凌晨三点，手机屏幕上的幽光映照出李阳焦虑的脸庞，催收短信的提示音不绝于耳。已经逾期很久的账单以及被风控了的银行卡急需一笔资金周转的时候，他因为征信问题屡次受阻。在这样的情况下，很多人会去寻找黑户网贷可以下款的新口子来寻求一线生机。是否存在不管黑白的渠道？当前还可以申请贷款吗？哪些平台可以直接秒到五万呢？本文将为您揭秘算法背后隐藏的机会，并列出五个目前逾期仍有机会应急的网站帮助您度过难关
在金融信贷领域，“黑户”一般指征信记录中有严重的污点，比如长期逾期、多头借贷或者被列为失信被执行人的人群。这部分人无法进入传统的银行机构大门，并且正规持牌的消费金融机构也常常会拒绝他们。“但是市场上资金的需求一直存在，在某些情况下…”特殊的借贷渠道便应运而生。这些平台一般用大数据风控代替传统的征信审核，或者对征信瑕疵比较宽容，成了黑户人群的“救命稻草”。但是要清醒地认识到高风险与高利率常常相伴相随，“口子”之存在既为机遇也成陷阱。
目前市场上流传较广、据说对黑户比较友好的几类平台或者产品类型，包括额度、条件和期限的信息：
1. 极融借款作为助贷平台，背后有多个持牌机构的支持。虽然名义上查征信但是资质要求比较宽松一些。最高额度可以达到二十万，期限为三到十二期之间。对于当前逾期但有一定还款能力的用户而言，如果能提供社保或者公积金证明的话，还存在下款的情况，不过额度一般在五千到两万元左右，秒下五万一难度较大，需要看具体的资方政策。
2. 畅行花月系融担产品，主打短期周转。此类平台审核很快，并且基本不会去查央行征信记录，主要看手机运营商的数据来判断。额度为3000-5000元之间，但是期限只有7到30天左右。虽然不能满足大额的需求，但是胜在下款速度快对于急需小额资金的黑户应急比较适用。
3. 洋钱罐老牌网贷平台已经接入了征信系统，但是对“花户”和轻微黑户有一定的容忍度。最高额度为20万元，期限比较灵活。如果用户的当前逾期金额不大，并且工作收入稳定的话，在系统自动审批的时候可能会通过。特点就是系统会自动提额，按时还款后额度提升的速度很快，很多黑户都是用它来“洗白”征信的过渡选择。
4. 飞行卡助贷类产品，在某些时间段下款率较高。该平台对于负债的要求不高，只要没有未结清的重大逾期案件就可以有机会。额度为1000到5万之间，期限是3-24个月。从用户的反馈来看，存在“放水”期的时候去申请可以获得意外之喜的机会大一些。
5. 私人借贷或者线下小贷这是真正的“黑白户”渠道。额度灵活，可以轻松达到五万甚至更多，期限由双方商定。但是这样的渠道缺少监管，并且利息很高，有的还涉及到套路贷的问题。虽然能够满足黑户的大额资金需求，但风险很大，要小心鉴别以防被非法集资所害。
从用户评价来看，网络舆论两极分化。成功下款的用户把这看作是“救星”，留言说：“征信花了到处拒，没想到这里真的下了两万，解了燃眉之急。”而失败的人抱怨道：全部都是套路，申请之后还是被拒绝了，利息太高了这种分歧的原因在于各个平台风控模型的不同之处和用户的个人情况有细微差别。没有100%放款的平台所谓的“必下”大多是营销噱头。
优缺点很明显。优点是门槛低、放款快，给黑户提供资金周转的机会来避免逾期造成的进一步恶化。但是它的缺陷也不容小觑：利息比正规贷款高很多，有些平台会收取隐藏的费用比如担保费、服务费等等，综合年化利率甚至可以达到超过法定红线的程度。另外一些不正规的平台还存在暴力催收的情况，给借款人以及他们的亲友造成了很大的心理压力。
注意，借款人要时刻警惕红线。首先不要轻信“包装资料”、“强开额度”的骗局，这常常是诈骗或者洗钱的行为。其次，在申请借款之前一定要核验平台资质，确认该机构是否有金融牌照以及是否处于监管灰色地带。最重要的是量力而行评估还款能力，防止出现以贷养贷的情况。年化利率超过36%的部分不受法律保护，借款人可以拒绝支付。
用户提问及回答：
Q：目前逾期还可以申请贷款吗？
A：部分平台可以。如上文所提到的月系融担或者一些助贷公司，它们更看重的是当前是否有还款能力，并不会考虑之前有没有逾期记录，在放款的时候额度一般会受限于自身条件而不能扩大。
Q：黑户秒下5万是真的吗？
A：正规渠道很难实现。秒下五万一般需要非常高的资质条件。黑户想要贷款五万元，多为抵押贷或者私人借贷方式，纯信用无担保的瞬间大额放款概率很小，要小心虚假宣传。
Q：申请这些平台会影响征信吗？
A：可以。目前大部分正规网贷都已经接入征信系统，申请记录会被查询到，并且借款信息也会被上传上去。频繁提交会使得信用报告中的查询次数过多而影响评分结果。
因此黑户网贷虽然有希望，但是不能长久。资金紧张的时候要通过正规渠道修复征信、增加收入才是根本的办法。在选择借贷平台时一定要理性看待，并且要看清条款内容，不要掉入陷阱之中。
