深夜辗转反侧，手机屏幕上的微光映照着焦灼的脸庞，在征信报告上看到逾期记录以及“黑户”的标签后四处碰壁的无奈让人窒息，急用钱的时候现实却像大山一样压下来。很多人都在找寻是否有不看信用分数就可以立刻申请贷款的地方。“芝麻分低了还能不能借到钱？”本文详细介绍了五个芝麻借款实时到账速借APP，并揭开高通过率口子的秘密。
随着金融借贷市场的日益规范，所谓的“黑户”并非无路可走，在大数据风控的支持下更加重视用户的综合信用行为而不仅仅依靠单一的征信报告。急需资金周转的人群可以关注一下下面五个通过率高、放款快的钱源口子。
一、平台额度以及期限的详细说明
1. 极速花呗版该平台主要面向芝麻信用分在550分以上的用户，即使有过轻微逾期记录也有可能通过。额度范围一般在1000元到5000元左右，属于典型的短期小额周转类产品。借款期限灵活，短期周转7天到30天之间都可以选择，最长可以分三次还款来解决急需。
2. 信用钱包极速版老牌借贷平台衍生出来的产品，对于黑户的包容性较大。授信额度跨度比较大，从2000元到10000元不等，主要看用户的淘宝消费记录以及联系人的稳定性。使用期限可以选3个月、6个月或者12个月，还款压力小一些，适合分期付款的用户。
3. 秒借无忧主打“实时到账”的特点，系统自动审核，并且基本不会回访。额度一般在500元到3000元左右，属于超小额借贷。期限多为14天或者28天，属于典型的“发薪日贷款”，下款速度很快，在半小时之内就可以把钱打到你的账户里。
4. 橘子分期虽然名义上是分期购物平台，但是实际上提现功能很有用。芝麻分在600以上并且有逾期记录的用户，通过率比较高。额度在1000元到8000元左右期限支持3期到12期，并且经常会有提额活动，可以用来日常消费周转。
5. 应急周转宝征信有瑕疵的人群为对象，审核主要看手机实名制时间长短以及运营商数据。额度起步价为500元，最高可达到20000元左右。借款期限最长可达24个月，属于少数支持长周期还款的黑户口子，可以有效减轻每个月的还款压力。
二、使用条件及门槛
上述五个平台虽然征信要求相对宽松，但是也并非没有门槛。基本条件为：申请人年龄在18至55岁之间；拥有实名认证的手机号并且使用超过六个月以上；有还款能力的相关证明材料（淘宝流水、社保缴纳记录或者信用卡账单）。其中芝麻信用分一般是主要参考指标，分数越高，则通过率以及额度一般也较好。部分平台要求提供紧急联系人信息，但是只要资料填写真实完整的话，并且存在当前逾期的情况之下也有较大的机会获得授信。
三、用户评价和真实的反馈
根据各大论坛和应用市场用户反馈，这些平台口碑两极分化。正面评价大多集中在下款速度比较快和门槛低，用户“张先生”说：“征信花了到处被拒，没想到在极速花呗版申请了2000元，十分钟就到账了，解了我的燃眉之急。”但是负面评价大多指向利息费用部分用户反映，有的平台综合年化利率较高，并且有担保费或者服务费。李女士说：“虽然下款快一些，但是除了利息之外还有手续费，实际拿到的钱比预期少一点，适合急用的人使用。”总体上来说，用户对它的应急性还是比较认可的。
四、优缺点分析
优点：首先是审核宽松，不只依靠央行征信来认定黑户身份；其次就是放款迅速大部分产品可以实现即时到账，解决燃眉之急；最后是流程便捷全线上操作，无需抵押担保。
缺点：一是额度有限由于风险控制的原因，黑户的初始额度一般都比较低；二是成本较高相对于银行贷款而言，这些平台的综合年化利率接近法律规定的上限，在选择时需要慎重考虑；三是风控严格逾期后催收方式会比较频繁，并且会影响到网络大数据信用。
五、借款注意要点
在申请网贷的时候要保持理性。首先，明确还款能力不要用贷款来偿还之前的债务，以免陷入负债的困境。其次认真地去读合同里面的条款确认利息、服务费以及逾期罚息的计算方式，避免出现隐形收费的情况。另外保护个人隐私正规平台不会在放款之前收取任何费用，凡是用“工本费”、“解冻费”的名义要求先转账的都是诈骗。最后建议按时还款，良好的借贷记录可以改善网络信用评分，并为以后申请更好的产品做准备。
六、用户常问的问题及解答
问：黑户申请真的不需要查征信吗？
答：不是完全不查。部分平台会查询网络征信（百行征信）或者大数据风控评分，但是通常不会以此作为唯一的否决依据，更看重目前的还款能力。
问：芝麻分多少可以下款？
芝麻分600分以上的用户通过率较高，但是550分以上并且没有严重欺诈记录的用户，在上述推荐的平台上也有很大机会获得额度。
问：申请被拒后多久可以再次申请？
建议间隔一个月以上。频繁申请会在大数据中留下“多头借贷”的记录，风控系统会判定风险过高而拒贷。
问：逾期会有什么后果？
答：会产生高额罚息，还会受到催收电话的骚扰。逾期记录会被上传到网络征信系统中，在之后其他平台借款时会比较困难，并且严重的可能会被起诉上法庭。
