在互联网金融的灰色地带里，确实存在一些以“不看征信、无视黑白”为名的借贷口子。这类平台一般被称作高炮或者超利贷，它们很少接入央行征信系统，并且审核标准很低。对于急需短期周转7-14天左右的资金的人来说，这些通道看起来像是救命稻草一样好用，实际上却暗藏玄机。市场上常见的五类渠道概况如下：
1. 某速贷类小额口子：这类平台的额度一般为500元到3000元左右，期限比较灵活，可以是7天或者14天短期借款。特点是系统自动审批、不查征信、下款速度快，在半小时之内就可以到账。但是利息很高，并且常常带有很高的“砍头息”。
2. 花呗套现类的服务：虽然不是直接放贷，但是很多黑户通过一些平台来套现花呗或者白条，从而获得短期资金。这类操作风险较大，容易被风控封号，并且手续费很高，在10%-20%左右。
私人借贷APP：一些没有名气的小贷APP，审核非常宽松，只需要身份证以及通讯录授权就可以。不管你是黑户还是白户资质都无所谓，在借款期限短的情况下逾期催收手段很暴力属于典型的“714高炮”产品。
4. 担保贷口子：此类口子宣称百分百下款，但是需要提供担保人或者缴纳一定的“保证金”、“工本费”。对于黑户来说，前期收费的方式很有可能就是骗局了，要特别小心。
5. 会员制借贷平台：平台规定只有购买了会员之后才能获得借款资格，并且号称黑户一定可以下款。其实买会员也不能保证一定能借钱，这是为了收割智商税的一种方式。
用户评价及真实反馈：在各大论坛以及投诉平台中，对于这些口子的评价两极分化。一部分用户认为：“确实下款很快，解决了燃眉之急，虽然利息高了一点，但是只要按时还款就没有问题。”然而更多的用户却对它感到不满：借1000元实际上只能拿到700元，七天之后要还1000元，这就是变相的高利贷。还有人说：“逾期一天就会被拉黑通讯录、催收电话打到亲戚朋友身上去了，甚至P图侮辱，精神压力很大。””
优缺点详细分析： 优点：门槛很低，几乎不用查征信，对黑户来说是唯一的借款途径；下款快、流程简单，只需要手机号和身份证就可以操作。缺点：利息远远超过国家规定的标准，综合年化利率常常达到几百甚至上千；存在砍头息、服务费等隐形费用；催收手段违法暴力，严重影响个人的生活和社交活动；部分平台有信息泄露的风险。
借款时要注意的问题：第一，要算清实际到账的钱和还款钱的比例，防范砍头息。其次考虑自己的偿还能力，在不能承受的情况下不要继续借款来还债，否则就会越陷越深了。再次注意保护好个人隐私信息，不要随便给通讯录、相册等权限。最后遇到套路贷或者诈骗的时候要保留证据并且及时报警处理。
用户提问及回答列表： 问：黑户借款真的可以百分百下款吗？答：没有哪个平台可以保证100%下款。所谓的百分百下款大多是营销噱头，或者是高利贷陷阱。正规金融机构都会做风险控制审核，黑户只能找门槛很低的高利息口子借款，但是也有被拒的可能性。问：7-14天短期口子的利息一般为多少？这类口子一般被叫做“714高炮”，利息很高。比如借了1000元，到手大约只有七八百元左右，七天之后要还给对方一千块钱。按照年化计算的话会超过上千%，属于非法的高利贷性质。问：逾期不还会不会被记入征信？大多数这样的口子不接入央行征信，但是会接入第三方大数据征信。逾期之后主要面临的是高额罚息以及暴力催收，你的通讯录好友可能会被骚扰到个人名誉的损害比征信污点大得多。
