面对市面上五花八门的小贷产品，传统渠道因为征信问题而拒绝了你之后，“无视一切包下1万”的口子就成了救命稻草。虽然“百分百放款”存在夸大成分，但是也确实有一些平台的审核门槛很低，并且主要依靠大数据风控而不是传统的信用评估方式来决定是否放款。一般额度为一千到五万元左右可以满足短期资金周转需求。以下将盘点几种下款率比较高的渠道以及它们的特点。
一、主流低门槛平台额度及期限详解
在资金周转出现问题的时候，下面几个平台因为比较宽松的审核制度而受到人们的青睐。首先洋钱罐老牌助贷平台，对借款人要求不是特别严格，最高额度可以达到20万，但是征信稍有瑕疵的用户，在申请时初始额度一般在3千到一万之间，还款方式灵活多样，支持三个月至一年不等期数付款，并且很适合短期资金需求填补。其次是分期乐虽然主要做消费分期，但是现金借贷的功能也很强大，对于年轻人或者信用不良的人比较友好，额度在1000元到15万元之间，最长时间为24期，给用户留出了足够的缓冲时间。另外还有榕树贷款作为聚合平台，可以根据用户的资质来智能匹配下款率最高的产品，额度跨度大，在1000元到10万元之间都有可能，期限一般为3-6个月左右，审批速度很快，通常半小时之内就可以到账。
二、申请条件及使用门槛
所谓的“无视一切”其实是有条件的，并不是完全不需要任何条文规定的正规或者非正规贷款机构都需要核实借款人的还款能力。这些平台基本申请条件一般要求申请人年龄在18-55周岁之间，持有有效的身份证明文件，并且有正常的民事权利能力。主要体现在大部分平台不会查询央行征信报告或者对于征信花的用户比较宽容但是会参考第三方大数据信用分来判断。稳定的收入来源（社保缴纳记录、公积金等），也能够提高贷款审批通过的可能性。一些平台例如还呗如果有信用卡账单的话，通过率会更高一些，额度也会有所提高。
三、真实的用户使用评价及体验
从用户的反馈看，体验褒贬不一。正面评价主要集中在下款速度快和操作便捷上。用户张先生说：“别的平台都拒绝了，抱着试试看的心态申请了一下洋钱罐，没想到十分钟之内就到账了，解决了我的燃眉之急。”但是也有网友提出了关于利息、费用的疑问。用户李女士反映：虽然下款速度快，但是综合年化利率比银行高很多，除了利息之外还有担保费，短期使用还可以接受一些压力较大长期用的话就不好了。”这提示借款人在申请之前要仔细查看全部费用，并且防止后期还款时出现较大的困难。“
四、优缺点分析
“秒批”平台的优点很明显门槛低、速度快、流程全线上完成征信有污点或者急需小额资金的用户，它们几乎是唯一的途径。但是缺点也不可忽视。首先利息成本大年化利率接近法定红线，并且会包含服务费、担保费等隐性费用。其次是额度限制，首次申请的大额资金很难直接拿到手，一般只有几千元。最后小平台也有可能存在催收手段过于激烈逾期的话会有一些生活上的麻烦。
五、申请注意事项及风险防范
在申请所谓的“包下款”的贷款的时候安全意识必须一直在线。第一，坚决不提前付款。任何在放款之前要求交纳“工本费”、“解冻费”、“保证金”的行为都是诈骗。其次，认真阅读借款合同，确认利率是否超过法律规定的范围（年化24%或者36%以内），对于超出部分的费用可以拒绝支付。最后量力而行借款是为了周转，并非为了增加债务黑洞，一定要保证下个还款周期有足够的资金回笼，以免陷入以贷养贷的恶性循环。
六、用户提问和回答
1. 全部小贷申请都会被秒拒吗？有没有百分之百的口子可以保证一定下款呢？答：严格意义上说，并不存在百分之百能下款的贷款。所谓的“包下”其实属于营销用语。“但是相对而言，一些不查征信、只核验基本身份信息以及手机运营商数据的平台，下款率可以达到90%以上。”
2. 问：这些平台逾期了会上征信吗？答：这主要看平台类型。部分持牌机构（分期乐、洋钱罐）已经接入央行征信，逾期会上报；一些小网贷平台可能暂时没有接入央行征信，但是也会共享网贷黑名单数据，影响到之后在其他网贷平台上借款的情况。
3. 问：申请失败很多次了，还有希望吗？答：有。建议暂时不要申请，间隔1-3个月后继续使用手机号码，并且保持其实名制的状态，在这段时间里不要再做其他的贷款查询操作来改善自己的个人大数据库信用状况；等到自己的信用评分回升之后再尝试去寻找匹配度更高一些的平台。
