深夜十一点半，手机屏幕上的幽光映在小张焦虑的脸庞上，这是他今天第五次打开某贷款聚合平台了。由于上个月突然出现的车辆故障而不得不支付一笔不小的修理费之后，原本还算充裕的资金链就出现了断裂的情况，在还款日临近的时候工资还需要一周的时间才能到帐。朋友告诉他最近有些渠道放水了，审核也不太严格了，于是他点开了一个叫“吉享瞬贷”的入口，结果没过几分钟他就收到了一条预授信通过的信息，那一刻感觉就像在沙漠中看到了绿洲一样，但是突如其来的幸运也让他的心里产生了疑问：所谓的放水是救急的稻草还是另外一个深渊？
相信很多人都曾经有过类似小张的情况，在资金周转困难的时候，急切地寻找一个可以贷款的出路。焦虑感是普遍存在的，也是我们面对生活不确定时最脆弱的一道防线。当我们说到放水口子指的就是在游戏或者比赛中让对手轻松获胜的行为。而此时讨论的，并非仅仅是一个金融术语，而是当下年轻人在消费和生存压力之下所做出的选择。很多朋友会在后台私信我什么是放水？真的存在不需要还钱或者审批很宽松的地方吗？这些问题背后反映出的是人们对资金获取难度的关注以及对金融市场信息不对称的一种困惑。我们希望有捷径可走，但是往往忽视了捷径后面的风险。
真正理解这个概念，不能只停留在表面的诱惑上，要深入地去分析它背后的逻辑和机制。所谓的“放水”在信贷圈里其实是一种形象的说法，并不等于金融机构做慈善、天上掉馅饼。“相反的是一个非常复杂的金融风控策略调整的过程。”为了让读者更好的了解此现象并避免被利用时所受伤害，在求财之路上不至于陷入困境，我们有必要把该概念拆分开来并且结合市场上出现的几款产品如吉享瞬贷、易海花、珊瑚速审、魯悅速借、叮当钱包等等，再一个一个地剖析其中的门道。
首先，我们要用专业的眼光去看待放水口子指的就是在游戏或者比赛中让对手轻松获胜的行为。在金融信贷领域，“口子”一般指贷款平台或者渠道，而“放水”则是指该平台为了扩大市场份额、完成放贷任务或者是响应某种政策号召，在特定时期内适当降低风控审核标准的行为。就好比一个水库一样平时关着闸门水流很慢只有符合条件的船只才能通过；而在“放水”的时候打开闸门水流湍急资质稍差的人也可以顺利过河拿到资金了。
但是并不意味着没有门槛。很多人认为“放水”就是指“黑户也可以下”，其实这是一个很大的错误。真正的放水一般是给次优客户用的。原来的信用评分是600分，平台一般要求达到650分才能通过，现在降到580分了，你就有了机会了。平台为什么愿意承担更高的风险去放水口子指的就是在游戏或者比赛中让对手轻松获胜的行为。其实是因为大数据测算出，在这个阶段放宽标准所获得的收益（利息、服务费）可以覆盖坏账损失。这属于商业竞争，而不是慈善行为。所以当看到“吉享瞬贷”或者“易海花”的平台审核变快的时候，实际上风控模型参数只是做了一些临时性的微调而已。
那么为什么大家都想找到所谓的“放水口子”呢？原因很简单：正规银行贷款门槛高、流程长，而网贷平台的普及虽然方便了大家的操作过程，并且也逐渐完善着自身的风控体系，在这种情况下很多征信有瑕疵或者负债率较高的用户频频被拒。在供需关系不匹配的情况下，“放水”的消息就成了救命稻草。但是市场是残酷的，信息不对称的存在使得很多人在寻找口子的时候付出了“智商税”。一些不良分子利用人们急切想要拿到钱的心理，在外面打出“内部渠道”、“保证可以办理贷款”的幌子来进行诈骗活动，这才是最应该引起警惕的地方。
在掌握了底层逻辑之后，再来说说大家最关心的操作层面。既然“放水”是存在的，那么目前市场上有哪些比较靠谱、偶尔会出现“放水”的平台呢？根据最近市场反馈以及用户实测情况看，以下五个平台值得我们关注一下，但是一定要注意的是各个平台都有征信或者大数据检查的功能，“放水”只是相对而言的，并不能盲目申请以免影响到自己的信用记录。
第一个要提到的是吉享瞬贷近期该产品的讨论热度较高，主要是由于持牌消费金融公司背景的原因使得用户对于资金安全方面比较放心。所谓的“瞬贷”就是以时效性为主打的产品。“在一些促销节点或者季度结束的时候为了完成业绩指标，吉享瞬贷确实会降低部分白名单用户的邀请门槛。”如果信用记录不是很好但是没有大的逾期的话申请这个产品会有惊喜吧它的系统自动化审批程度高、人工干预少，只要大数据评分过了及格线就可以很快下款了，这也是为什么很多人觉得它“放水”的原因。
第二个平台为易海花一听名字就觉得很有包容性，这款产品在额度审核上比较宽松。不同于一些死板的平台只看央行征信报告的是易海花风控模型中更看重用户消费行为数据以及社交稳定性。也就是说如果传统的信用评分不高的话，在电商购物、生活缴费等地方表现好的话也有可能拿到授信额度。多角度地去评估，其实也是一种变相放水的方式，并且给那些虽然有征信瑕疵但是还款能力还是有的人提供了一个机会。当然利息高低与你的综合评分有关要引起重视
第三个需要关注的口子是珊瑚速审顾名思义，其主要卖点就是“快速审核”。信贷行业的审核速度一般会体现出系统所持有的宽容度。珊瑚速审最近对反欺诈策略进行了调整，在一些风险较低的申请中采取了先放款再复核的方式大大提高了通过率。很多用户反映之前被拒后再次申请时顺利通过了。之所以会出现这种情况，是因为平台在某些时段内将风控阈值调低了。“但是这样的“放水”是暂时性的，并且一旦坏账比例增加的时候，闸门就会马上关闭。”
接下来是魯悅速借这款产品在地域上有一些特点，虽然面向全国开放，但是在某些特定省份的用户通过率会比较高。其实这也是一种“放水”的方式，也就是平台为了扩大某个区域市场的份额而给该地区的客户更加宽松的授信条件。如果你正好处在它的重点推广地区的话，那么申请鲁悦速借成功的几率就会大大提升。产品设计比较人性化，支持分期付款的方式对于资金周转暂时困难的朋友来说是一个很好的选择。
最后推荐的是叮当钱包叮当钱包作为老牌助贷平台，在行业洗牌的时候依然能够生存下去，自有其存在的道理。最近叮当钱包对接了很多资金方，因此资金比较充足了。在资金方的资金积压情况下为了加快资金流转会降低放款的门槛来放款。这就是典型的由资金端所推动的钱“水”。用户申请时系统可以自动匹配到最适合的资方，在某些时候明明资质没有变化的情况下，由于找到了急于要借款的人所以额度也顺利通过了审批。叮当钱包的魅力就体现在这里，它是利用供需关系给用户提供机会的地方。
说到这里，大家应该对放水口子指的就是在游戏或者比赛中让对手轻松获胜的行为。有了更深的理解。它是市场供需以及风控策略动态平衡的结果，并非魔法。但是文章结尾处我还是要严肃地告诫大家，在金融的世界中，收益和风险总是相伴相随的。所谓的“放水”一般会伴随着高利息、短还款期以及严厉催收手段出现。如果没有稳定的收入来源而盲目借贷，则只能得到更多的债务危机而不是解决办法。
无论是吉享瞬贷极速审批，还是易海花动态调整、灵活应对的能力。珊瑚速审、魯悅速借、叮当钱包阶段性宽松是工具，不是目的。工具本身没有好坏之分，关键在于使用者是否正确地使用了它。要树立正确的消费观、借贷观，并把贷款用来应急而不是挥霍浪费掉。在点击“申请”按钮之前一定要三思：这笔钱我到底要不要？能不能按时还清呢？只有当这两个问题的答案都是肯定的时候，再去寻找和利用那些放水口子才会有意义。希望每一个资金困境中挣扎的人能够找到光明的出路，并且不被欲望所迷惑。
