对于急需资金周转的年轻人而言，选择一个合适的借款平台就显得尤为重要。所谓的“不查征信”一般是指不用看央行的征信报告，并不代表没有风控审核过程。以下盘点五个适合20岁人群、审批相对宽松的借贷渠道给大家参考一下吧。
一、平台额度以及使用条件详细说明
1. 分期乐：分期乐是乐信旗下的一个消费信贷平台，对20岁以上的年轻人非常友好。一般额度为1000元到5万之间。使用条件比较简单，只要年龄在18岁以上，并且持有有效的身份证件以及银行卡即可申请。尽管它会查询征信记录，但是对征信为白户或者轻微瑕疵的用户来说，如果不是严重的逾期情况的话，仍然有较高的通过率。
2. 洋钱罐：该平台主要提供智能信贷匹配服务，最高额度为20万元。使用期限灵活，支持3-12期还款。对于年龄为二十岁的人群而言，洋钱罐的审核机制更加注重用户消费行为以及运营商的数据，并不完全依赖于央行征信来判断用户的信用情况。注册的时候需要进行实名认证并且授权芝麻信用分，在芝麻分数达到600以上的情况下下款的成功率会比较高一些。
3. 极融借款：这是典型的助贷平台，和很多持牌金融机构都有合作。其借款额度2000元到5万多元不等。使用条件在方面，极融借款不强制要求征信完美好，更重视用户的稳定性。用户只需要提供一些简单的个人信息和联系方式就可以申请贷款了，系统会自动进行审批，在1小时之内就会完成放款工作，并且对于急需用钱的客户而言也比较合适。
4. 小赢卡贷：依靠小赢科技，该平台主要服务对象为信用卡持卡人，但是也对信用好的非持卡用户开放。额度大小不一借款期限最长可以达到36期。20岁的用户如果有信用卡使用记录的话，通过率就会大大提升。正规持牌机构，利息公开透明，在法律允许的范围内综合年化利率为多少？
5. 榕树贷款：这并不是一个放贷机构，而是一个贷款聚合平台。利用AI算法为用户推荐最适合的贷款产品。额度范围因为匹配机构不同，所以价格也各不相同，从几千到几万都有。它的特点是“不对征信”来推荐用户，在用户提供基本信息之后，系统会为该用户提供资质包容度高的金融机构进行服务，并且以此达到忽略征信的目的，非常适合那些被扣分的人尝试一下。
二、用户评价及真实反馈
在各大应用商店以及社交论坛上，用户对于该平台的评价褒贬不一。分期乐由于品牌背书以及分期购物的功能，被用户评价为“最靠谱的年轻人钱包”，很多消费者认为下款速度快，并且随着信用的累积额度也会慢慢提高。洋钱罐也被用户称为“下款神器”，对于在其他大平台被拒绝的用户而言，洋钱罐常常会带来意外之喜。但是也有用户的反馈极融借款和榕树贷款在匹配第三方资方的时候，有时候会出现审核电话比较频繁的情况，并且有些资方的利息比较高，用户要仔细看合同条款。
三、优缺点分析及注意要点
优点：平台最大的优点就是门槛低、流程快。对于20岁这个群体来说，传统的银行贷款基本不可能被批准通过，但是这些互联网公司提供实实在在的资金支持。另外它们大多数都允许提前还款，并且有些平台的提前还款没有违约金，增加了资金使用的灵活性。
缺点：“不查征信”的贷款通常利息比较高。相比银行年化4%-6%的利率，这些平台综合年化率可以达到18%-24%，甚至更高一些。另外还有一些助贷平台会把保险或者会员服务捆绑在一起卖出去，从而增加借款的成本。
注意事项：借款的时候一定要确认该平台是否拥有合法的金融牌照。切勿相信任何要求支付“工本费”、“解冻费”的转账请求，正规渠道在放款之前是不会收取费用的。另外，在借到钱之后要按时还款，虽然这些网站不会查央行征信记录，但是逾期信息会被上传到大数据或者百行征信系统中去，从而影响以后网贷申请的机会。
四、用户提问和解答
Q1：20岁没有工作可以借钱吗？
A：大部分平台要求有还款能力，没有工作的话很难通过审核。建议提供兼职收入证明或者尝试使用聚合类平台（但成功率较低），但是额度一般比较小。
Q2：申请借款会直接影响到个人征信吗？
正规持牌平台分期乐、小赢卡贷等借款记录会上传到征信系统。所谓的“不查征信”的平台一般也会接入百行征信或者互联网征信系统，逾期会有严重的后果。
Q3：审核通过后多久可以收到款项？
A：大部分平台都宣称“秒批秒到”，实际上工作日白天申请一般在30分钟之内就到账了，最快可以做到5分钟左右到账，这主要看银行的处理速度。
