公积金在金融借贷市场中常常被看作是个人信用资质的“金字招牌”。所谓的“公积金贷款无门槛”，并不是指完全没有审核，而是说部分网贷平台或者消费金融服务公司，在审批上对于借款人的负债率、征信查询次数的要求比传统银行房贷要低一些。对于需要资金周转并且有较好的公积金缴纳记录的用户而言，这是一个可行的融资途径。以下为您筛选出的五个渠道虽然号称“不看信用报告”，但实际上大多会侧重于审核公积金缴存基数以及连续缴费年限等信息，所以建议大家理性对待这些服务。
一、五大公积金信贷渠道额度及规则详解
1. 某银行的“公积金快贷”：作为国有大行推出的产品，正规性是有保障的。该产品的额度一般为5万到30万元年化利率比较低。虽然它可以容忍一定的征信查询次数，但是需要申请人公积金连续缴纳满两年，并且当前的状态是“正常缴存”。最大的优点就是放款速度快，一般T+0可以到账，适合用作装修、购车等大额消费。
2. 消费金融公司“金薪通”：持牌机构的产品更灵活一些。额度在3000元到10万元期限可以为3到24期。相比于银行，它的征信查询要求稍微宽松一些，并且如果没有严重的当前逾期的话通常都可以通过的。但是年化利率较高，在10%-24%之间，适合短期周转用。
3. 互联网平台“借呗/微粒贷”公积金模式：虽然这两款产品主要靠支付分，但是用户如果授权查询公积金信息的话，通常可以得到很大的提额。额度1000元到20万之间不用等，想借就借。这类平台对于征信查询次数并不敏感，而是更加看重账户活跃度以及公积金的真实性，很多年轻人都会选择它作为备用金来源。
4. 地方性农商行“惠民贷”：部分地区农商行对本地缴纳公积金的职工推出了专属信用贷款。额度一般为10万元以下门槛很低，公积金断缴三个月以内都可以。该类产品一般需要到现场申请，在审核过程较长一些但是通过率很高。
5. 助贷平台“优选系列”：市场上有一些助贷平台，它们集成了多个资金方。用户提交公积金信息之后，该平台匹配到的是不重视查询记录的资方。额度差距大1万到15万都有可能。需要注意的是，此类平台会收取一定的服务费，在申请之前要确认综合成本是否可以承受得起。
二、真实的用户使用评价
来自深圳的张先生说：“我以前因为经常申请信用卡，征信查询花费时间长了，银行贷款多次被拒。”后来用某消费金融公司的公积金贷来解决资金问题，由于他的公积金基数比较大，直接批到8万元钱解决了燃眉之急。但是利息比银行高一些杭州李女士反馈称：有些平台宣传“不查信用记录”，实际上进去还是要查询征信的，并且说明查询次数多也可以过，感觉有点标题党意味浓厚，申请之前要弄清楚。总体上用户对于公积金贷款便捷性的认可度较高，但是对于利率以及隐性费用比较敏感。
三、优缺点分析及注意事项
优点方面，审批速度快、额度大一些、资金使用范围比较宽公积金信贷的核心竞争力。征信出现问题的用户，这无疑是雪中送炭了。但是缺点也不能忽略：部分非银行机构利率较高，增加了还款压力；此外市场上还有假平台以“不看征信”为由进行诈骗。
注意事项：正规机构会核实身份信息，凡是说“前期收费”的都是诈骗；其次公积金缴纳基数决定额度，并不要相信所谓的“强制申请”技术；最后按时还款很重要，因为公积金贷款一般和征信有关，逾期会影响个人信用状况，甚至使公积金账户被冻结。
四、用户提问和回答
问：公积金断缴了还可以申请吗？
答：一般产品要求连续缴纳六个月以上，中断缴费会使得申请失败。少数地方性银行的产品可以断缴三个月后补交，在此之前应向当地机构咨询详情。
问：申请这些贷款会影响以后用公积金买房吗？
答：信用贷款不会影响到公积金账户余额的提取以及买房时申请贷款，但是如果存在未结清的信用贷款的话就会算作个人负债，在房贷审批的时候会影响额度。
问：是否可以完全不去看征信查询？
答：严格地讲就是轻视查询次数。机构更加重视公积金作为稳定收入的证明，如果查询次数过多（近半年超过20次）的话仍然会被拒绝。
