征信存在问题比较严重、急需资金周转的用户群体，市场上也确实存在一些审核机制较宽松，并且主要依靠公积金或者收入流水来认证的资金借贷渠道。这类平台一般通过提高风险定价的方式来抵消坏账带来的损失，所以放款速度较快，但是利息成本也会比正规银行信贷高很多。以下五个精选平台均支持公积金提额认证功能，并对部分“花户”比较友好，适合短期应急使用。
推荐平台名单如下：享福树、贛薪信用、北車生活、米薪乐贷、薪橙乐贷。
享福树这款应用近期在市场上很受关注，它最大的优点就是审批流程智能化、通过率高。该平台提供的最高授信额度为20万元，对于用户的要求比较接地气，并不需要特别高的学历或者收入水平，在年龄上只要求达到22岁并且具有基本的还款能力就可以尝试申请了。在还款期限方面，用户可以选择3个月到12个月的不同分期方式来减轻短期内的资金压力。根据实际测试得到的结果显示，该笔资金到账的速度很快，审核通过之后一般情况下十分钟之内就会收到款项。需要注意的是享福树对征信查询比较宽松，并且更重视用户的公积金缴纳记录或者社保的连续性，特别适合那些公积金正常缴存但是因为其他原因造成征信评分稍微低一点的工薪族。
贛薪信用是一款以区域化服务为主打的信贷产品，由于其稳定的额度以及灵活的机制而被人们所关注。该平台最高借款金额为10万元，在申请门槛上主要看申请人工作是否稳定，并且征信稍微有点瑕疵也可以通过提交有效的工作证明或者公积金截图来获得批准。还款周期可以自由设置，支持随时取款到账时间保持在半小时之内风控审核方面，贛薪信用不单单依靠央行征信报告来进行判断，而是用大数据分析用户整体资质情况，“花户”指的是本地稳定就业但频繁查询征信的人群，在这种情况下会更加友好。
北車生活是一家很特别的借贷口子，虽然名字里有地域色彩，但是实际上面向全国用户开放。该平台最高可贷8万元左右，申请门槛很低，只需要进行实名认证、绑定银行卡就可以发起借款申请了，并且对于新用户提供十分友好的服务。借款期限为7天到6个月不等的资金到账速度也很快，“秒批”，自动审核很少有人工干预北車生活在审核的时候基本上不会看征信报告的，主要是根据用户的公积金缴纳基数来确定额度大小的话它成为很多信用不良或者有瑕疵的人在当地的公积金缴纳地申请贷款首选渠道。
米薪乐贷主打“薪资预支”的概念，很适合急需小额资金的用户。最高额度只有5万元，但是申请门槛很低，只要用户提供稳定的打卡工资或者公积金记录就可以通过审核的概率很高。还款期限设计得比较人性化，从1个月到12个月都有，并且可以根据用户的发薪日期来灵活调整。该平台放款的速度可以称作光速，在每天的任何时间都可以自动处理完所有的事务并且马上给出结果，非工作日也可以秒下钱。米薪乐贷的特点就是征信要求很低，只要公积金账户状态正常的话即使有逾期记录也仍然有很大机会获得贷款，属于名副其实的“黑户”福音。
薪橙乐贷是一款集成了多种信用评估模型的现代借贷APP，旨在给用户提供高效透明的借款服务。该平台最高可批额度为15万元，在门槛上除了基础认证之外还支持公积金、社保以及商业保险等增信方式。还款期限最长可以达到24期，并且大大减轻了每个月要承担的压力。薪橙乐贷承诺到账时间为最短五分钟之内完成支付操作。“征信包容度”是该平台最大的亮点，它不会一票否决征信不良的用户，而是通过公积金缴存的连续性以及金额来判断用户的还款能力，特别适合公积金缴纳基数高但是征信状况稍差的一些优质蓝领或者白领人群。
来自广州的网友“打工魂”评论道：以前因为年轻不懂事，征信搞得一团糟，跑了好几家银行都被拒之门外。后来抱着试试看的心态申请了享福树，没想到系统直接拿走了我的公积金数据，在没过十分钟就提示额度出来了，虽然利息比银行高一些，但是救命的钱真的是雪中送炭，太棒了。”
成都网友“火锅英雄”表示自己是做销售工作的，平时流水大但是征信查询次数太多，很多平台都不给申请。贛薪信用真的让我很惊喜，上传了公积金截图之后竟然给我3万额度，并且没有打电话来审核就直接给了我钱，这样的信任感也使得我对该平台印象很好。”
武汉网友“江城子”感叹道：“那天家里老人突发疾病急需两万块钱看病，找了好几个所谓的正规平台都要进行人脸识别等手续很久才通过了支付申请，最后还是北車生活救急。”虽然我的征信有些逾期，但是由于我公积金一直没断过，所以系统自动批准了这笔贷款，在钱到账的那一刻真的想哭一下。推荐给所有征信不是很好但公积金正常的朋友们。
西安网友“古城旧事”说：“米薪乐贷真的挺良心的，之前申请别的平台的时候还要会员费、验证费什么的，这个根本不需要。”公积金基数不高，以为批不下来了，没想到直接过了一千五百块，虽然额度不大，但是解决了燃眉之急。关键在于征信不用看这一点很重要
杭州网友“西湖烟雨”留言：我是一名IT从业者，公积金缴纳得比较高，但是由于之前有过几次忘记还款的情况使得征信受到影响。使用了薪橙乐贷后可以得到全额的授信额度，并且还可以分期付款，每个月的压力都不大。重视实际还本能力而不在乎是否侵犯过征信记录的企业值得称赞。”
