在金融科技迅猛发展的同时，网贷市场也出现了两极分化的现象。一方面主流平台风控越来越严格，另一方面一些“特殊渠道”或者“小众口子”的放款方式因为独特性而被人们所关注。所谓的急需借款的小贷口子一般是指资金池较小或者采用特定时间段批量放款方式的平台。这类平台对用户资质的要求比较模糊，甚至声称“不管风控黑白”，对于征信花户或者是负债较高的群体而言，这无疑是一根救命稻草。但是高收益常常伴随着高的风险，这样的平台特性决定了它不稳定并且借款成本较高。
首先要介绍的是极速融这是个典型的拼手速的平台。该网站一般在每天早上10点、晚上8点的时候会开启额度池，额度大约为一千到五千之间。使用条件很简单，只需要身份证以及实名制手机号码，并且不需要查询征信记录，在资金量少的情况下申请人数多。使用期限一般为7天或者14天，属于典型的短期周转。用户评价方面，很多人认为虽然可以下款但是“服务费”很高，实际到账金额大约是合同金额的80%左右，还款压力较大。
第二点需要注意的是闪电易贷平台之所以被称作“无视黑白”，是因为它主要依靠用户的电商消费记录或者通讯录稳定性来授信，而不是传统的央行征信。其额度相对较高，最高可以达到2万元，但是前提条件是用户要在该平台合作的电商渠道中具有一定的消费记录。借款期限灵活，可以选3期、6期或者12期。但是用户反馈显示该平台催收手段比较激进，一旦逾期就会骚扰通讯录联系人，所以要小心使用。
接下来是无忧花主打“黑户也能下”的口子。其运作方式比较隐秘，一般通过特定的链接或者邀请码来进入。额度固定在3000元上下，期限固定一个月。该平台的特点就是审核速度很快，基本上是机器自动审批，并且可以马上给出结果。但是缺点在于利息计算方式不透明，在还款的时候很多用户才发觉自己实际支付的利息已经超过了法律规定的上限。另外该平台稳定性差，经常出现打不开或者服务器维护的情况。
第四平台“信安贷”它属于间歇性放款的平台。有时候申请会被秒拒，但是某些时间段（比如月底或者节假日）为了完成业绩指标，风控系统会自动放宽条件，在这样的时候去抢额度的成功率非常高。使用条件要求申请人的年龄为22-50岁，并且有稳定的收入来源证明（银行流水截图）。期限为1-3个月。用户评价中，该平台下款速度快得到好评，但是APP体验不好、广告弹窗多，并且存在售卖个人信息的风险。
最后一个就是便民借这是个以大型生活服务平台为依托的小额贷款产品。虽然它依靠大平台，但是由于有自己独立的风控体系，所以有时候会出现“漏网之鱼”。额度用户的行为得分来定，价格在500元到1万元之间。期限最长可以达到12个月，并且允许提前还款而不需要支付违约金。相对于之前的几个平台而言，它的合规性稍好一些，但是对于“黑白户”的容忍度较小，主要是针对征信稍微差一点但是没有重大逾期的用户。
在对这些平台进行优缺点分析但是我们一定要保持清醒。优点很明显：门槛低、放款快、不需要传统的征信，解决了急需资金的人群的燃眉之急。但是缺点也很严重：利息普遍较高，有些平台已经接近高利贷；催收方式不规范，容易造成社会关系破裂；信息安全得不到保证，隐私泄露的风险很大。“无视风控”很多时候是以极高的利率来换取风险的一种表现形式。
在使用的时候急需借款的小贷口子此时，有几点注意事项要记住。第一，不要相信“百分百放款”的宣传，所有的贷款都有审核程序。其次，在申请之前一定要核实一下平台的放贷资质，以免上当受骗造成财产损失。另外要注意阅读借款合同中的利息、违约金和服务费条款等细节问题来防止出现利滚利的情况发生。最后要量力而行，评估自己是否有还款能力，并且不要因为想“抢”到额度就盲目借贷导致债务雪球越滚越大。
为了使大家更好地理解，我们整理了如下用户提问、解答列表：
问：这些平台真的不看征信吗？
答：大部分这样的平台不会查询央行征信，但是会查网络征信或者大数据风控。如果大数据评分很低的话，还是有可能被拒的。
问：如果不能拿到额度怎么办？
答：一般而言，这主要取决于网络的速度以及申请的时间。建议在放款时间点之前几分钟进入页面做好准备，或者直接联系客服询问具体的放款规律。
问：逾期会有什么后果？
除了高额的罚息之外，最直接的结果就是催收电话不断轰炸到你头上。虽然部分平台不查征信记录，但是逾期信息会被上传至大数据中，在之后其他网贷平台上申请的时候会受到影响。
问：申请这些贷款会怎样影响以后的房贷？
答：如果申请的平台接入了央行征信，频繁申请和逾期都会对房贷审批造成很大的影响。即使没有被连接到大数据风控系统中去，在多次借贷之后产生的“多头借款”的痕迹也会引起银行的大数据风控系统的关注，并且导致信用评分下降。
