在金融信贷的灰色地带里，所谓的“逾期就下款的口子”一般指的就是审核要求比较宽松、征信门槛也较低的非银行系贷款产品。此类平台主要依靠大数据风控来判断用户的消费习惯以及还款意愿，并不单单依赖于央行征信报告来进行信用评估。对于急需资金周转并且存在不良信息记录的人群来说，它们可以算是唯一的“救命稻草”。但是要清楚地知道的是，没有任何一个平台敢保证百分之百下款，“必下”其实更多的是个营销噱头，用户应该理性看待它，并不能盲信。“
以下五类在市场中流传较广、门槛较低的网贷渠道，对负债及逾期记录较为宽容：
1. 极速贷系列平台：此类平台的额度一般为1000到5000元，属于小额短期周转类产品。最大的特点是系统自动审核很少有人为它做人工干预。只要用户的年龄符合要求，并且有基本的还款能力证明（淘宝订单、通讯录稳定性等），即使有过一些逾期记录，也还有较大的机会能通过审核。借款期限一般在7-14天左右，可以应急用。
2. 消费分期商城：部分消费金融公司的分期商城在用购物分期的方式放款的时候，审核标准要比纯现金贷宽松一些。该平台不看负债率而重用户购买行为。用户申请购买虚拟商品或者实物时，平台会进行贷款操作，并且额度一般为3000到10000元之间，还款期限可以分为三到十二期偿还。
3. 会员制借贷平台：这类平台以会员权益为名，实际上提供借贷服务。用户需要先交纳一定的会员费或者购买增值服务之后才能获得借款额度。由于前期有付费门槛的存在，所以平台风控会相对放松一些，征信花、负债高的用户只要支付了成为会员的费用后，下款的概率就会明显提高，一般在2000到8000元之间。
4. 助贷机构匹配平台：这并不是一个单独的贷款机构，而是一个聚合平台。用户提交资料之后，系统就会自动匹配到对逾期记录不敏感的资金方。该类网站的优势在于海量匹配由于合作机构众多，总有一家可以接受用户的资质来实现“曲线救国”，额度跨度较大，在几千到几万之间。
民间小额资金渠道：以特定APP或者公众号运营的小贷产品，这样的口子一般不上征信只审核用户的身份证信息以及手机运营商的数据。它们对于负债几乎是“视而不见”，只要没有严重的欺诈记录就可以下款。但是这类平台的利息一般都比较高，额度在500到3000元之间。
关于使用条件及期限这些平台一般要求申请人年龄在18岁以上，实名制手机号使用超过6个月，并且要提供有效的银行卡信息。从期限上来看，短期周转类的产品大多为7天到一个月之间，稍大的分期产品可以延长至六个月左右。需要注意的是这类平台上所收取的利息和服务费远远高于正规银行贷款，在综合年化利率方面也接近监管红线了，所以在申请之前一定要算好总的花费。
用户评价及优缺点分析：
根据用户的反馈，这类口子的评价两极分化。急需用钱的人认为它“审核速度快、放款及时，解决了燃眉之急”，但是也有用户抱怨说，“利息太高了，催收方式很过分。””
优点：门槛很低，对征信和负债没有很高的要求；放款速度快，最快可以实现秒到账；操作简单，在线完成整个过程。
缺点：利息和隐性费用高，借款成本大；部分平台存在“砍头息”的情况；逾期之后催收手段可能会比较暴力，并且骚扰通讯录亲友。
注意事项：在申请此类贷款的时候要确认该平台是否正规，有没有乱收费的情况。切勿相信无门槛、免息的虚假宣传信息。同时要注意量力而行，并且不能够出现以贷养贷的现象，否则很容易陷入债务困境中去。保护好自己的隐私安全不被泄露给非法之人所用。
用户提问及回答：
Q：这些口子真的不管征信吗？
A：大部分这样的平台不查央行征信，但是会看第三方大数据信用分。如果大数据评分很低的话也会被拒绝。“不看”其实是有一定的标准的，并且主要是指严重的逾期记录。
Q：申请失败会对之后的贷款产生影响吗？
A：频繁申请会在大数据中留下“多头借贷”的记录，这会使得后续申请其他贷款时通过率降低。建议不要短时间内密集提交。
Q：逾期之后有什么影响？
A：虽然有些平台不接入征信系统，但是逾期会产生高额罚息，并且会受到严格的催收。长期拖欠的话会被起诉并且被列入行业黑名单，以后办理其他金融业务都会受到影响。
