网贷市场中所说的“黑户下款”风险很大。市场上确实有一些审核门槛较低的平台，它们一般被叫做小贷口子。大多数此类网站不查询央行征信报告，而是采用大数据风控模型来判断用户的资质情况。对于急需资金并且有信用瑕疵的人而言，这样的平台似乎成了救命稻草。“但是要清醒地认识到凡是声称“黑户必下”的平台，在利息以及还款方式上都有一定的玄机。”正规的金融机构对逾期记录有着严格的审核标准，而这些非主流网站则是通过提高利率来承担坏账的风险。
关于用户所关心的问题下款快包通过月分期的口子我们调研了目前市场上比较活跃的几个平台。首先是消费金融公司的附属产品，这类平台一般额度为1000元至5000元左右，期限灵活，可以分为3-12个月不等的分期付款方式。虽然它们声称不需要看征信记录，但是实际上还是会查询用户的大数据网贷情况。如果用户的其他网络平台上存在严重的逾期行为的话，在通过率上就会受到很大的影响了。其次是一些P2P转型后的借贷平台，这类平台审核速度很快，最快可以在10分钟之内完成放款，但利率会远远超过法定标准，并且有收取砍头息的情况出现。
关于规整五个黑户逾期也可以下款的网贷此类信息多存在于各种贷款论坛、社群之中。经过测试之后发现，所谓的“口子”大多已经失效了或者只是单纯的骗取个人信息的虚假软件。真正可以下款的地方有某知名极速贷等平台，虽然征信要求不高但是需要稳定的收入来源并且要实名制手机号码。从条件上看一般申请人年龄在18到45岁之间，并且不能是学生身份。借款期限方面，短期周转一般是7天至30天，长期分期可以达到一年十二个月之久，但长期分期对于资质的要求较高。
用户对于评价的反馈出现两极分化的情况。一部分人认为，在急需用钱的时候，这些平台能够解决燃眉之急，并且下款的速度也很好。但是也有大量的用户投诉称部分平台存在暴力催收、高额服务费以及阴阳合同等行为。有用户反映：借了3000元，最后只拿到了2400元，一周之后还要还上3500元的利息，这样的利率我根本无法承受。因此在选择平台的时候一定要仔细阅读借款协议以免掉进高利贷陷阱里去。
优缺点分析方面，该类平台的优点是门槛低、放款快征信白户或者黑户的话，可以算是少数能够拿到钱的途径了。缺点很明显，利息高、额度小，并且容易出现以贷养贷的现象。另外一些不正规的平台会泄露用户的隐私信息给借款人以及他们的亲友造成不必要的困扰。关于注意事项方面，借款人的第一选择应该是持牌金融机构而不是那些不明身份的小网站或者app等非法渠道；在签订合同之前要算好综合年化利率，并且超过法定保护范围的部分可以拒绝支付。
最后，对于大家关心的常见问题，我们整理了以下解答：
黑户真的可以完全下款吗？
答：没有哪个平台可以保证百分之百下款，所谓的“包过”大多是营销噱头，并不能真正起到效果，在审核结果上最终还是会由风控模型来决定。
申请这些贷款之后征信修复有影响吗？
频繁申请网贷会留下多头借贷记录，正规银行在未来的贷款审批中可能会认为你的资金状况不好，从而拒绝放款。
遇到砍头息或者高利贷应该怎样处理呢？
答：保留好转账记录、聊天截图，并向互联网金融协会或者监管部门投诉举报，只需要归还本金以及合法的利息。
