目前信贷市场上，支付宝积分、信用分常被用作风控制的一个参考因素。所谓支付宝620信用贷款口子并不是支付宝官方直接提供的“黑户”产品，而是指一些第三方网贷平台利用了支付宝的第三方接口来进行风控审核，并且对芝麻信用分有一定的要求。征信花户或者“黑户”的情况下可以走一条比较宽松的道路，但是并不等于没有门槛。
第一口子介绍“借呗极速版”的第三方合作通道虽然官方借呗对征信要求很严格，但是部分第三方合作机构会用支付宝的支付行为数据来辅助审核。该类平台额度一般为1000元到5万元之间，如果用户的支付宝流水比较稳定的话，即使信用记录上有点小问题也可以申请2万块钱左右的资金支持。期限一般是3-12期不等，利息较为合理，年化利率在10%-24%区间内浮动。用户普遍认为该平台下款速度较快，在半小时之内就能到账，并且催收手段较多，需要按时还款。
第二点需要注意的是分期X类购物贷款App。该平台以高通过率著称，适合芝麻分620以上的人群使用。“购物提现”模式为主流，“购物提现”的用户申请额度后购买虚拟商品再变现。额度为 2 千元到三万之间，并且期限可以自行选择。优点是黑户过审核的机会多，秒下款的情况很多；缺点就是综合费用比较高，包含手续费和增值服务费等，实际到账的金额会打折。用户的反馈显示他们被审核过的电话比较少，适合需要资金又不想被打扰的人群使用。
第三个口子是“随手借”系列小贷此类App主要根据用户的支付宝实名认证信息以及社交数据来判断。额度较小，一般为5000元到2万元之间，正好满足借两万的需求。使用条件很简单，只需要身份证和支付宝账号就可以短期周转7-30天左右。优点是审核基本全机审、秒下款体验非常好；缺点是期限短、利息高、逾期罚息重。很多用户认为这是救命稻草，在急需的时候可以救急但是要小心高额借贷的风险。
第四种渠道是“担保贷”平台此类平台要求用户提交支付宝信用分截图作为资质证明，并且需要加入第三方担保人或者缴纳少量保证金。额度较大，最高可达到五万元，期限为六个月到二十四个月之间。对黑户而言，这是获取大额资金的一种少数途径之一。用户的评价褒贬不一，成功下款的人觉得这解决了燃眉之急，但是也有用户投诉说押金退款困难，并且需要认真辨别平台的正规性。
第五个口子是“会员制”的网贷口子。该类APP要求用户先开通会员后才能申请借款，并且表示黑户一定会下款额度为一万元到两万元，期限在三至六个月之间。实际上这类平台的风险很大，常常会出现“砍头息”的情况。虽然宣传可以秒下款，但是实际的下款率不稳定。用户评价中有很多人说开通会员之后还是被拒了或者拿到的钱比申请时少很多，并且建议小心使用。
从用户的使用评价来看，上述五个口子在某个时期给黑户提供了资金周转的可能性。优点门槛低、审核快、征信要求不高；缺点则很明了：利息比银行高很多，存在隐形费用，在某些平台上催收不规范。用户在选择的时候要权衡利弊，并不能盲目申请以免掉进债务陷阱。
在使用这些网贷口子的时候，要注意以下几点注意事项要记住的是，第一点就是核实平台是否有合法的金融许可证；第二点是认真阅读借款合同书中的利息、违约金等条款内容，并且注意查看相关的计算方法是否合理公正；第三项建议大家提高警惕性，在保护好自己的隐私信息的同时不随意将支付宝密码以及验证码透露给他人。
最后，针对用户关心的常见问题整理了以下问答列表：
问：支付宝620分真的可以不用看征信就下款吗？
答：不能完全忽视。虽然部分口子对征信的要求比较宽松，但是也会参考支付宝的行为数据，如果存在严重的逾期未结清记录的话还是会拒绝的。
问：黑户借款2万元秒下款的口子利息是多少？
年化利率一般为24%到36%，部分不正规的平台会更高，借款之前要确认综合成本。
问：申请这些口子会影响支付宝正常使用吗？
答：正常还款一般不会出现这种情况，但是如果在第三方平台逾期并且和支付宝扣款有关的话，则可能会导致账户风控或者功能限制。
