在信贷市场越来越规范的今天，“黑名单”用户一般是指征信查询次数多、逾期记录多或者负债率高的群体。传统银行以及头部大平台很难给这类用户提供贷款服务。但是市场上仍然有一部分门槛不高、审核机制灵活的借款平台更加重视用户的当前还款能力而不会因为过去的信用问题就拒之门外。下面为您整理了五个即使征信有瑕疵也有可能下款的地方，并附上申请指南。
一、平台额度和期限详解：五大渠道全面测评
征信有瑕疵的用户，下面五个平台在额度和期限方面各有千秋，可以根据自己的需求来选择：
1. 洋钱罐老牌助贷平台征信要求比较宽松。最高借款额度为20万元，最低借款金额为500元起，还款期限灵活可选3-12期。对于征信花但是有一定流水的用户来说，初始额度一般在三千到五千元左右。
2. 小赢卡贷主打信用卡代还业务，也提供现金借款。额度为1000元到10万元之间，期限是3-12期。该平台的特点就是审批速度快，在有信用卡使用记录的用户中比较宽容征信有问题但是没有当前逾期的用户通过率比较高。
3. 桔多多该平台主要涉及消费金融，额度一般为5000元以内，期限在1-6个月之间。其审核主要是依靠电商数据来完成的，并且对于征信的要求不高，适合需要临时资金周转的人群。
4. 时光分期最近比较火的口子，最高额度为五万元，期限在三到九期之间。风控模型较独特的是多头借贷敏感度低一点只要用户能接通回访电话并且核对信息的话下款几率就很大了。
5. 哈银消费金融持牌金融机构的产品“开心贷”可以给部分征信花的用户提供。额度最高为20万，期限最长可达36个月。虽然利息比较高，但是正规性以及稳定性是最大的优点。
二、申请条件以及使用门槛
虽然上述平台征信要求不高，但是也并非没有门槛。用户需要满足以下基本条件：
申请人需年满18周岁，非学生身份，并且持有有效的身份证件以及本人实名制的银行卡。其次要有稳定的收入来源工资流水、社保缴纳记录或者支付宝/微信稳定的收支情况都可以。平台要核实用户是否有还款能力。最后手机号需要实名认证，使用时间超过六个月。部分平台的小赢卡贷还需要用户提供信用卡账单来作为辅助验证材料。
三、真实的用户评价和反馈
用户的反馈是检验平台好坏的试金石。用户“张先生”说：“征信查询一个月十几次，银行都拒绝了，用洋钱罐下了5000元利息高一点但是解了燃眉之急。”用户李女士评价道：桔多多审核比较宽松，并不需要打过去电话确认，在系统上就可以自动批下来额度小一些可以应急综合来看，大多数人都觉得这些平台比较好下款速度以及通过率但是也有部分用户反映，一些平台的利息偏高，并且催收比较频繁，需要按时还款。
四、平台优缺点的详细分析
在优点方面，这些平台最大的优势就是容错率高征信花、轻微逾期的用户也可以接受。其次，放款速度快，一般当天就可以到账，甚至几分钟之内就能到帐。申请过程全部在线上进行，并且操作简单快捷。
缺点也十分明显。首先是利息比较高年化利率一般接近法定上限，长期使用成本很高。其次额度不稳定，第一次借款的金额较小。小平台可能存在会员费等隐形费用增加借款成本的情况。
五、借款注意事项及风险提示
在申请借款的时候，征信花的用户要注意以下几点：
第一，切勿盲目地去尝试虽然这些平台门槛很低，但是频繁申请会弄花征信，建议每次申请之间间隔一个月以上。第二点就是认真阅读借款合同，在实际到账金额和合同中的约定是否相符的时候要特别注意是否有“砍头息”的情况存在第三点是合理地考虑自己的还款能力不要出现以贷养贷的情况使债务的滚雪球越来越大第四保护好个人隐私，不把验证码告诉别人防止电信诈骗
六、用户提问及回答
征信黑名单可以申请这些平台吗？
征信有严重的逾期并且还没有结清（也就是通常所说的“黑户”），申请难度依然很大。建议先处理好已到期的债务，待到信用报告更新后再次尝试提出借款请求。本文推荐的平台更适用于征信花类型的用户，“征信花”的意思是查询次数多、负债大。
问：申请被拒后多久可以再次申请？
一般建议间隔1-3个月。短期内多次申请会被系统判断为资金非常紧张，从而降低评分。
问：这些平台会把信息上传到征信系统吗？
答：文中提到的哈银消费金融、小赢卡贷等都是正规持牌机构，借款记录和还款情况都会上传到征信系统。及时还清欠款可以改善个人信用状况；如果逾期的话就会产生很大的不良影响。
