目前互联网金融市场里嗨付海尔集团旗下的消费金融品牌，有正规的消费金融牌照，在业内有一定的信誉度。但是单一的选择很难满足用户多元化资金的需求。很多用户在寻找替代品的时候更加关注额度大小、审批速度和还款是否灵活等。为了帮助大家做出更好的选择，我们筛选出了五个值得信赖的借贷APP，并且它们合规性好、下款率高以及用户体验也好。
首先需要提及的是蚂蚁借呗作为支付宝生态内的一款信贷产品，借呗因为拥有很高的普及度以及方便快捷的特点而受到广大用户的青睐。额度一般在1000元到30万元之间，并且会根据芝麻信用分的变化进行动态调整。借呗最大的好处是放款速度很快，一般可以实现秒级到账，并且支持随借随还、利息按日计算的方式十分灵活。使用条件主要依靠良好的支付宝使用习惯以及信用记录来决定。
其次，微粒贷腾讯微众银行推出的产品，采用白名单邀请制。用户不能主动申请，只能在微信支付或者手机QQ钱包里查看有没有入口。微粒贷的额度一般为500元到20万元之间，它具有特点门槛低、操作简单无需抵押担保。对于经常使用微信支付的用户而言，微粒贷是一个非常可靠的备用金渠道，并且日利率一般都比较有竞争力。
第三款推荐的是京东金条。依靠京东金融强大的背景，金条主要面向的是活跃于京东商城的用户群体。额度可以达到最高20万元，并且经常会有借款优惠活动。金条的好处就是对老顾客来说授信额度大而且经常在京东买东西的用户，审批通过率也比较高。还款期限可以灵活选择，最长可分24期来支付，有效减轻了资金压力。
第四款是度小满（原百度金融）。作为持牌机构，度小满的资金来源合法合规，最高可以申请到20万元的贷款额度。该平台的一个主要卖点就是经常会有免费送的东西无息券或者低利率优惠新用户也较为友好。审核流程全部线上化，最快一分钟可以到款。如果用户的征信情况较好，并且提供了基本的个人信息的话，一般都会被给予一定的授信额度。
最后推荐的是360借条（现奇富借条）。该平台以技术来保障安全，额度也很大。其优点是审核通过率比较高征信方面存在一些小问题但是仍然有还款能力的借款人，360借条一般会给出相应的授信额度。借款期限为三到十二期之间，适合资金周转周期较长的资金需求者。
用户评价方面，大部分用户的实际反馈集中在透明度上。与那些名不见经传的小贷公司相比，大品牌在借款合同里会写明年化利率，并且没有暗藏的费用。比如借呗、微粒贷等平台上的用户一般认为操作比较顺畅，并不会出现暴力催收的现象。但是也有用户的反馈显示，在监管加强之后，一些平台的额度会出现变化甚至降低的情况，因此要保持良好的信用记录。
在进行优缺点分析的时候，可以发现大平台的优势有安全、合规、息费透明而且不会去查看通讯录骚扰亲友。缺点是由于接入央行征信，每次借款都会在征信报告中留下记录，频繁申请会影响之后房贷、车贷的审批。正规平台利息虽然合规，但是长期借贷的话总费用还是挺大的，请不要盲目借钱。
注意事项方面，用户在申请贷款之前一定要核实自己是否有稳定的还款能力。虽然这些APP比较可靠，但是逾期不还也会带来一系列问题征信污点、产生罚息甚至有被起诉的风险。下载APP的时候要从官方应用商店或者正规的链接下载，不要点击不明短信中的链接来避免安装到山寨软件从而造成个人信息泄露的问题。
以下是用户提问与回答列表：
用户提问：嗨付和借呗哪个利率低？
回答：两种情况下的利息都是用不同的标准来定价的。一般来说，借呗的日利率在万分之1.5到万分之6之间，这和你的个人信用有关。建议查看借款页面上的实际展示利率，在其他条件相同的情况下，信用分越高，则贷款成本越低。
用户提问：申请这些贷款会查征信吗？
回答：文中提到的嗨付、借呗、微粒贷等正规平台已经接入央行征信系统。按时还款可以积累信用，逾期会对个人征信产生不良影响。
用户提问：没有额度怎么办？
回答：可以多用对应平台的支付、理财等功能来提高账户活跃度。开通借呗的时候，可以用支付宝消费；开通微粒贷的话，则要多多使用微信支付。守约记录好就可以定期给额度了。
