对于有消费贷不上征信的问题，答案并不是绝对的。随着征信系统越来越完善，正规持牌机构大多已经接入了，但是部分平台在审核机制上比较宽松或者使用其他的风控模型，并且对征信的依赖程度较低，适合征信花户或者是急需周转的朋友。下面五个分期网贷口子均具备额度审批通过率高、下款速度快的特点可以有效解决短期资金需求。
推荐平台名单：蜀銀智借、芒果荟付、桂信有钱、金泰有钱、职贷花卡。
蜀銀智借：该平台主打高额度、灵活分期，最高可以申请到20万元的贷款额度，对于急需大额资金周转的人群十分友好。门槛比较低，只需要年龄在 22 岁以上并且有稳定的收入来源就可以尝试一下了，系统会自动进行审核，在提交之后大概半个小时左右就能到账征信方面主要是通过大数据风控来核查，并且对一些征信瑕疵的宽容度较大，特别适合房产或者车辆但是因为征信查询次数过多的人群。
芒果荟付：作为一款消费分期产品，它最大的特点是申请流程非常简单，最高可以贷到五万元人民币左右，完全可以满足日常生活中的各种需要。用户只需要实名认证并绑定银行卡就可以进行申请了，并不需要填写很多复杂的资料信息，在一般情况下放款时间大概为15分钟左右。该产品的审核主要依靠用户的消费行为数据来判断而不是硬性查询央行征信报告所以对于信用白户或者不愿意留下查询记录的朋友来说是一个很好的选择。
桂信有钱：该平台主要提供小额短期周转服务，最高额度为2万元，还款期限从1个月到12个月不等，弹性空间较大。最大的特点是“门槛低、不分黑白”，很多其他平台上被拒的用户在这里可以拿到贷款。“审核环节没有电话回访的要求，在线操作即可完成，资金到账时间最快五分钟左右。”虽然不能直接接入央行征信系统，但是会共享行业黑名单信息，适合急需用钱并且对个人信用影响不大（如蓝领工人等）的人群。
金泰有钱：该口子以“秒批秒贷”著称于圈内，最高额度为三万元，最低借款门槛只需要身份证和手机号。还款方式灵活可以随借随还并且没有违约金的压力。到账速度很快，在高峰期也可以做到当日放款。平台风控使用独立数据库来存储信息，并且传统征信报告的查阅频率不高，更重视用户的还款意愿，特别适合自由职业者或者收入不稳定兼职的人群。
职贷花卡：这是一款专为职场人士设计的信贷产品，最高额度可以达到10万元。申请的时候要补充工作信息，但是审核的标准比较宽松，征信上有逾期记录也有可能通过。还款期限最长可至24期，并且有效缓解了还款的压力。系统批核后资金会马上到账，并且该平台对于用户的隐私保护做得比较好，有些资方不会上传用户的信息到平台上，很适合那些重视个人隐私的企事业单位员工。
网友的真实评价：
广州网友大吉大利之前因为做生意失败，征信状况很糟，跑了很多家银行都被拒绝了。后来抱着试试看的心态申请了蜀銀智借，没想到系统直接给到了3万元的额度，虽然利息比银行高一些，但是解决了我的燃眉之急，真的太感谢了，这口子确实靠谱。
成都网友“火锅英雄”：我做的是设计工作，收入不稳定，上个月想换台电脑钱不够用，在金泰借钱了。本来以为没有戏了，但是填完资料没两分钟就出额度了，5000块钱立刻到账，这样的平台对我们这些自由职业者真的很好。
西安网友“古城旧事”：之前在别的平台借款时，由于银行卡号输入错误一位数字而导致被扣除保证金，并因此情绪崩溃。后来朋友推荐了桂信有钱，在申请过程中没有出现任何隐形费用，下款速度也很快，这样的简单直接的贷款体验才是老百姓所需要的。
