深夜里手机屏幕亮起的一刹那，老张看着银行卡上到账的信息长出了一口气。这并不是偶然的发现而是经过长时间摸索后找到的一种“捷径”。征信报告已经变作花的人们对于传统的借贷渠道来说大门紧闭，而公众号菜单栏里的网贷口子就成了最后救命稻草了。急需资金周转的时候，在问：哪些公众号提供容易申请的贷款？征信花了可以再借吗？本文列举了五个门槛很低的网贷口子，并揭示出快速下款的秘密。
征信上频繁被查询或者有逾期记录的话，银行的大门就基本上关上了。但是互联网金融机构的出现也为这部分人群提供了一种新的融资途径。“口子”一般是指网络贷款平台，它们以微信公众号为入口，并用大数据风控模型代替传统的信用审查方式来降低借款门槛。目前市场上反馈较好的五个渠道以及详细的解析如下：
第一个推荐的平台是微粒贷虽然它主要是通过微信支付页面来实现的，但是公众号也提供了一个便捷的借款渠道。征信花但未被列入黑名单的用户仍然有机会被微粒贷白名单邀请机制所触及到。其额度一般为500元至30万元之间，期限灵活可选5/10/20期还款方式。大多数用户的反馈是下款速度很快，最短的一次就是一分钟之内就到账了，并且利息的计算非常清楚，年化利率在7.2%到18%之间。优点正规安全，缺点邀请制无法主动申请。
第二个可以尝试的分期乐公众号。该平台主要针对年轻人，征信要求较松散，并重视用户的消费行为、还款能力等信息。额度为1000元到5万元之间，最长可以使用24个月的时间段内。用户评价显示，在提供真实的工作情况以及联系方式的情况下，即使被查询过很多次信用报告，也存在较高的通过率。优点是能循环使用贷款额度缺点就是逾期催收频率高。
第三个口子为榕树贷款作为一个聚合类贷款平台，其公众号整合了多家持牌机构的产品。对于征信花的用户来说，榕树贷款会用AI技术来匹配通过率最高资金方。额度跨度大，在1000元到10万元之间都可以申请，期限为3-12个月。用户觉得它精准度很高、下款概率也比较大，但是要注意的是有些平台在放贷之前需要收取少量会员费或者担保费，借款的时候要仔细核对合同。
第四个是洋钱罐该平台公众号为征信花用户提供专门的借款通道，主要依据用户的互联网信用分来决定是否授信。额度一般不超过一万元，期限比较灵活可以随时还款。用户反馈审核流程简单，只需要身份证、银行卡就可以操作，并且下款速度稳定当天完成。优点是门槛低，缺点是综合年化利率比较高，适合短期应急用钱。
第五个推荐小赢卡贷该平台公众号主要提供信用卡账单分期、现金贷等服务，对于有征信瑕疵但持有信用卡的用户非常友好。额度最高可以达到5万元，最长时间为12期。用户的评价是它的还款速度比较快，在还清之后就可以再次借款了。优势在于放款机构正规，缺点是在申请的时候会查询信用报告，并且最近三次硬查询次数有一定的要求。
用户评价及优缺点分析：
从用户的反馈看，这些公众号借款口子最大的优点是申请方便、放款迅速大部分用户认为，在急需资金并且征信状况不佳的时候，这些平台可以解决燃眉之急。但是缺点也很突出。利息一般比银行贷款高得多，有的甚至超过了监管红线。其次部分小平台存在隐藏费用情况，例如担保费、服务费等造成实际到账金额减少的情况也较为普遍。逾期会有很严重的后果，并且会产生很高的罚息，还会被频繁催收，更严重的是会影响到个人的大数据信用记录。
注意事项：
在申请贷款的时候，一定要核实公众号的主体公司有没有正规的金融牌照，以防掉入诈骗圈套。凡是放款之前要求交纳“保证金”、“解冻费”的都是诈骗行为。同时要量力而行，并且不能用贷来养贷。虽然征信花能下款，但是频繁申请会使得信用状况更差，以后修复征信就会更加困难了。
用户提问和回答：
1. 征信申请口子一定要下款吗？
不一定。征信花就是通过率下降了，但是平台还会考虑您的收入、负债以及稳定性情况，并不能保证一定会下款。
2. 问：公众号借款会上征信吗？
大部分正规平台如微粒贷、分期乐等都会如实上报征信。按时还款可以修复信用，逾期会加重征信污点。
3. 问：怎样辨别一个贷款公众号是不是正规的？
答：查看公众号认证主体一般是某某小额贷款公司或者银行。在借款之前，可以在应用商店下载官方APP来查询资质证书信息。
