在互联网金融发展十分迅速的今天，传统银行信贷门槛使得很多“征信花了”或者“黑户”的人无从下手。于是市场上就出现了各种各样的声称纯芝麻信用贷款推出一款可以填补市场空白的APP。此类软件一般声称不用查央行征信，只需要用支付宝芝麻信用分就可以申请。所谓的“黑户纯信用贷款”存在很大的风险，在选择的时候一定要小心谨慎。
目前市场上确实有一些平台是以芝麻信用分授信为主。例如借呗、花呗作为支付宝生态内老产品，虽然有征信要求，但是对于部分征信瑕疵较小的用户来说，如果芝麻分在650以上的话还是有可能激活额度的。另外还有分期付款、借钱去消费第三方借贷平台一直把芝麻分当作重要的风控参考因素。这些平台的共同特点是：授权芝麻信用分数之后，系统会根据这个分数来决定额度大小，分数越高，则额度一般为1000元到50000元之间，并且还款期限灵活选择3个月至一年半不等。
除了前面提到的几个大平台之外，还有一些小众但是也具有影响力的一些平台。网贷口子也表示可以“黑户下款”。例如极融借款、小赢卡贷等平台在审核的时候，虽然会查询征信记录，但是对于征信花户的容忍度比较高。一般更看重用户活跃程度和还款能力。这类软件额度一般是2000元起步，使用时间多为短期周转，在利息方面较高，年化利率接近法定红线。注意综合费率问题以防止被高利贷所害。
根据用户的评价，褒贬不一。成功下款的用户说：“其实没有查征信，在提交芝麻分之后半小时之内就到账了，解决了燃眉之急。”但是也有用户抱怨道：“额度很低只有几百块而且利息很高催收电话不断。”这说明这类贷款具有双刃剑性质：低门槛就是高成本对于急需小额资金周转的用户来说，这可能就是救命稻草；但是对长期的资金需求者而言，高利贷无疑是一种沉重的压力。
在分析优缺点的时候，我们可以发现该软件最大的优点就是申请方便、放款快、对征信要求较低但是缺点也很突出：利息高、额度不稳定、存在信息泄露风险特别是对于“黑户”而言，市面上标榜可以实现百分百下款的APP中，大多数都是诈骗软件。正规的贷款机构都会做风险评估，并不会盲目放贷。因此，在申请的时候千万不要相信所谓的洗白征信、包过等虚假宣传信息。
在使用注意事项上，用户应该注意以下几点：第一、保护个人隐私不要随便给通讯录、相册等敏感权限；第二，看清借款合同利率是否在合法范围内（年化24%以内受法律保护，36%以上属于高利贷）；第三是按时还款虽然部分平台不显示征信信息，但是逾期会影响网络大数据评分，并且会面临暴力催收的风险。
最后，针对用户关心的常见问题做了如下问答列表：
问：芝麻分多少可以在这个平台上贷款？
大多数平台要求芝麻分在600以上，部分高额度的产品需要达到650甚至700。分数越高，则审核通过率以及贷款金额也越大。
问：贷款APP是否会将用户信息上报给央行征信系统？
答案：这要看具体的放款机构。如果贷款方是持牌消费金融公司或者银行的话，一般都会查询征信，并且会把信息上报到征信系统中来。小额贷款公司的做法一般是只查网络征信、不上央行征信的，在具体方面还需要看借款合同的内容。
问：黑户申请被拒怎么办？
答：如果连续被拒，建议暂停申请，频繁申请会弄花网络大数据。可以改善一下资料情况或者找人帮忙周转资金来解决这个问题，并且不要去尝试一些无名的借贷公司以免被骗取财物。
