在目前的互联网金融环境下，征信花、分低一般会使得借款之路变得困难重重。尤其是当芝麻信用分只有439分此时，大多数的大额借贷平台都会直接拒绝。但是市场上还存在一些审核机制比较灵活的小众渠道，它们更注重用户多维度的行为数据而不是单一的信用分数。以下盘点了五个在该分值下仍然有机会被拿下平台的情况供急需资金周转的人参考一下。
一、热门平台额度及规则详解
1. 支付宝备用金（部分用户）
备用金一般要求芝麻分在650以上，但是部分活跃度很高的用户如果当前分数降到439了，并且过去信用记录不错的话仍然可以保留入口。额度一般为500元，有效期为七天。这是个纯信用的短期周转工具，虽然额度不大，但是正规而且下款快，可以用来应急。
2. we2000备用金支付
这是微众银行推出的一款支付产品，虽然主要功能是支付，但是它的“备用金”功能经常被用来周转。审核机制比较独立，并不完全依靠芝麻分来判断。额度固定为2000元期限灵活，日利率。芝麻分较低的用户如果微信支付分还可以的话，通过率一般会比其他平台高一些。
3. 360借条（极速版）
老牌持牌机构360借条的大数据风控很严格，但是“极速版”有时会推出新客专享通道。额度在500到5000元之间期限为3-12个月。439分的用户，系统会做综合评估，如果没有严重的逾期记录的话还是有可能获得小额授信的。
4. 分期乐
分期乐主要针对年轻人，风控模型除了看信用分之外还会考虑消费能力以及学历信息。额度跨度较大，最高可达五万元但是低分用户的初始额度一般为1000元左右。期限灵活，可以分为3-24期还款的方式适合有偿还能力的人群申请。
5. 洋钱罐
洋钱罐是知名的助贷平台，和很多持牌机构有合作。其特点是资质要求比较低额度一般从1000元开始，期限为3-12个月。芝麻分439的用户只要提供真实的实名认证以及工作信息的话，系统匹配到合适的资方的概率就比较大。
二、真实的用户使用评价
很多使用过低分借款的用户反馈，虽然该类平台门槛较低，但是放款速度最大的亮点。有用户说：“本来以为439分没戏了，没想到we2000竟然给了额度，虽然不多，但是解决了我的燃眉之急。”不过也有网友表示一些小平台的利息、手续费相对较高，比银行贷款的成本大一些，建议短期周转使用，并不能长期依赖。
三、优缺点分析
优点方面，这些平台最大的优势在于门槛低、审核快、操作方便全程在线办理，最快五分钟可以完成。对于征信“花户”而言，这是一个难得的资金出路。缺点主要表现在额度受限低分用户很难得到大额资金；而且综合年化利率比较高部分平台存在会员费等隐性收费，加大了还款难度。
四、借款注意事項
在申请借款之前，一定要核实该平台是否合法合法的金融牌照注意防范各种不正规的诈骗行为。不要相信“快速放款”、“无抵押贷款”的宣传。其次要认真阅读借款合同，核实利率、还款方式和逾期罚息规则。最重要的是借款之后一定要按时还清，否则逾期会对个人信用记录造成二次伤害，并使个人征信状况恶化。
五、用户经常提出的问题及其答案
Q：芝麻分439申请会被拒绝吗？
A：不一定会被拒绝。尽管分值不高，但是平台会综合考虑你的手机使用情况、实名信息以及还款能力等因素，并且有些平台对于这个评分比较宽容一些。
Q：这些平台会进行信用查询吗？
A：大多数正规平台如360借条、分期乐等都会将数据上报给征信机构。按时还款可以增加信用，逾期就会有不良记录了。
Q：借款需要多长时间才能到账？
A：一般情况下，审核通过之后资金会在10分钟到24小时之间到达收款人账户上。
