在目前的互联网金融环境之下，所谓的无视黑花白更多的是作为一种营销噱头，但是确实存在一些审核机制比较宽松、侧重于审查用户其他资质的平台。这类平台一般会通过提高利息或者缩短周期的方式来对冲风险。首先提的是部分持牌小贷公司推出的极速贷产品，这类产品的额度一般在1000元到5000元左右，属于小额周转类的产品。最大的特点是系统自动审批，并不涉及征信细节的审核，在用户当前没有重大逾期诉讼的情况下都可以获得额度，使用期限为7天至3个月之间，可以用来解决短期的资金需求。
其次，一些消费金融公司的循环贷产品虽然不能完全不看负债情况，但是仍然可以做到负债率有较高的容忍度。该平台的额度范围比较宽泛，最高可以达到五万元，并且支持分期付款延期最长可以分12期或者24期。对于收入稳定但是征信查询次数较多的用户而言，这是减轻还款压力的一个好方法。申请条件一般要求申请人年龄在22-55岁之间，并且需要提供实名认证过的手机号码和银行卡信息，在部分平台中还会要求用户提供社保或公积金缴纳记录作为补充材料来提高通过率。
除了正规持牌机构之外，市场上还存在着一些民间借贷的资金方开发的借贷口子。这些平台常常以“不看负债、不看征信”为由，实际上审核的重点是用户的社交关系网或者电商账户数据。比如有的口子会要求授权淘宝、京东购物记录来判断消费能力从而进行授信。这类口子下款速度很快一般半小时左右就可以到账，但是额度比较小，并且期限很短，在下一次发薪日一次性还本付息的时候需要注意其中隐藏的高成本。
关于用户评价，反馈出现了明显的两极分化。一部分人认为，在急需用钱并且到处碰壁的时候，这些口子就是“救命稻草”，特别是那些全机审、无电话回访的产品，极大地保护了用户的隐私，并解决了燃眉之急。但是也有一部分用户抱怨某些平台存在砍头息现象，实际到账金额小于借款总额或者在还款日遭遇暴力催收。因此，在选择的时候要仔细阅读借款协议中关于费率的说明，并且确认所付的实际年化利率是否属于法律保护范围之内。
在优缺点分析方面，这类借贷口子的优点门槛低、审核快、流程简单，给征信花户以及负债高的群体带来了资金周转的机会。特别是一些长期分期的产品可以有效减轻每个月的还款压力。但是缺点同样不能忽视的是，利息较高、额度有限以及存在个人信息泄露的风险。更甚者，一些不正规的渠道会诱导用户进行“以贷养贷”，从而陷入债务陷阱而无法自拔。因此理性借贷、量力而行就是使用该产品所必须具备的前提条件。
针对用户在使用过程中可能会遇到的问题，下面列出了几个常见的问题解答：
问题一：这些借款口子真的不管征信吗？
答案：并不是完全不看。正规持牌机构都会接入央行征信或者百行征信，所谓的“不管”一般是针对征信瑕疵（如查询次数多、轻微逾期）的宽容度大，并不是说对黑户视而不见。如果存在当前逾期或者是被执行的情况的话，下款的概率就会很低了。
问题二：最长可以借多长时间？
解答：这要视具体情况而定。小额口子一般为7-30天，持牌消费金融公司的产品可以提供3期、6期、12期甚至更长时间的分期付款服务。建议根据自己的收入状况选择适合自己的还款周期，以免造成短期内还款压力过大。
问题三：申请失败会对征信产生影响吗？
解答：如果平台接入了征信系统，那么每次申请都会在征信报告中留下一条“贷款审批”的查询记录。频繁地被拒账会使得你的信用状况变得不好看，并且会影响到之后其他业务的办理，所以最好要间隔一段时间再试一试。
