深夜里，手机屏幕的微光映照着焦急的脸庞，在正规渠道申请被一次次拒绝之后，“能下款”的黑户口子就成了许多征信受损者最后的一根救命稻草。对于刚满18岁的人而言，在需要资金周转的时候，往往会搜索出“18岁的网贷平台有哪些可以快速贷款”、“当前逾期的黑户还能不能贷款”，或者去问一下无视征信秒下的口子是否存在？针对上述问题我们要理性地分析在鱼龙混杂的借贷市场中哪些机构可以提供真实的融资帮助而那些陷阱又该怎样规避
在讨论具体的平台之前，需要先弄清楚一个概念：市场上很多声称“黑户必下”的平台其实存在很高的风险或者不合规的行为。所谓的“黑户口子”一般是指对征信要求很低、审核机制也不完善的借贷渠道。但是随着金融监管越来越严格，完全无视信用并且合法的平台几乎不存在了。刚满18岁的用户虽然具有民事行为能力，但由于没有信用记录而被称作“征信白户”，这在某种程度上类似于黑户所遇到的问题。“以下列出五个在特定条件下对征信要求较低或者适合年轻人的借贷平台，但是请注意，并非所有的借款渠道都能保证百分之百下款。”
首先是分期乐分期乐隶属于乐信旗下的消费金融平台，主要服务对象为年轻人。虽然它会查征信，但是18岁以上在校大学生或者有稳定收入的年轻人只要实名认证并且没有严重的不良记录的话通过率就比较高额度一般在一千到五万元之间，使用期限比较灵活可以是3个月至24期不等。它的优点就是正规持牌、利息透明化，但缺点是对纯白户或者黑户的审核会比较严格甚至直接拒批。
其次是捷信消费金融捷信是一家老牌的消费金融公司，其产品比如“捷信福袋”或者现金贷对征信的要求比银行要低一些。额度一般为1000元到5万元之间，期限从6期至48期不等。捷信的特点是覆盖面广，对于资质稍差的用户，则会采用提高利息、加保险等方式来弥补风险缺口。关于用户的评价中有人认为下款速度快但是也有用户抱怨综合年化利率偏高。
第三个是洋钱罐这是一个网络借贷信息中介平台，对接了很多持牌机构。它对借款人的资质要求比较宽松，特别是对于有稳定工作但是征信稍微有些问题的用户来说很合适。额度在1万到20万元之间，还款期为3-12个月。洋钱罐审核机制里包含大数据风控，在网贷逾期记录较多的情况下也很难通过。
第四个是你我贷该平台运营时间较长，主要服务对象为白领和年轻人。其借款产品“嘉卡贷”、“秒啦”等对征信白户有一定的容忍度。额度一般在1000元到5万元之间，期限比较灵活。你我贷的优势在于申请门槛较低，但是用户反馈中提到平台会收取一定的手续费，因此实际到账金额会被减少，并且提前还款会产生违约金。
最后是360借条（现改名为奇富借条）。利用360集团的大数据技术，该平台审批速度快，并且号称“极速放款”。额度范围较大，最高可以达到20万元，最低年化利率由用户资质决定。对于18岁的用户而言，只要拥有正常的实名制手机号以及身份证即可进行自动评估。虽然它不是黑户孩子，但是通过率在业内属于较高水平。但是要注意催收力度大了之后对生活的影响比较大
在用户评价从各大论坛、投诉平台的反馈来看，上述两个平台口碑两极分化。正面评价大多为“下款快”、“操作简单易用”、“额度合理”，负面评价多是关于“利息高”的问题。“分期乐在急需的时候真的帮了很大的忙，并且分期的压力也不是很大。”但是也有黑户用户抱怨说：“申请捷信也是因为征信原因被拒，所谓的必下款都是骗人的。”
针对这些平台的优缺点分析优点很明显：门槛比银行低一些，放款速度也快很多，并且适合短期资金周转。对于18岁的年轻人来说，在这些平台上建立信用记录是一种方式。但是缺点也不容忽视，利息和综合费用一般会高于商业银行，如果逾期了除了要支付高额罚息之外还可能会受到暴力催收，甚至影响个人征信导致以后无法申请房贷、车贷等。
注意事项借款人一定要记住。第一，不要轻信“黑户必下”的广告，这是诈骗团伙设置的陷阱，容易造成个人信息泄露或者财产损失。第二，在借款之前要算清实际利率，以免掉进高利贷圈套里去。按照法律规定民间借贷年化利息不能超过LPR（贷款市场报价利率）的四倍，超出部分不受法律保护。第三、量入为出、理性借贷第四、注意保护个人隐私不将身份证照片以及验证码等信息泄露给他人
以下为用户提问及解答列表：
问：真的有黑户也可以贷款吗？
并不是绝对的。正规持牌机构都会接入央行征信或者百行征信。“黑户必下”多为噱头或者是非法高炮平台。如果信用很差的话，可以先修复一下自己的信用状况，也可以向亲朋好友借钱周转。
问：18岁没有工作可以借款吗？
答：很难。一般情况下，平台会要求借款人有稳定的收入来源来证明自己的还款能力。没有工作的话可以找父母帮忙或者做兼职赚取生活费，不要弄虚作假去借钱，这样会被认为是诈骗行为。
问：借款之后逾期了怎么办？
答：第一时间联系客服协商延期或者分期还款。逃避只会使罚息越积越多，并且会面临催收以及法律诉讼的风险。
问：这些平台会把信息上传到征信系统吗？
答：文中提到的分期乐、捷信、360借条等都是正规持牌机构，借款和逾期记录都会上传到央行征信中心。
