在移动支付已经非常普及的今天，支付宝早已不只是一款支付工具了，它更像一个庞大的金融生态系统。对于急需资金周转的人群而言，在支付宝生态内提供的信贷产品比那些小贷APP更为安全可靠。我们整理出的这五个平台大多数都采用了大数据风控技术审批速度快，部分产品已经接入了征信系统，合规性较高。首先就是蚂蚁消金旗下的“借呗”，它是支付宝平台内最重要的信贷产品之一，额度一般为1000元到30万元之间，并且可以随时借款、随用随还。
除了借呗之外网商贷就是为小微企业以及个体工商户量身打造的。很多用户发现没有借呗但是有网商贷，这是由于系统识别到了用户的经营行为所致。网商贷额度较大，最高可达到百万级别，并且对经营者还有特别的利率优惠措施。紧接着的是招联好期贷作为招联金融旗下的一款产品，它可以在支付宝中直接申请，并且可以将款项提现到银行卡里。特点是门槛比较低一些，对于信用资质稍微差一点的借呗用户群体也能够给出一定的额度，期限一般为3、6、12、24个月。
此外，360借条与度小满（原百度金融）也是支付宝内常见的第三方借贷入口。这两款产品是头部互联网公司信贷品牌的代表，额度跨度较大，在500元到20万之间。它们的优点就是新用户比较容易接受经常有免息券活动，而且审批流程非常自动化，在几分钟之内就可以完成授信。这五个平台共同组成了支付宝生态内的借贷矩阵，用户可以根据自己的信用状况以及使用习惯来选择。
在使用条件上，各个平台都没有例外地要求用户年龄必须达到18岁，并且要具有完全民事行为能力。其中借呗、网商贷主要是根据用户的芝麻信用分以及支付宝内的资产流水进行授信；招联好期贷、360借条等第三方平台也会参考芝麻分，但是更多的是通过用户独立的征信报告来综合评估。关于借款期限的问题，这五个平台都提供了灵活的选择方式，在1个月到24个月之间都有不同的选择，用户可以根据自己的还款能力自由地进行选择，并且大部分都可以提前还款而不会收取违约金。
关于用户评价方面，我们收集了各大论坛、投诉平台上的反馈。正面的评论主要集中在下款速度快在这一点上，很多用户都表示，“急用钱的时候确实救了急，几分钟就到账。”因为借呗、网商贷等产品具有随借随还的特点，所以被许多用户当作免费的备用金来使用。但是负面评价也不能忽视。部分用户的反馈显示，在逾期之后第三方平台360借钱或者度小满会出现什么情况催收方式比较频繁而且利息的计算方式有时候让人晕头转向。另外也有用户表示，频繁申请这些贷款会使得征信查询记录过多，进而影响到以后房贷、车贷等业务。
为了使大家对这五个平台有更清晰的认识，我们对其优缺点进行了分析。借呗优点为利息透明、操作方便，缺点是额度不稳定容易被风控降额；网商贷优点是额度大、利率低，缺点是对经营用户开放；招联好期贷优点是通过率高、期限长，缺点是提前还款需要预约；360借条和度小满优点是新用户福利多、门槛低，缺点是一部分用户的反馈显示实际利率高于宣传利率，并且存在额度回收的现象。
在使用这些平台的时候要注意什么注意事项要牢牢记住。第一，一定要核实自己是否有稳定的还款能力，并且不能够用贷款来偿还其他的债务了，在这五个平台中都已经接入央行征信系统了，逾期会影响个人的信用记录。第二，在申请的时候要注意保护自己的隐私信息不要轻信所谓的“强开技术”或者“内部渠道”，否则会受骗上当。第三要认真阅读借款合同中的利率条款，“日利率”和“年化利率”的区分很重要不能忽视小数点后的数字而被收取高额利息。正规的贷款平台不会在放款之前向你收钱，如果遇到收费的情况就要立刻停止操作了。
最后，我们整理了用户提问和解答的列表来帮助大家解决实际问题：
1. 问：支付宝贷款对征信有影响吗？
答：可以。文中提到的五个平台都已经接入了央行征信系统，正常的借贷记录可以帮助积累信用，但是逾期记录会对征信造成很大的伤害。
2. 问：没有借呗入口怎么办？
答：可以多用支付宝来消费、转账以及购买理财产品，保持良好的信用记录，系统会不定期地进行评估，并开放相应的入口。
3. 问：这些平台的利息一般为多少？
答：由于用户资质不同，年化利率一般为7.2%到24%，具体以借款页面上显示的实际利率为准。
4. 问：借款之后可以提前还款吗？
答：大部分平台都可以提前还款，并且不会收取手续费，但是有些长期借款的产品会需要支付一定的违约金，具体要参照合同。
5. 怎样辨别一个贷款平台是否合法？
正规平台需要有国家金融监管部门颁发的牌照，比如小额贷款牌照或者消费金融牌照，在官网上可以查询资质。
