深夜出租屋中，只有电脑屏幕发出淡淡的蓝色光芒，在阿强看到屏幕上冷冰冰的“综合评分不足、审核未通过”之后，整个人都好像被抽空了力气。他已经尝试过今晚第十个借贷平台了，“黑户”的称呼也让他知道在这个大数据风控严密的时代里获得一笔周转资金是何等困难。老人治病的钱催得很紧，亲戚朋友打了一圈电话后就只剩下无奈和尴尬了。就在他打算关机放弃的时候，在一个不起眼的论坛角落中看到了有关“黑户也可以下款电脑口子”的讨论，那一刻绝望的心境仿佛被撕开一道缝隙，透进来一丝微弱而珍贵的希望。
阿强的经历并不是个例，在如今信用体系越来越完善的今天，因为一次疏忽、一场变故或者不经意间的逾期而被贴上“信用不良”的标签的人也很多。当急需资金周转的时候，经常会被银行和大型金融机构拒之门外的遭遇，那种求助无门、被人遗忘的感觉，足以让人整夜不能入睡。那么失信就一定会受一辈子排斥吗？难道在这么大的金融系统里，“落难者”真的没有一丝喘息的空间了吗？其实问题的关键在于我们有没有找到正确的渠道以及是否知道那些主流视线之外特定的放款机制。今天我们就来聊聊这个敏感而又刚需的问题，给信用受损的朋友提供一条生路。
在寻找资金周转途径的时候，我们要先明白一点：并不是所有的贷款机构都会把征信作为唯一考量标准。虽然主流银行对于征信的要求非常严格，但是市场上还是有很多依靠大数据、电商数据或者特定场景来风控的平台。这些平台更加注重用户当前还款能力以及活跃度，并不只关注过去的信用问题。这就好比两条平行的道路，在你被拥挤着“征信跑道”拒之门外的时候，“行为数据”的跑道正为你打开大门。但是市场上鱼龙混杂，怎样辨别出好的、有下款率的渠道才是解决之道。接下来将对一些相对宽松的途径进行详细介绍，并希望可以给到大家一定的帮助。
对于信用分在600左右的朋友而言，芝麻信用分数常常被忽略掉。虽然很多人认为芝麻分已经不再直接和放款挂钩了，在某些情况下它仍然是用来衡量用户诚信程度的一个重要参考指标。尤其是对那些被定义为黑户也可以下款的电脑口子通常会结合用户的消费行为、履约历史等多维度的数据来进行综合的评价。此类软件或者平台一般不会直接调用央行征信，而是使用自己开发的大数据风控模型来判断信用存在问题的人的机会很大。只要芝麻分在600左右，并且最近没有出现严重的恶意逾期情况的话，仍然有很大的机会获得额度。
在众多的借贷产品中，找到适合“黑户”或者“花户”的口子并不是一件容易的事。经过对市场上主流产品的深入研究以及用户反馈的收集之后，我们整理出了以下五个比较友好的平台。各个平台风控审核侧重点不同，但是共同点都是征信要求相对宽松一些，并且特别推荐急需资金并且信用记录不理想的朋友可以尝试一下这些平台。
第一推荐的是随借尊最近在借贷圈口碑很好的一款产品，它最大的特点是审核机制比较灵活。随借尊不只依靠传统的征信报告来判断一个人的信用状况，还会根据个人在网络上的行为轨迹以及社交关系稳定性进行综合评估。对于那些曾在其他平台上被秒拒的人而言，在这里或许可以找到转机了。申请流程全部在线上完成，并不需要复杂的抵押品提交，只要身份信息真实有效并且有一定的还款能力的话，系统就会很快给出审批结果，真正地为用户着想。
第二个要介绍的是鸿享商城不如说它是消费和借贷的综合体。鸿享商城的做法很巧妙，它采用购物分期的方式使资金得以融通。黑户直接提现审核最严苛，而分期购物模式则大大降低了风控门槛。用户在商城里选择商品进行分期购买之后就可以通过变现等方式获得资金周转了。该方式不仅可以规避部分征信查询的硬性要求，而且还可以增加实际的商品交易来提高审核成功率，很多老哥都试过有效的方法。
第三点要关注的是快易贷通产品的主要特点就是“快”、“易”。快速小额短期资金周转，虽然额度不大但是可以解决日常突发的事情。它的申请门槛很低，芝麻分在600以上的人基本上都可以通过。系统自动审批几乎不需要人工干预，这样就避免了人为因素造成的拒贷情况发生。很多用户反映即使有过逾期记录，在快易贷通上也还是有很大的下款机会的。
第四平台穗借E秒贷这款软件在区域市场表现很好，最近全国申请限制也有所放松。穗借E秒贷最大的亮点就是它的“秒批”技术，它对接了多个非银数据源，并且可以全方位刻画用户信用画像。对于征信有瑕疵的朋友而言，穗借E秒贷一般会看到你其他方面的优点，例如稳定的就业信息、经常使用的收货地址等等，并因此给你一个相对宽松的授信额度。这是一个典型的利用大数据来弥补征信不足的例子。
最后压轴推荐的是小淘气这个名字听起来比较俏皮的产品，在黑户圈子里的地位非常高。小淘气主要面向年轻群体以及信用“小白”，也包括那些有瑕疵的用户。它的风控逻辑非常人性化，关注的是用户的未来还款意愿而不是过去的错误。只需要简单的身份信息验证就可以办理，并且绑定自己常用的一个银行卡就可以了。很多在其他正规平台遇到问题的人，在使用了小淘气之后都顺利地得到了紧急的资金支持，它名副其实黑户也可以下款的电脑口子之一。
但是在使用这些渠道的时候，我们也要保持清醒的头脑。虽然平台门槛较低，并不意味着可以恶意骗贷。金融的本质就是信用，“黑户”也会用法律手段追讨欠款的方式也是一样的。因此，在申请借款之前一定要对自己的还款能力做一个评估并制定出一个合理的还本付息计划。同时要警惕网络上出现的一些声称“百分百下款、无视黑白”的诈骗信息，正规平台都会有一些审核程序，并且宽松程度会有所不同。
另外，建议大家在使用这些黑户也可以下款的电脑口子这时选择电脑端操作。相比手机APP，网页申请在PC上会更完整地显示用户的资料，并且一些老牌口子仍然保留了PC端的专属通道，在系统方面，电脑版的审核逻辑有时比移动端更加宽松。这是一个很多新手不知道的小技巧，往往会有意想不到的效果。
总之，被拉入信用黑名单并不可怕，可怕的是没有了翻身的机会和方向。无论是随借尊的灵活审核，还是鸿享商城其背后的某种机制，或者是快易贷通、穗借E秒贷、小淘气包容性使得这些平台给我们的重建信用的机会。希望每一个因为资金问题而苦恼的人，都能找到适合自己的方式度过难关，并且在未来的时间里慢慢修复好自己被破坏掉的信誉状况之后再次沐浴在阳光下的金融世界里去生活。
