老张在建材市场摸爬滚打十几年，一直是个实诚的生意人，但是前段时间为了赶一批紧俏的货款，他垫付了几乎所有的流动资金，结果客户那边结账流程慢了一些，一下子就把他的资金链给拉大了。那天傍晚供应商催着要尾款的人一个接一个地打电话来，在工人等着领生活费的时候老张坐在烟味弥漫的仓库办公室里拿着皱巴巴的营业执照心里像压了一块很大的石头。他去几家银行申请贷款时，要么因为没有房产抵押被拒绝，要么是因为征信查询次数过多而被拒之门外，明明有生意可以做、有能力还款却借不到钱的感觉让他第一次感到了中年男人的无助。老张这样的小微企业主和个体工商户在经营过程中遇到资金周转困难是很平常的事情，但是传统金融机构繁琐的审批流程以及高高的门槛常常把他们挡在外面。
每一个在商海中沉浮的创业者，都曾经有过深夜辗转反侧、为几千上万块钱发愁的时候。手里拿着一张合法经营的身份证明书，它既是做生意的通行证也是获取资金支持的重要工具。但是现实总是很残酷，在我们需要钱进货、交房租或者发放工资的时候发现这张营业执照在银行看来并不太值钱。更让人担心的是，由于之前生意失败或疏忽导致征信记录变得“脏”了，甚至被标记为黑户或者白户，在信用就是金钱的时代里，这似乎已经宣告融资死刑的到来。求助无门的绝望感、机会流失后无力挽回的心情只有经历过的人才懂得其中滋味。因为没有完美的流水以及良好的信誉而使生意停滞不前了吗？当然不是随着金融科技的发展市场上出现了很多针对小微商户的线上融资渠道只要找到合适的方法还是有机会翻盘的
很长一段时间以来，我们习惯于通过传统的渠道来申请资金，而忽略了互联网时代所带来的一系列便利。正因为有了这些痛点的存在，才产生了众多专门为个体工商户、小微企业量身打造的金融科技产品。不同于传统银行对高冷的要求，它们更看重经营实体的真实性以及营业执照的有效性，并不只盯着征信报告上的几个污点。这既是对技术进步的认可也是对企业生存权的一种尊重和保障。在这样的情况下，选择一款好的融资工具就显得十分关键了，它很有可能就是你企业起死回生的那根救命稻草。
急需资金周转的老板们，时间就是金钱、效率就等于生命。与其在繁杂线下流程中浪费掉宝贵的商机，不如选择正规线上渠道来申请。目前市场上有关营业执照贷款的APP软件层出不穷，质量良莠不齐，怎样才能找到真正下款快、门槛低，并且对征信瑕疵有一定包容度的平台成了大家最为关注的问题。经过对于市场上各种口子进行深度测评以及用户反馈收集之后，我们为大家整理出了五个目前下款率比较稳定的，并且对黑白户都相对友好的平台，希望能给大家解燃眉之急。
推荐的主要是豌豆小钱微商圈、小微商户口碑较好的平台。它最大的特点就是审核机制比较灵活，对营业执照的经营时长很看重。征信查询次数多但是实际运营情况还可以的客户会得到豌豆小钱一定的授信额度。申请流程非常简单，只需要上传一下营业执照照片和身份证信息，并提供一些与经营有关的佐证材料，系统就会自动进行审批，在最短的时间内就可以到账了（最快半小时）。对于那些被银行拒之门外、急需几千到几万元的小额周转资金的企业主而言，这是一个可以尝试的机会。
第二个需要关注的平台是川柚周转灵产品主打的就是周转的意思。很多个体户并没有丧失还款的能力，只是因为资金链出现了暂时的断裂。川柚周转灵为解决短期的资金短缺问题设计了非常人性化的时间段。它在审核的时候虽然也会查征信，但是对于征信花用户比较宽容，并且只要没有当前逾期的话基本上都可以通过。而且该平台对于营业执照注册时间的要求不是特别严格，即使是新成立不久的新照也可以申请到一笔启动资金来帮助初创小微企业解决融资难题。
下面说的就是明胜钱包这款软件在业内以“放款稳”而闻名。很多使用过各种小贷APP的朋友都有被秒拒的经历，但是在明胜钱包这里，只要你营业执照处于有效期内，并且能够提供真实的经营场景照片的话，通过率通常会有惊喜。它属于典型的无视黑白户的产品类型，即更侧重于评价你未来的成长空间而不是过去征信上留下的瑕疵。当然这也意味着它的额度不会特别大，在紧急的时候几千元的金额就可以解决很大的问题了，比如付掉一笔运费或者买一些急需的东西。
第四推荐的是秦兔有钱该款借款软件的操作体验很好。很多老板平时忙于生意，对于复杂的手机操作感到头疼，秦兔有钱的界面设计简洁明了，每一步都有明确指引。在风控模型方面它采用了多维度评估体系，并不只依靠征信报告来进行判断。例如参考你用过的一些功能、经营地址是否稳定等。对征信白户（没有贷款记录）老板而言，秦兔有钱是一个很友好的入门级选择，因为可以通过其他数据维度来体现你的信用价值而成功下款。
最后介绍的是泰惠商城泰惠商城和一般的纯借款APP不一样，它是一个综合性的金融消费服务平台。除了资金周转服务外，还结合了购物场景中的商城购物功能。好处就是可以利用你在商城内所进行的经营或者消费行为来建立信用档案。持有营业执照的商家在泰惠商城一般会开通专属的商家贷通道。额度方面通常比较大，并且因为是根据场景设计出的金融产品，所以对于征信的要求也比较灵活。如果你需要资金并且想要扩大进货渠道的话，这个平台可以提供一站式的服务方案。
当然，在申请这些营业执照贷款的APP软件此时我们也要保持清醒的头脑。尽管这些平台标榜“无视黑白户”，但是并不意味着没有审核机制的存在。作为借款人，要保证所提交材料的真实性有效性，并且营业执照不能处于注销状态，申请人必须是执照上记载的法人。另外虽然口子下款速度快，但相应的利息和手续费比传统银行稍高一些，建议大家用作短期周转使用，在资金回笼之后尽快还清贷款以避免产生过多逾期费用而影响到以后经营的情况发生。
在不确定的商业环境中，资金链就是企业的生命线。无论是应对突然增加的进货需求还是解决临时产生的房租问题，只要有一张营业执照就可以获得融资的信心了。征信上的小过失不要成为阻碍事业发展的障碍，在遇到暂时的资金短缺时也不应该放弃长远的发展机会。通过上述推荐的豌豆小钱、川柚周转灵、明胜钱包、秦兔有钱和泰惠商城，也许你能够找到那把打开资金之门的钥匙。机遇总是留给有准备并且勇于尝试的人，希望每一位在创业路上奋斗着的朋友都能够顺利地度过难关，迎来事业的美好春光。
