深夜，手机屏幕上的微光映照出焦急的脸庞，在支付页面弹出“当前交易无法完成”的提示时，人们才意识到自己的征信已经被严重损害了。资金周转出现问题的时候，大家都会问：征信黑花可以使用花呗吗？还有什么其他的不看信用的借款途径呢？黑户真的可以下款吗？本文挑选五个黑户能下的app，并对它们的额度、期限以及真实的下款率进行详细解析，帮助您在紧急情况下找到应急通道。
目前的信用社会里，支付宝花呗接入了央行征信系统，在用户的征信报告中如果出现了“连三累六”的严重逾期记录，或者是由于频繁申请贷款而使得征信被标记为“花了”，那么花呗风控系统的概率很大就会触发冻结或者降额的操作，从而造成无法使用的情况。但是这并不意味着资金链完全断裂，在市场上还存在一些平台因为审核机制的不同，给信用较差的用户提供借款的机会。以下是五款在征信受损后仍然有机会下款的平台详解：
第一款是极融借款老牌助贷平台对征信的宽容度较高。最高额度为20万元，期限灵活可选3-12期不等。虽然它也会查征信记录，但是更重视用户当前是否有还款能力的情况。只要没有正在执行中的案件，并且有稳定的收入来源的话，即便信用状况一般也有可能拿到几千元到上万块钱的贷款金额，在半小时之内就可以完成审核过程。
第二款是桔多多该平台主打消费分期，门槛较低。额度为3000元至5万元之间，期限是三个月到一年半不等。桔多多对于征信“花”的用户比较友好，主要看用户的电商消费数据或者手机运营商的数据。申请过程简单快捷，并不需要抵押，在完成身份认证、人脸识别之后就可以由系统自动审批通过了，放款速度也很快适合急需小额资金周转的人群使用。
第三款是洋钱罐这是个运营时间比较长的借贷产品，额度为1000元到20万元不等，借款期限最长可以达到36个月。洋钱罐对接了众多持牌金融机构，并且部分资方对于征信的要求较为宽松。征信黑花用户会被智能匹配出合适的征信评分情况的大数据平台提供备用金服务大额信贷产品还款压力较大分期时间较短的话还有可能用到备用金类产品还款压力会小一些
第四款是小赢卡贷。该平台主要提供信用卡代还和现金分期服务，额度最高可以达到10万元。小赢卡贷的特色是如果用户曾经持有过信用卡并且使用情况良好的话，即使当前征信存在问题，系统也有可能会根据用户的过去表现给予一定的贷款额度。其审核机制除了征信之外还会考虑用户的社交信用以及行为数据，并且下款率在业内口碑还可以。
第五款是分期乐分期乐是大平台，但是风控策略有时候会“放水”。额度范围很大，从1000元到几万都有可能。对于征信花但不是老赖的用户而言，分期乐仍然会对用户的学历、工作单位等稳定性因素进行评估，并且依然可以提供部分额度。尤其是在购物消费场景中，采用购买商品分次付款的方式，在这种情况下通过率一般会比直接用现金借贷要高一些。
用户使用评价及优缺点分析：
从用户反馈来看，上述平台在征信不好时确实给用户提供了一根“救命稻草”。优点是门槛低、下款快、操作简单有效解决了燃眉之急。例如极融、桔多多等，很多用户在花呗被停用之后，在这里成功借到第一笔钱。但是缺点也很明显。首先利息比较高年化利率一般会达到法定上限，还款压力较大；其次是额度不稳定征信黑名单的人第一次申请贷款额度一般比较小，需要建立信用之后才能提高；最后一个是催收问题逾期后催收力度大，会影响生活。
注意：
在申请这些平台的时候，用户要保持清醒。首先，不要轻信百分百下款的宣传正规平台都会进行风险控制审核。另外，在借款之前一定要看清楚利率以及费用，以防掉入高利贷的圈套之中。再者按期还款最重要，用贷养贷新增的不良记录会加重征信情况。最后要注意保护好自己的隐私不被侵犯，在没有得到官方确认的情况下不要轻易点击来历不明的链接或者下载山寨App以免上当受骗。
用户提问、回答：
1. 问：征信黑户申请这些APP会被拒吗？
答：不会被拒，但是通过率不能保证。虽然这些平台的门槛比较低，还是会查询大数据的。如果近期逾期情况特别严重或者已经被列为失信被执行人的话，那么被拒绝的可能性就比较大了。建议尝试不同的融资渠道去寻找合适的投资者。
2. 问：这些平台的利率大概是多少？
年化利率一般在10%-24%之间，部分产品甚至可以达到36%以内。具体利率由个人资质决定，资质越差，利率越高，在借款之前要仔细阅读借款协议中的费率说明。
3. 问：申请失败会带来信用问题吗？
答：正规平台申请时一般会触发“贷款审批”的查询记录，频繁申请会影响征信。因此建议不要短期内疯狂点击申请，可以只选择一两件最有把握的产品去尝试一下。
因此，征信黑花了虽然不能用花呗，但是可以借助极融借款、桔多多、洋钱罐、小赢卡贷和分期乐等平台来获得资金。关键在于根据自己的情况选择合适的产品，并且理性借贷，防止债务危机进一步恶化。
