深夜的时候，手机屏幕上的李明眉头紧锁着自己的情况，在一次疏忽之后征信出现了问题，并且给近期的资金周转带来了困难。面对突然的生活开销，他急切地在搜索框中输入了：“征信黑花了还可以在哪里借钱？”没有查看征信的贷款平台有哪些？这些问题的背后反映出了很多负债者对资金渠道的需求和困惑。信用记录有问题就一定不能借到钱了吗？市场上是否有不看重个人资信状况就可以申请网贷产品的呢？本文将为您详细整理说明。
在目前的金融环境下，个人征信报告就相当于一张“经济身份证”。一旦征信变“花”，更不用说出现严重的逾期记录（俗称黑户）了的话，传统银行基本上就会把信贷的大门关上。但是这并不意味着没有周转的机会。部分持牌小贷公司或者消费金融机构为了覆盖更多的用户，在风控模型里除了使用信用评分之外还会综合考虑用户的收入稳定性、消费习惯等因素来决定是否给予贷款。以下五款网贷App在一定程度上对征信的要求比较宽松，给急需资金的用户提供了一定的空间缓冲。
一、额度和期限：五款宽松平台详解
1. 洋钱罐作为老牌的借贷平台，洋钱罐对接了多家持牌机构的资金。最高额度为20万，还款期限可以是3到36期不等，并且可以选择分次或者一次性还清的方式。征信有瑕疵但是没有当前逾期的情况的话，在系统中会重点考察用户是否具备一定的偿还能力，通过率比较高。
2. 桔多多该平台主要做消费分期、现金贷款，额度为3000元到5万元。桔多多的特点是审核机制比较智能，在征信查询次数多但是负债率还可以的情况下依然保留一定的授信额度空间，并且期限一般在三个月至一年左右。
3. 小赢卡贷利用小赢科技的金融科技实力，该平台可以申请到最高20万元的资金。风控体系比较特别的是征信存在缺陷的情况下如果用户能够提供稳定的收入证明或者公积金信息一般也可以获得一定的授信期限最长为36个月。
4. 时光分期这是一个对花户比较友好平台，额度一般为1000元到5万元之间。它的审核流程比较简单，并且对于征信上稍微有点瑕疵可以接受一些，在短时间内周转用途很大，期限大多不超过六个月。
5. 微博借钱作为互联网大厂背景的产品，微博借钱最高可以借到20万。利用微博社交数据来辅助风控，在活跃的微博用户身上即使征信略显瑕疵也可以有机会获得额度、期限灵活、利率比较透明。
二、真实的用户评价：透视真实的声音
查阅各大投诉平台以及论坛上的用户反馈可以发现，对于这些产品的评价褒贬不一。正面的评论大多集中在“下款速度快”、“门槛低”。比如张先生说：“征信查询次数过多，银行都不批了，没想到洋钱罐竟然通过了，半小时就到账了，解了我的燃眉之急。”但是负面评价也不能忽略掉，有些用户反馈某些平台息费比较高或者会员费捆绑的情况。提示借款人要仔细算出实际的成本，在拿到资金的同时要注意核算成本。
三、利弊权衡：优缺点详细分析
选择征信比较宽松的平台，最大的优点在于“救急”。它可以解决传统金融机构无法覆盖的长尾人群的燃眉之急，而且申请流程全部线上化，大大提高了效率。但是缺点同样明显。首先，此类平台的利率一般高于银行信贷，长期使用成本较高；其次，部分平台存在隐形费用的情况，比如担保费、服务费等；最后，在频繁申请这类贷款之后征信会受到一定影响，未来难以获得低息产品的机会也会因此受到影响。
四、避坑指南：借款注意事项
申请时要注意以下几点：第一，核实资质保证平台有正规的小贷或者消费金融牌照，以防掉入高利贷的陷阱。第二看清合同年化利率、逾期罚息标准以及是否有预收费情况作为主要关注点。第三，量力而为在借款之前要做好还款计划，不能够借了钱之后再去想办法还。第四，保护隐私不要随便把验证码和密码透露给他人，以免遭受电信诈骗。
五、答疑解惑：常见问题列表
征信黑花了的人申请上述平台可以过吗？
答：不一定。宽松不等于没有门槛，平台依然会对用户收入、负债以及是否逾期等情况进行审核。
问：这些平台是否会上征信？
大部分正规平台都会如实上报征信。按时还款可以改善个人信用记录，而逾期则会加大个人信用污点的程度。
问：借款之后可以提前还款吗？
大多数平台都支持提前还款，但是有的会收取违约金或者手续费，请参照借款合同。
