深夜的手机屏幕里映出阿强焦虑的脸，作为征信小白的他面对突如其来的资金缺口束手无策，银行的大门紧闭着，网上借贷的信息真假难辨。许多像阿强这样急需周转的人，在遇到困难的时候会去搜索“白户好下款大额口子”，筛选五个1000到5000的小额贷款软件来寻求一线希望。哪些平台真正适合没有信用记录的用户？小额贷款软件审核难度是否很高？放贷的速度可以解决燃眉之急吗本文将会为您详细解释
对于征信“白户”来说，由于没有信用记录，在申请传统银行贷款的时候常常会遇到困难。但是随着金融科技的发展，很多正规的小额贷款软件开始用大数据风控来代替央行征信，减少了对央行征信的依赖性，并给白户提供了资金周转的机会。以下五个平台所放出来的额度一般在1000到5000元之间，各有利弊，适合不同的用户需求。
1. 360借条头部平台360借条依托奇富科技，风控能力很强。对于白户用户而言，系统会综合考虑用户的互联网行为数据来判断其风险等级。额度范围较大，新客户第一次借款一般可以得到1000元到5000元左右的贷款金额。使用条件年满18周岁，有有效的身份证件及银行卡即可。期限灵活，可以做到3-12期还款。用户普遍认为它的审核速度很快，在半小时之内就可以得到结果，但是要按时还钱以免产生罚息。
度小满百度金融以前的时候，资金方多为正规持牌机构。度小满对白户比较宽容，并且特别喜欢使用过百度生态的用户。额度白户首借一般为2000元左右，信用积累之后可以提高。使用期限最长可以分为12期。用户反馈该界面很简洁，下款速度稳定，但是申请的时候需要授权查询征信，在没有记录的情况下也一样可以被通过。
3. 分期乐主要针对年轻人的消费金融，特别适合没有信用记录的人来养信用。除了现金借款之外，平台还支持购物分期。额度一般从1000元到5000元左右开始。由于白户购物分期可以建立信用记录，所以提现通过率会提高很多。期限多样的选择。用户评价里说，它的客服响应很快，但是综合年化利率比较高，要算好成本。
4. 洋钱罐该平台主要提供普惠金融，对借款人的资质要求比较宽松。对于白户而言，洋钱罐会利用运营商数据、电商数据等来进行辅助性评估。额度1000到5000元的小额需求范围。使用条件简单，不用抵押。用户一般认为通过率处在较高水平，在急需小额周转的时候可以使用，但是要注意查看服务费明细。
5. 还款信用卡代还起步，也提供现金借贷服务。对于白户来说如果有过使用信用卡的历史（哪怕时间很短），那么通过率就会非常高；而纯白户就需要提交更多的辅助材料了。额度适中，可以很好地覆盖日常周转。期限灵活。用户评价该产品利息相对透明，并且经常会有提额活动，可以作为备用金的渠道。
用户评价模块大部分白户用户在使用上述平台的时候，最看重的是“不查征信”或者“轻征信”的特点。根据用户的反馈情况可以知道，用户A说：“作为一名学生党，在分期乐成功借到了2000元虽然额度不大但是解决了燃眉之急。” 用户B评价：360借条审核速度很快，我是纯白户提交资料后十分钟就到账了但是也有用户吐槽部分平台利息偏高或者催收比较频繁的话，说明借款人要量力而为。
在优缺点分析在方面，这些平台的优点门槛低、放款快、流程全线上化，给白户群体带来了很大的便利。但是缺点也不可忽视的是：相对于银行而言，其年化利率一般较高（大约在18%-24%之间），并且有些平台还存在隐形费用。另外逾期除了要支付高额罚息外，还会被接入央行征信系统，从而影响到以后的房贷、车贷申请。
注意事项第一，要核实平台是否具有正规的金融牌照，以免掉入高利贷陷阱；第二，在借款之前一定要认真阅读合同条款中的利率、还款方式以及违约责任等部分；最后坚决不能出现“以借养贷”的情况，保持良好的还款习惯，并逐渐形成个人信用记录。
用户提问、解答
问：白户申请这些软件一定可以被通过吗？
答：不一定。虽然这些平台对白户比较友好，但是仍然需要经过大数据风控审核，在资料填写不实或者负债过高时也会被拒收。
问：借款之后会查询征信吗？
答：大部分正规平台如360借条、度小满都会如实上报征信。按时还款可以积累信用，逾期就会有污点。
怎样才能让白户的下款额度提高？
答：完善个人信息，比如绑定淘宝、京东账号，提交社保公积金信息等都可以提高额度。
