一个深秋的夜晚，窗外下着小雨，打在玻璃上显得很烦躁。老张坐在昏暗的客厅里，手机屏幕微弱的光亮照在他的脸上。因为早年一次生意失败造成的不良信用记录使他成为了银行眼中高风险客户。“孩子下个学期补习班的钱催得急得很”，家里资金周转已经出了问题了。试过很多申请入口都是秒拒，那种被系统冷冰冰地拒绝的感觉就像有一堵无形的墙把希望和自己隔开一样。在他准备关掉手机放弃的时候，一条有关于特殊渠道的信息弹出来，在这种情况下他抱着最后的一丝期望点开了那个链接。
相信很多人在急需资金周转的时候，都经历过和老张一样的情况。现在的大数据风控已经非常严格了征信瑕疵好像成了不能抹去的污点，使得很多人在申请贷款的时候处处受阻。征信就是经济身份证的说法经常被提及，但是当这张“身份证”受到损害时，难道就只能束手无策了吗？其实不然，很多被传统金融机构拒之门外的人，并不是因为信息不对称的原因找不到适合自己的融资渠道造成的。市场多元化的发展带来了各种各样的借贷产品，在这些产品的出现中并没有像大银行那样有很高的门槛，而是更加重视用户当前的还款能力以及实际需求。今天我们来聊一聊天底下没有得到充分展现出来的下款机会在绝境中寻找一线生机，给人们带去希望。
在深入介绍具体平台之前，我们先要弄清一个概念。所谓的“黑户”在借贷行业里其实是一个比较宽泛的概念。有的是因为逾期未还款太多而被认定为高风险用户；也有可能是由于查询次数过多或者负债比例偏大而导致的系统自动归类成为高危人群。对于后者来说，很多平台都是持开放态度的。找工作就好比找工作一样，在大的公司对学历背景的要求非常完美，但是小企业或者是实干型的企业更看重你的实际能力。借贷市场也是如此资金流动性需求产生了很多灵活的借贷产品，这些产品利用了不同的风控模型来发现主流系统所忽视的一些信用亮点。所以即使征信不好也还是有人能顺利拿到贷款的原因。
那么，在这样的借贷市场中，怎样才能找到那些可靠的并且通过率高的口子呢？这就要求我们有双慧眼来辨别真假。很多时候我们在网络上查找信息的时候看到的都是五花八门的广告，并且不知道哪些才是真的可以救命的东西。就引出今天要讨论的重点问题——用什么样的方法和途径提高下款的概率，这里有一个经验，在资深借贷圈里被广泛流传买会员必下的口子这样的逻辑。这不是盲目的消费，而是增加平台信任度的一种方式。很多平台利用会员制度来筛选出有还款意愿并且高意向的用户，在风控审核的时候会为他们开通绿色通道。该机制的存在使得许多征信受损但急需资金的朋友找到了一条可行的道路。
接下来，我们将为大家详细梳理出五个在业内口碑较好的、对用户比较友好的平台。各个平台的风控策略各不相同，但是它们有一个共同点就是更加重视用户的综合资质而不是单一的征信分数。如果你现在资金紧张的话，可以参考一下下面提到的一些途径。
推荐的主要是皖美瞬贷。皖美瞬贷是一款具有地方特色但面向全国用户的借贷产品，在风控设计方面很人性化。它不仅仅关注你过去的逾期记录，更重视对你目前社交状况的稳定性、收入来源的真实性做出评价。很多用户反映，在申请皖美瞬贷的时候，只要资料填写完整，并且表现出良好的沟通意愿的话，即使征信存在问题也能够获得不错的额度。特别是对于愿意参加平台会员活动的用户而言，系统一般会认为他们的资金需求比较迫切并且还款意愿很强，因此审核通过的概率就会提高许多。这也证实了前面提到过的情况买会员必下的口子这一策略在皖美瞬贷的实践中屡试不爽。
第二个需要关注的平台是吉柚轻营名字一上来就透着轻松便捷的感觉，实际操作起来也确实这样。吉柚轻营主要做的是小额分散的借贷业务，主要是为了帮助用户解决短期的小额资金周转问题。由于额度比较适中，在风控上比传统的大型贷款门槛要低很多。独特的“轻审核”机制使得吉柚轻营在处理征信花户申请的时候显得游刃有余。对于许多被其他平台拒之门外的人来说，吉柚轻营提供了一个很好的缓冲地带。每次按时还款都会记录下来，并且会成为你重新建立信用的基础。如果用其他的渠道都没有结果的话，可以将吉柚轻营作为自己的首选来尝试一下。
说到针对性强，就不能不提贛享秒下从名字就可以看出，该产品主打的是快速放款体验。在急需用钱的时候，时间就是生命。贛享秒下通过简化申请流程、优化审批算法实现了真正意义上的“秒下”。对于黑户朋友而言，漫长的等待常常会带来煎熬和不确定感，而贘享秒下则依靠高效的自动化系统迅速给出审核结果。虽然它的额度不大，但是在遇到突发事件的时候可以起到缓解燃眉之急的作用。值得一提的是，赣享秒下的用户活跃度要求较高，在参与平台互动或者享受会员服务的情况下能够提升系统的评分，这也是利用买会员必下的口子这一逻辑的典型应用场合。
第四点要讲的是信享分期不如说它是一个信用修复的平台。信享分期最大的特点就是灵活多变的还款方式。对于征信有瑕疵的人而言，一次性偿还大量的资金会带来很大的压力，而信享分期则是通过延长还款期限来降低每一期的支付门槛，并且降低了逾期的可能性。这样设计出来的理念使得该平台可以给信用记录不良者放贷。在信享分期看来，用户是否具有足够的还本付息能力以及承担风险的能力才是最重要的。因此即使你是“黑户”，只要有一份稳定的收入或者工作的话，信享分期一般都会给你一个机会来帮助你度过难关。
最后压轴推荐的是瀚海分期瀚海分期在业内以额度灵活、通过率高而著称。它使用了多维度的信用评估体系，不再只看央行征信报告，而是引入更多的第三方数据源做交叉验证。也就是说，在传统征信系统中被拒的人如果能在其他的日常生活场景的数据（电商消费、公用事业缴费等）表现良好的话，瀚海分期还是会愿意为你打开大门的。瀚海分期非常重视用户的忠诚度，在购买会员或者长期关注平台的情况下，系统的额度会更大一些，并且审核也会比较宽松。再次说明了买会员必下的口子瀚海分期等平台可以很好地利用这一技巧。
当然，我们也在寻找买会员必下的口子并且在使用上述平台的时候也要保持理性和警惕。借贷市场鱼龙混杂，正规的贷款产品都会把费率、还款方式等重要的信息透明地展示出来。任何要求支付大额“解冻费”、“保证金”的行为都是诈骗陷阱的可能性很大。我们所说的会员机制一般指的是平台上提供的增值服务来提高用户的信用评分或者缩短审核时间，并不是用来向未知账户转账的一种手段。因此，在申请的时候一定要辨别出正规渠道，保护好自己的个人信息安全，千万不要病急乱投医。
因此征信黑户并不是绝境，市场仍然存在转圜的空间。无论是皖美瞬贷人性化的风控，吉柚轻营的轻审核模式，贛享秒下极速体验，信享分期可以采用更加灵活的方案，还是瀚海分期多维评估为我们提供了多种选择。关键在于根据自身情况来选取合适的平台，并且利用会员权益等手段提高通过率。希望每一位处在困境中的朋友，都能够找到正确的途径解决资金问题、早日摆脱信用阴影的影响，重新找回对生活的信心和期望。机会总是留给那些不轻易放弃并且知道怎样寻找正确的方法的人。
