在互联网金融发展到如今的时候，所谓的“无视黑白”并不是完全不存在的，并且常常会伴随有某种风控逻辑。正规银行系的产品基本上是不能绕过征信查询的，但是有些持牌的小贷公司或者助贷平台为了覆盖更广泛的长尾客户群体，则适当放宽了对历史逾期记录的要求，转而侧重于审核用户当前还款的能力。下面盘点出来的五个平台或口子就是按照这个逻辑给急需资金的朋友提供了一线希望。
一、平台额度及期限详解
1. 极速贷系列（易得花、速借通等）：该类平台一般额度为1000元至5000元左右，属于小额短期周转口子。期限灵活，在7天到30天之间提供短周期的服务，并且有些可以续期。特点就是自动化的审批过程不需要央行征信的支持而更多的是依靠大数据来分析用户的手机使用习惯以及消费行为。
2. 消费分期类（桔子分期、小赢优选等）：额度比较高，一般为3000元到1万左右。虽然这类平台会上传征信记录，但是对轻微逾期的“灰户”也有一定的宽容度。期限一般是三个月至一年不等，适合需要较长时间周转的人群，并且放款速度通常在24小时之内就可以完成。
3. 抵押/担保类口子：部分平台比如“闪车贷”等，如果用户能够提供车辆抵押或者保单认证的话，额度可以提升到2万以上，并且几乎不考虑征信黑白的问题，因为有实物资产来承担风险。
二、使用条件及申请标准
虽然标榜“无视黑白”，但是基本的申请门槛还是存在的。申请人要满足以下硬性条件：年满18周岁且具有完全民事行为能力；持有有效的身份证件和实名制手机号（一般需要使用半年以上）；有稳定的收入来源或者还款能力证明。部分高额度口子还需要补充芝麻信用分、社保或公积金信息，但是这并不是拒贷的绝对理由，只是辅助提额的方式之一。
三、用户评价及反馈
根据大量的用户反馈，体验是两极分化的。成功下款的用户普遍认为这是一根“救命稻草”，审核宽松、到账迅速是最主要的优点之一。李某征信花了到处碰壁，没想到在易得花秒下了2000元解决了燃眉之急但是也有部分用户反映额度小或者电话申请麻烦对于黑户群体来说该平台通过率要比传统信贷产品高一些总体上
四、优缺点分析
优点：门槛很低，征信要求不高甚至有些不查；放款速度快，自动化的系统审核完成；操作方便，在线全流程办理。
缺点：利息比较高，有些平台还加了服务费；额度一般不大，不能解决大额债务问题；存在一定的催收压力，逾期的话会用比较强硬的手段来追讨。
五、注意事项及风险提示
在申请这些口子的时候一定要保持清醒。第一，要认准持牌机构，防止掉入高利贷或者诈骗的陷阱，在没有经过银行审批的情况下收取费用是违法的行为。其次量力而行，借款之后一定要按时还款，不要因为借钱而产生债务问题导致经济崩溃最后阶段要注意保护好自己的隐私不随意点击不明链接输入银行卡密码等敏感信息
六、用户提问和回答
问：真的是黑户就一定能下款吗？
答：没有绝对的“必下”，正规金融机构都有风控底线。所谓必下就是通过率很高，但是如果有欺诈风险或者还款能力的话还是会拒掉用户的。
问：申请这些贷款会对征信产生影响吗？
答：部分口子不接入央行征信，但是会被百行征信或者网贷大数据收录。逾期记录会共享给其他平台，在以后向其他网络借贷机构借款的时候成功率就会降低。
问：审核的时候要接电话吗？
大部分的小额口子都是用机器审核的，不需要回访电话。但是额度大的时候会有人工核验，并且保持电话畅通就可以。
