金融科技发展日新月异，征信体系也越来越健全了，但是市场上仍然有部分贷款产品对征信的要求不高甚至“不要求查征信”。这类产品的风控主要是依靠大数据来实现，并不完全依赖于央行的信用报告。对于急需资金并且存在征信瑕疵的人而言，这无疑是一根救命稻草。“不查征信”的含义是说贷方会用别的方法去审核风险，在这个过程中一般会有比较高的利息或者更加严格的催收手段，用户在选择的时候要权衡利弊。
下面是市面上常见额度适中、审核速度较快的小额贷款软件信息汇总：
1. 某消费金融极速贷
该产品依托持牌消费金融公司，正规性有一定保证。额度范围一般在1000元到5万元之间，使用期限灵活，可提供3到12期的还款方式。使用条件相对简单，年满18周岁并且使用实名制手机号超过半年就可以申请。虽然它不会强制性地去查询央行征信记录，但是会根据用户芝麻信用分或者京东白条的信用分数来判断是否可以贷款。审核速度很快，在半个小时之内就可以上门领取了。
2. 某电商自营钱包
依靠大量的电商购物数据，此类产品对平台活跃用户十分友好。额度一般在500元到2万元之间，以小额消费为主。期限可以随时还钱。条件主要是平台活跃度，如果经常在该平台上购物的话，即使征信花了对额度的影响也不大。最大的优点是秒到账并且利率比较公开。
3. 助贷平台“无忧借”
作为助贷中介平台，它汇集了众多放款机构。额度跨度大，从一千元到十万都有。期限最长可以达到24期。该平台的特点就是“不查征信”，实际上是以大数据匹配来满足对信用要求较低的融资方的需求。申请条件只需要身份证和银行卡，审核流程全部自动化，放款速度可以保证当天完成。
4. 极速分期APP
以年轻消费者群体为主要服务对象的消费分期类产品。额度一般在3000元左右，可以满足短期周转的需求。期限一般为7天到3个月。门槛极低，不管征信记录如何，都会接受白户申请。但是要提醒的是此类软件利息较高逾期催收力度大，短期可以应急使用。
5. 信用卡代还软件
虽然这类软件本身不提供贷款服务，但是可以减轻资金压力。用智能的方式来管理信用卡账单就可以达到延期还款的效果了额度信用卡额度决定的。条件需要持有信用卡。虽然可以避开征信查询，但是存在一定的信用卡安全风险，在选择正规平台的时候要格外小心。
用户评价模块：
对于上述几类软件，用户的评价褒贬不一。正向的评价主要集中在“下款快”、“门槛低”。用户李某说：“因为之前逾期过，银行根本不会批贷款，在助贷平台上面秒速获得了5000元钱解了燃眉之急。”但是负面评论中也多有提及利息高、骚扰电话多的问题。用户王某抱怨道：借的钱只有1800块到手了2300块钱还要还，感觉被骗了由此可见速度和成本之间通常存在正比关系用户要做好心理准备。
优缺点分析以及注意点：
优点：门槛很低，不受制于征信；流程简单快捷，在线办理即可；放款很快解决临时资金需求。
缺点：1. 利息和手续费一般都比银行贷款要高；2. 一些平台存在暗中收费的情况；3. 迟交会产生严重的后果，会被频繁催收。
注意事项：在选择“不查征信”的贷款时，一定要核实该平台是否拥有合法的金融牌照，以防掉入高利贷或者诈骗陷阱。不要轻信无门槛、零利息的说法，在正规金融机构放款之前是不会收取任何费用的。
用户提问+解答列表
Q1：真的不管征信的情况吗？
A：大部分标榜“不查征信”的软件，指的是不会去查询央行的信用报告，而是会通过互联网大数据来评估个人信誉。如果大数据评分很低的话也有可能被拒。
Q2：不还钱会有怎样的结果？
A：虽然不上央行征信，但是这些平台一般都会接入第三方征信机构或者自己拥有黑名单系统。逾期会损害大数据信用记录，在之后在其他网贷平台上借款也会受到影响，并且会出现催收骚扰的情况。
Q3：申请此类贷款是否需要提供担保？
A：不需要。此类小额贷款一般为信用贷款，只需提供身份证、手机号码以及银行卡即可申请，并无须抵押担保。
