深夜，手机屏幕发出微弱的光芒，李阳看着银行卡上的余额心里很紧张。由于之前几次逾期记录的原因，他被传统银行拒之门外了，急需资金周转的他急切地想知道：真的存在不看信用记录的贷款吗？在网络上搜索“不看征信必下款”或者“黑户能下的网贷口子”，真的有这么好用吗？面对琳琅满目的借款软件，哪些才是真正的网贷大口子？这些平台尽管说门槛低，但是实际放款率以及隐藏的费用是多少呢？本文将对五个比较火的借款渠道进行详细的分析，并且带大家一探究竟。
在互联网金融发展到如今的程度下，“不看信用”其实已经不再是一个真实存在的概念，它只是一种营销上的噱头征信要求很低，审核机制也比较灵活的平台。下面对五个在用户口碑中审核相对宽松、额度较大一些的平台做一分析。
首先是极融借款作为助贷平台的佼佼者，它对接了多家持牌机构。最高额度为20万元，期限一般在3-12期之间。该网站的特点是征信要求不高，在审核时更看重用户活跃度和还款能力。只要用户的年龄处于22到55岁之间，并且有稳定的工作或者收入来源的话，即使信用报告上有一些小瑕疵也有可能被批准额度。
其次是桔柚花近年来，该平台在市场上热度很高，主要以小额分散的借贷方式运营。额度一般为3000元至5万元之间，期限较灵活。它的审核主要是用大数据风控来完成，并且对征信上有“花”但是还没有被列入失信被执行人名单的人比较友好。申请条件简单，只需要身份证和银行卡就可以办理，整个流程都是线上进行的，在24小时内可以得到贷款资金。
第三是洋钱罐这是个老资格的借贷平台，早就完成了合规化转型。洋钱罐的特点就是系统自动审批很少需要人工干预额度方面新人第一次借款额度一般为5000元左右如果能按时还款的话可以申请提高贷款限额使用条件上征信有当前逾期但是没有被大数据风控判定成高风险欺诈用户的用户也可以提交申请。可选的借款期限是6个月或者12个月，所以对资金的压力比较小。
第四推荐的是小赢卡贷作为上市系平台，资金充足，下款率一直很稳。虽然它对接了征信系统，但是审批逻辑比较特殊，并且主要根据用户信用卡账单的情况来判断的。如果持卡人信用额度没有被充分利用的话，即使征信查询次数很多也会获得贷款。最高可贷15万元，最长能借36期，适合资金周转大的客户使用。
最后是分期乐虽然它最初是以消费分期的方式出现的，但是提现功能却非常强大。分期乐对于年轻人比较宽容，在审核上侧重于用户的消费行为以及学历信息。额度在几千到几万之间不等，使用期限可以自由选择。征信白户或者征信稍差的人群会得到更高的授信额度，并且经常会有免息券活动来降低借款成本。
用户评价模块：从各大论坛和投诉平台的反馈可以看出，用户的评价褒贬不一。正面评价主要集中在“下款快”、“门槛低”。用户张先生说：“征信花了钱去申请了好几家都被拒了，只有极融借款给了额度，虽然利息高一点但是救急用了。”负面评价多为息费不明和催收频繁。部分用户反映有些平台除了收取贷款利率之外还会额外加收担保费用，并且综合年化率较高，在借之前要仔细阅读合同。
优缺点分析以及注意点：大口子平台的优点非常明显：门槛低、放款快、手续简单对于急需资金并且征信状况不是很好的人而言，它是一个重要的资金来源。但是缺点也很明显：综合成本高、周期短、有隐形费用注意事项方面，用户要提高警惕防范“套路贷”。正规的平台在放款之前是不会收取任何费用、工本费等。遇到要求先付款的情况就要停止操作了。另外，在借款之后一定要按时还款，并且虽然这些借贷平台征信门槛低一些，但是如果不及时归还还是会受到金融机构上报或者催收处罚的影响，进而影响到日后从正规银行或者其他机构申请贷款的机会。
用户提问和回答： 1. 问：这些平台真的不看征信吗？答：并不是完全看不到。所谓的“不看”就是指不能只靠征信来决定成败，平台会用大数据综合评估之后再做决策，并且只要不是老赖就可以下款。
2. 问：申请失败会对征信造成影响吗？答：如果只是简单的申请操作的话，部分平台会留下“贷款审批”的查询记录，频繁的申请会使征信变成花状。建议不要短时间内大量提交。
3. 问：借款利息大概是多少？正规持牌平台的年化利率一般为7.2%至24%，部分助贷机构因为收取担保费，综合成本接近36%法定上限红线，以借款合同为准。
