在讨论具体的平台之前，我们先来弄清楚一个概念：利息高低一般和门槛成正比支付宝是国民级的应用，因此其旗下的借贷产品也一直是首选。借呗属于老品牌的产品，利息一般在万分之1.5到万分之6之间浮动，额度为一千元至三十万不等，还款方式灵活可随时偿还欠款。最大的优点就是接入征信但是审核比较宽松，在经常使用支付宝收付款的用户中开通率很高。网商贷主要是针对经营性质贷款的一种，对于有淘宝店铺或者频繁转账流水的人群来说，其利率比借呗还要低一些，并且最低可以达到万分之1.2左右，额度也相对较大，是小微商户的好消息。
除了支付宝体系内产品之外，市场上还有几款口碑很好的借贷口子，它们凭借各自的优势满足了各种用户的需求。首先是微粒贷它依靠微信庞大的社交数据，采用白名单邀请制。虽然不能主动申请开通，但是被邀请后可以享受到非常有竞争力的利率，在万分之2到万分之5之间，并且还款方式灵活多样，支持提前还本无违约金。其次是京东金条经常在京东购物的用户会发现，金条的额度以及利息都比较友好，最高可以达到20万元人民币，年化利率最低为9.1%，审核速度快，在几分钟之内就可以到账。另外，度小满（原百度金融）也是一个不错的选择，它的征信要求比较宽松一些，最高可以申请到20万的额度，并且日利率最低只有0.02%，对于急需用钱并且征信上有些瑕疵的人群而言，通过率会高一点。最后不得不提的是360借条老牌借贷平台，下款速度快、额度适中，在急需小额资金的时候，高通过率成为很多人的备选方案。
用户的真评可以反映平台的真实情况。在各大论坛、社交网站上，对于借呗的评价大多集中在“方便快捷”、“利息透明”，用户普遍觉得借呗还款压力小，适合做日常周转使用。网商贷的用户称赞其额度大，很多小微企业主把它当作自己短期资金需求的主要选择来源之一。微粒贷用户的评论两极分化严重，在被邀请到的人群中可以享受到低利率的好处，而没有得到邀约的朋友只能望洋兴叹。京东金条由于与电商数据相结合受到不少“剁手党”的喜爱，用户评价提额速度很快。度小满、360借条等平台的评论里最常用的词就是下款快，在这些平台上被拒绝过的用户表示在其他地方都失败了之后在这里成功借款解决了燃眉之急。
所有的借贷产品都有利有弊，理性分析才能做出最好的选择。支付宝系产品的优点是生态融合度高还款方便，利息较低，并且不会频繁打扰用户；缺点是额度提高较慢并且需要良好的信用记录。微粒贷的优点利息低、体验好缺点是门槛较高，需要邀请才能获得。京东金条的优点购物场景相关性强，缺点是额度会受到购物习惯的影响而变化。度小满和360借条的优点为审核宽松、放款迅速缺点就是利息比较高，而且有的用户反映催收比较严厉。因此在选择的时候要根据自己的征信情况、资金需求的紧急程度以及对于利息所能承受的程度来综合考虑。
在使用这些借贷产品的时候要注意一些问题。第一，一定要按时还清贷款逾期不但要支付高额罚息，而且会对个人信用记录造成不良影响，并且有可能被起诉。其次警惕诈骗正规平台在放款之前是不会收取任何费用的，凡是要求先交保证金、手续费的行为都是诈骗。再次量入为出，借贷是为了周转，并不是为了消费升级而产生的过度负债就会形成恶性循环。最后个人信息保护不要随意在非正规渠道填写身份证、银行卡等敏感信息，以免造成个人信息泄露被他人盗用。
为了使大家更好地理解，我们整理了一些常见的问题并给出了解答：
1. 问：这些平台是否会把用户信息上传到征信系统？
答：大部分正规平台比如借呗、微粒贷、京东金条等都会接入央行征信，按时还款可以积累信用，逾期就会留下污点。
2. 问：征信不好还可以申请吗？
答：可以考虑使用度小满或者360借条这两个产品，它们对于征信的要求比较宽松一些，但是可能会出现额度较小或者是利息较高的问题。
3. 问：借款额度是否固定？
答：不是。额度是由系统根据用户的信用状况、消费习惯等因素综合评定出来的，良好的使用习惯可以提高额度。
4. 提前还款合算吗？
答：大部分平台都支持提前还款并且不会收取违约金，提前还款可以减少利息支出，但是部分平台会认为你的借贷需求不大而降低额度。
5. 问：申请被拒后多久可以再次申请？
答：建议间隔3个月以上，频繁申请会被系统判定为资金极度紧张，从而更难通过审核。
