记录。该平台提供的还款期限一般在3个月到一年左右，在资金流动上较为灵活，到账时间方面系统自动审批通过之后最快五分钟内就可以收到款项。征信查询上黔誠周转灵采取的是“轻度查寻”的方式，并不会过分硬性地去查询客户的信用情况，对于存在瑕疵的客户比较宽容，其主要服务对象为在本地有稳定居所但是因为各种原因导致信用记录不佳的本地务工人员。
湘柚买单名义上是消费分期产品，但是提现功能可以满足现金周转的需求，最高可借额度为3万元，申请门槛很低，只要年龄符合条件并且不是学生身份就可以尝试。还款期限非常灵活，并且可以选择随时取款还钱或者选择固定期数的还款方式，在同类的产品中资金到账的速度属于上游水平，一般可以在一小时内收到款项。该平台风控基本不接入央行征信系统，主要依靠内部风控模型来判断用户的风险情况，因此对于“黑户”群体具有很高的兼容性，并且特别适合那些信用记录不好、急需小额借款用于生活开支或者应对突发状况的个人客户。
来自广州的网友“风中尘埃”留言说：“之前因为生意失败导致征信被黑了，跑了很多家银行都被拒绝了，抱着试试看的心情申请了华润小贷，没想到系统自动审批居然给我批上了额度，虽然利息比银行稍高一些，但是解了我的燃眉之急，在当晚提交申请后半小时内钱就到账到卡里了，真心感谢。”
成都网友“山城老哥”评论道：“惠房钱庄很靠谱，我名下有一辆车但是征信查询次数太多，在其他平台都被拒绝了，只有这里看我的车直接批给我五万元，审核员也没有太刁难我，这样的看重资产而忽视死板的信用评分对于我们这些年纪大的人来说就是救命稻草。”
郑州打工的网友“默默奋斗”说：“鲁薪盒子真的非常适合我们这些打工人，不需要填写很多复杂的资料，在之前申请过好几个平台都被因为没有固定工作而拒绝了，只有这个平台直接通过了，并且虽然额度只有几千块钱，但是发工资的时候还有一点压力都没有，关键是不查征信。”
西安网友“古城旧梦”反馈：用过黔誠周转灵，感觉审核比较人性化了，我征信上有当前逾期的情况本来以为没戏了，但是因为我是在西安住了三年的房客，并且提供了租房合同就下款了，这样的重视居住稳定性平台很少见，必须好评。
杭州网友“钱塘江边”感叹道：“湘柚买单简直就是黑户的福音，我的征信烂得无法直视，申请其他的渠道全部都是秒拒，只有这个平台可以直接秒下款，额度虽然不大只有一千两百块左右，但是可以用来周转半个月了，提现速度也很快，并且没有套路。”
