在急需资金周转的时候，征信报告上的小瑕疵常常成为借款路上的绊脚石。所谓“征信花”，一般是指由于多次申请贷款或者信用卡造成的信用查询次数过多而使银行判断借款人存在资金链紧张、违约风险大的情况。“但是这并不意味着借钱的道路就完全断绝了。”市场上有一些对征信包容度较高的借贷渠道，它们更注重用户的综合信用画像，并不只依靠一份征信报告。下面将五个值得尝试的平台及细节介绍给您听。
一、热门平台额度及使用条件详解
1. 桔子分期老牌的消费分期平台桔子分期对征信的要求比较宽松。该网站最高可申请20万元，但是初次用户一般在3000元到1万之间。从条件上讲，申请人年龄要达到十八岁，并且要有有效的身份证以及银行卡。其特点为审核速度快，在提交资料后的一小时内就可以得到结果，并且对于征信“花”的人只要没有当前逾期的话就仍然有较大的通过几率。
2. 洋钱罐洋钱罐是知名的借贷信息服务平台，合作的资金方多为持牌机构。其额度区间在1000元到20万元之间，在线申请的借款期限比较灵活，可以选择3-12期。征信花但是有还款能力的人群中，洋钱罐通过率还不错。整个流程都是线上化的，只需要做实名认证、人像识别以及必要的个人信息填写之后就可以由系统自动进行综合评估了。
3. 小赢卡贷小赢卡贷主要做信用卡代还业务，因此对于有信用卡的用户比较友好。征信只是查询次数多一点，并且用到的次数还可以的话就选择这个比较好额度方面一般下款额度为信用卡额度的10%-50%，最高可达到15万元借款期限最长可以做到36期大大减轻了还款的压力
4. 省呗省呗由于利率较低并且操作方便，所以很适合征信花但是工作比较稳定的人群。该平台最高可贷20万元，最低年化利率为7.2%左右。申请条件简单一些只需提供身份证、银行卡以及工作信息即可。省呗的风控模型会考虑申请人的收入稳定性，并且对于征信查询次数的要求比传统银行要低很多。
5. 还呗同为信用卡代还领域的佼佼者，还呗对于征信的要求主要集中在是否有严重的逾期。关于征信花的情况，在没有连续90天以上的记录的情况下依然可以尝试申请额度最高20万元，审核通过后最快5分钟内到账非常适合急需用钱的用户。
二、用户评价及真实反馈
根据各大论坛和投诉平台的反馈可以看出，用户对于这些平台的态度褒贬不一，但是整体通过率还是比传统的银行要好。一位客户说：“征信花了一点钱，在银行申请的时候被拒了，没想到在桔子分期居然能拿到8000元的钱，真是急中生智。”也有用户反映洋钱罐的利息稍微高一些，不过它审核比较宽松、到账也很快。大多数用户认为这些平台对于有信用瑕疵的情况仍然可以放款，并且普遍提到需要支付较高的利率成本。
三、优缺点分析及注意事项
优点：这些平台最大的优势在于门槛低、审核快、对征信包容性强它们填补了传统银行信贷不能覆盖的空白地带，给征信花、黑户边缘的人群提供了资金周转的机会。
缺点：利息较高是主要问题，部分平台会收取会员费、担保费等附加费用。另外借款期限比银行要短一些，并且一旦出现逾期就很难被催收。
注意事项：在申请的时候一定要确认平台是否正规，不要有任何放款前收取费用的情况。同时要注意量力而行、合理评估自己的还款能力，并且不能够出现以贷养贷的现象，否则就会造成债务不断累积形成巨大的压力。保护好个人隐私信息不被泄露，在没有核实真假的情况下不应轻易点击链接。
四、用户提问和回答
征信花申请这些平台是否一定会通过呢？
答：不一定。虽然这些平台征信要求宽松，但是还是会考察用户还款能力以及负债情况的。如果信用评分很低并且没有稳定的收入来源的话仍然会遭到拒绝。
问：申请这些贷款会查征信吗？
大部分正规平台如洋钱罐、小赢卡贷等都会如实上报征信。按时还款可以修复信用记录，逾期会留下不良记录。
问：借款之后可以提前还款吗？
可以。大部分平台都可以提前还款，但是有些平台会收取一定的违约金或者手续费，具体要参照借款合同的规定来定。
