深夜，城市里霓虹灯都熄灭了，只有手机屏幕还亮着。张先生着急地在搜索框中输入“半夜可以下的良心口子”，希望能填补突如其来的资金缺口。此时人们最关注的是：到底有哪些不查征信的贷款网站可以马上收到钱吗？所谓的“良心口子”真的安全可靠么？是否有隐藏的高息存在呢？本文将会给您层层揭开迷雾，筛选出五个真实的借款渠道。
在急需用钱的深夜里，由于征信存在问题而被传统金融机构拒之门外的人很多。所谓不上诚信平台一般指的就是不接入央行征信系统或者审核机制比较宽松的借贷产品。该平台一般依靠大数据风控来判断用户是否具备当前还款能力，而不是看用户的过往信用状况如何。以下五个精选的小贷、消费金融类产品可以解决燃眉之急。
推荐一下洋钱罐作为一个老牌的借贷平台，洋钱罐的额度比较高，最高可以达到20万元。虽然它正规持牌，在审核的时候对于部分征信有瑕疵的用户还是表现出了一定的包容性。它的借款期限比较灵活，从3期到12期都有可能选择，很适合需要资金周转的工作族们使用。根据用户的反馈，半夜时分通过的概率比较高，并且一般在1小时之内就能完成放款。
其次是你我贷极速审核是该平台的核心优势，申请过程全部线上完成。它的特点是门槛不高，只要年满18岁并且有稳定的收入就可以尝试去申请。额度为一千到五万之间，最长可以借一年十二个月的时间。值得注意的是，在部分用户的评价里提到过担保费的问题，并且在提交申请的时候要仔细核对综合费用。
第三种推荐就是小赢卡贷这是个信用卡代还的产品，也有现金借款的服务。对于有信用卡的用户而言，它是一个很好的周转工具。它的额度一般由信用卡决定，在15万左右。因为有了信用卡作为信用背书的原因，所以平台对征信的要求比较宽松，并且放款的速度很快，甚至可以做到半夜申请。
第四个是桔柚花近期口碑较好的小额信贷产品，最高额度为五万元。桔柚花的优势就是它对新用户的友好政策，在第一次申请的时候常常可以拿到比较好的金额。不查征信而只看大数据的话，那么对于征信不好但是数据好用的人就特别友好了。借款期限可变、随时还款的方式使利息成本降低。
最后是易得花易得花是线上小额信贷产品，秒批很有名。额度为500元到5000元左右，可以用来解决小问题。最大的特点就是审核非常宽松，并且几乎没有门槛要求，在深夜申请也可以立刻放款。但是由于金额较小、期限较短，因此综合年化利率较高。
用户评价模块大部分用户对这些平台的评价主要集中在“下款快”、“门槛低”。张先生说：“凌晨两点申请洋钱罐，没想到十分钟就到账了，解决了我的燃眉之急。”但是也有网友指出，在还款的时候会通过短信或者电话来催促你按时还款以免影响到生活。
在优缺点分析在方面，这些平台的优点十分明显：门槛低、放款快、不需要看征信。但是缺点也不能忽视，一是利息比较高，年化利率一般会比银行贷款高；二是有些平台存在隐形费用，比如担保费和服务费等；三是逾期后后果很严重，并不会上征信系统，但会被催收，在大数据黑名单的影响下会影响到以后的借贷行为。
注意事项申请之前一定要核实一下平台是否正规，以免上当受骗。认真阅读借款合同中的利率、逾期罚息以及还款方式等条款。“洗白征信”、“百分百下款”的说法千万不能相信。同时要合理安排自己的还款能力来避免出现借贷的情况陷入债务陷阱之中。
最后，对用户经常提出的问题进行整理用户提问和解答列表：
- 问：这些平台真的不给信用记录吗？
- 答：大部分此类平台不接入央行征信，但是会接入第三方大数据信用系统。
- 问：申请完之后要多久才能到帐？
- 答：一般情况下，系统会自动完成审核，并且在几分钟到半小时之内就可以收到款项。
- 问：逾期会有什么后果？
- 会产生高额罚息，并且会被电话催收，严重的话还会被起诉。
- 问：申请被拒了怎么办？
- 答：可以换一个平台试试看，也可以检查一下填写的信息有没有出错。
