当个人征信报告因为频繁的贷款审批查询而变得“花”了之后，在传统金融机构获得资金的难度就会直接上升。但是这并不表示融资渠道已经全部关闭。市场上仍然有部分网贷软件，它们更注重大数据风控而不是单一的信用评分，给急需流动资金周转的人提供了机会。对于想要低额还款对于普通用户来说，这样的平台一般都有比较灵活的分期付款方式来帮助解决短期内资金紧张的问题。下面将详细盘点出在这些情况中仍然有可能下款的一些网贷平台。
一、五大宽松网贷平台深度解析
1. 桔多多该平台对征信的要求比较人性化，主要针对有稳定工作收入的年轻人。额度范围一般在3000元到5万元之间，征信花的用户第一次申请额度可能会比较小，但是可以支持分期还款最长可以达到12期，大大减轻了每个月的还款压力。使用期限灵活，用户可以按照工资日来选择。使用条件比较容易，只需要身份证、银行卡和实名制手机号就可以去申请了。
2. 畅行花畅行花作为一款老牌助贷产品，在市场上知名度较高。征信花的用户它比较宽容，只要没有严重的当前逾期记录就可以通过。额度一般从1000元开始借起，最高可以达到5万元。还款方式支持等额本息，并且经常有延期还款的券包，适合短期周转的人群。
3. 时光分期该平台以极速审核、系统自动审批为主，人工干预很少。征信查询次数较多的用户，时光分期会综合考虑用户的电商数据和社会信用情况来决定是否放款。借款期限提供3期、6期、12期等多种选择，利息透明度高，适合需要快速获得贷款的客户。
4. 小赢卡贷：虽然依靠正规金融机构，但是小赢卡贷的通过率一直不错。它主要看中用户的信用卡使用情况，如果用户之前有良好的信用卡还款记录的话，并且征信没有问题的话，那么就比较容易获得较高额度。其低额还款优点就是可以绑定信用卡做账单分期，操作简单。
5. 洋钱罐这是一款纯粹的线上借贷信息服务平台，对接多家持牌机构。洋钱罐的特点是额度恢复速度快还款之后额度马上恢复，适合循环借贷的需求。征信花的用户可以匹配到合适的资方下款率业内口碑还可以。
二、用户的实际使用评价和反馈
根据各大论坛和投诉平台上的用户反馈可以发现，该软件的评价两极分化。正面评价多为“下款速度快”、“门槛低”。分期压力小例如，用户李先生说：“征信查询次数太多银行都不批了还好桔多多给我机会分12期还每个月几百块压力不大。””
但是负面评价主要集中在“综合利息高”和“催收频繁”。部分用户表示，虽然这些平台可以进行小额还款操作，但实际的年化利率接近法定上限，并且长期使用成本也不低。另外一旦发生逾期情况时就会有较多的催收电话出现，所以建议大家一定要按时还钱。
三、优缺点分析
优点：
首先，门槛低、通过率高是核心优势，主要是针对征信花的人群。其次期限灵活支持3-12期分期付款，真正实现了低额还款的需求。最后放款速度快一般情况下，在提交申请之后的半小时之内就可以收到款项，解决燃眉之急。
缺点：
最大的缺点就是利息成本高与银行优质贷款相比，这些平台的综合年化利率一般在18%-24%之间，并且还有可能更高。其次额度受限征信受损的用户第一次获得贷款额度一般都不高，不能完全覆盖大额债务。最后，存在个人信息泄露的风险部分没有获得牌照的平台会把用户的个人信息泄露出去，从而使得骚扰电话越来越多。
四、申请注意事项及风险提示
1. 验证平台资质在申请之前，一定要核实该平台是否有正规的小额贷款资质或者与持牌机构合作，并且要防范高利贷、诈骗等风险。
2. 看清借款合同在签字之前，一定要认真阅读电子合同，并且要特别注意实际利率、服务费、逾期罚息制定相应的条款，防止以后出现争议。
3. 量力而行低额还款虽然减轻了每次的负担，但是延长了债务周期。用户要根据自己的未来收入状况来判断自己是否有能力持续偿还贷款，并且不能用借的钱去维持生活或者消费过度造成借贷还贷的压力越来越大。
4. 保护隐私切勿随意点击不明链接下载APP，要通过正规的应用市场进行安装，以免个人信息被恶意窃取。
五、用户提问和回答列表
Q1：征信花申请到这些平台一定可以被通过吗？
A：不一定。虽然这些平台征信要求宽松，但是还是会考察用户还款能力、负债率等情况。“连三累六”的严重逾期记录或者当前处于逾期状态的话也有可能被拒。”
Q2：小额还款会否影响个人信用评分？
A：按时足额还款的话，既不会对信用造成不良影响，还会帮助自己建立良好的信用记录。但是选择最低还款或者频繁分期的话，在之后申请大额贷款的时候银行会认为用户资金紧张，并且会影响到审批的结果。
Q3：这些平台会进行征信吗？
大部分正规网贷平台已经接入了央行征信系统。借款记录、还款记录都会如实上报。因此在使用这些平台的时候，要更加珍惜信用，并且按时还清贷款。
综上所述，征信花了急需资金并且希望低额还款用户群体来说，上述五个网贷软件给出的方案是可行的选择。但是借贷是一把双刃剑，在享受便利的同时要保持理性，合理规划财务，避免过度负债。
