深夜两点，阿强看着手机屏幕上的微光和自己焦虑的脸庞，并且这是他本月第十八次被拒贷了。由于年轻时的无知，在很多平台上留下的查询记录都是复杂的，现在资金周转出现问题的时候处处碰壁，好像身上就贴了一张标签一样。征信报告上出现的问题已经不是第一次出现了，难道就是因为它有过几次查过之后就不允许贷款了吗？所谓网黑其实并没有到绝路的地步，并且市场上还有一些门槛低一些的渠道可以利用。那么查询很多能下款的口子到底有哪些这些号称网黑真正可以下款的平台是否可靠？它们的额度、期限是如何确定的呢本文将为您详细介绍。
征信查询次数在金融借贷风控审核中是一个重要的衡量标准，但是并不是唯一的评判依据。对于频繁查询的用户来说，在众多平台上选择那些对征信要求较低、更看重当前还款能力的服务就变得十分关键了。整理出五家业内口碑一般，并且比较适合“花户”的平台供参考用。
一、平台额度以及期限的详细说明
1. 洋钱罐作为老牌助贷平台，洋钱罐对接了很多持牌机构，并且对征信“花户”有一定的容忍度。一般额度为1万到20万元在其中，期限可以灵活选择，并且支持3到12岁分期付款。查询次数多一点，但是没有严重的当前逾期的话，系统审批通过率还是可以的，下款一般是在当天完成的。
2. 桔多多该平台主要面向年轻人，审核机制比较智能化。虽然可以查征信，但是查询次数的权重不大，更重视用户的电商消费行为或者运营商的数据。其额度一般在3000元到5万元借款期限为3到12个月征信查询次数较多的情况下，仍然可以成功申请到首笔贷款。
3. 时光分期这是一个比较友好的口子，关于“网黑”群体的讨论，并没有特别提到。额度方面一般在40万到165万元之间1000元到5万元，支持第1到第12期还款。该平台的特点就是审核速度快，负债率高或者查询次数多的用户只要工作稳定有收入的话也可以拿到额度。
4. 哈银消费金融正规性毋庸置疑，作为持牌消费金融机构。部分产品线比如“开心贷”对于征信的要求有所不同。最高额度可以达到20万元期限最长36个月虽然门槛比较高，但是如果有社保或者公积金等辅助证明的话，即使查询次数多一些也能够通过系统的综合评估来成功下款。
5. 小赢卡贷：依靠小赢科技的技术实力，该平台的通过率一直比较稳定。主要针对信用卡用户群体，如果用户的信用卡使用情况良好并且没有异常记录的话，查询次数多一些也是可以过的额度为2000元到10万元，期限3到12岁不等，适合有信用基础的“花户”周转。
二、用户评价和真实的反馈
从各大论坛和社区用户的反馈来看，上述平台的口碑两极分化比较严重，但是总体上还是以正面为主。用户“风中的叶”说：征信花了大半年时间才申请成功洋钱罐，在短短几秒内就被批准了，并且只给几千块钱额度，但解决了燃眉之急。“城市旅人”的评价是桔多多：“审核电话都没有打过就出了额度，比银行宽松多了。”但是也存在一些负面的声音，主要是关于利息成本的问题。部分用户反映因为查询记录多而使信用评分降低，因此获得的利率较高，并且符合风险定价的原则，这也是用户需要考虑的成本问题。
三、平台优缺点的详细分析
在优点方面，这些平台最大的优势就是门槛低、放款快它们打破了传统银行对于征信查询次数的硬性规定，用大数据风控模型给“花户”提供了一个融资的机会。分期付款的方式可以减轻短期内的资金压力。
缺点也十分明显。首先，利息比较高相较于银行优质贷款的年化利率，这些平台提供的年化利率一般接近合规上限。其次额度不确定查询次数过多的用户即使下款，初始额度一般较小，需要通过良好的还款行为来提升。另外一些平台还存在会员费等隐形收费情况，在申请的时候要认真阅读条款。
四、申请须知
申请这些“口子”时要保持理性。第一，保证信息真实，虚假资料不但会拒贷，还会被拉入行业黑名单。第二量力而行借款之前要先算好自己的还款能力，不要因为贷款而负债累累。第三警惕诈骗正规平台在放款之前不会收取任何手续费、工本费，凡是要求提前缴费的都是诈骗。第四按时还款成功下款之后，按时还款就是修复征信最好的方法了，请不要再次逾期。
五、用户提问和回答
Q1：征信查询次数达到多少次会被认为是“花户”？
A：一般情况下，近一个月内查询次数达到3次以上或者三个月内超过10次就会被风控系统认定为高风险用户，也就是俗称的“花户”。但是各个平台的标准不一样，有些小贷公司对此比较宽容。
Q2：这些平台会进行征信吗？
A：文中提到的洋钱罐、哈银消费金融、小赢卡贷等都接入了央行征信系统。借款记录以及还款记录都会如实上报给银行和相关机构。按时归还可以减少之前的不良信用历史带来的影响。
Q3：申请被拒之后还可以再提交吗？
A：不建议马上再次申请。被拒之后要间隔至少三个月以上，期间保持良好的信用记录，并减少不必要的查询次数。频繁重复提交只会使征信报告更加混乱，从而降低通过率。
因此，即使征信查询次数过多也仍然存在下款的可能。主要是选择好平台并且保持好的借贷心态就可以啦。合理利用这些资金周转渠道既可以解决当前的问题又可以作为重新建立信用的一种方式。
