深夜时分，老李一脸焦虑地盯着手机屏幕看，在家里突然出现的情况需要一笔资金周转。面对微信余额中只有个位数的他非常想知道目前最好的正规借钱软件是哪一个？想要尽快获得资金，又担心被卷入高利贷的圈套之中，在网上看到的信息真假难辨，因此不敢轻易去尝试。
你是不是也在各大论坛上搜索过“2024年必下款口子”、“无视黑白花户必过”的关键词？到底哪个平台的额度大、审核松一些呢？所谓的内部渠道是否存在？本文将为你揭秘五个正规的贷款途径，帮助你在解决燃眉之急的同时避开雷区。
如今互联网金融发展迅速，各种借贷平台应运而生，“花户”、“黑户”等征信有瑕疵或者急需资金周转的人要想找到一个可靠的下款渠道仍然难上加难。由于病急乱投医的原因，不但没有借钱成功的机会，反而被骗子骗走了身上仅有的生活费。“无视黑白”的意思并不是完全不管看征信记录的真假问题了，而是部分持牌的小贷公司或者助贷平台为了争夺市场份额而降低准入门槛，并非仅仅依靠央行征信报告来判断一个用户是否能够按时还款。以下五个平台在业内口碑较好，下款率相对稳定，可以考虑一下。
一、精选五个高通过率正规借钱软件详细说明
1. 洋钱罐老牌的网络借贷信息中介平台洋钱罐在业内口碑不错。主要面向年轻白领、蓝领等人群，审核机制比较宽松。额度范围一般在1000元到20万元之间，第一次借款的用户可以得到3000-5000元左右。借款期限可以选3-36期，还款压力小。最大的特点是系统自动审批，最快5分钟到账，对于征信稍花但是有偿还能力的用户来说通过率非常高，特别适合急需周转的人群。
2. 还呗还呗主要提供信用卡账单分期以及现金借贷服务，依托持牌消费金融公司做支撑，正规性不用怀疑。它的优势在于“低息”，经常会有各种免息券活动。使用条件比较宽松，只要用户有正常的信用卡使用记录或者社保、公积金缴纳记录，并且征信不是完美的“白户”，也还有很大的机会可以下款。额度方面最高可达到20万，年化利率最低为8.99%。对于被银行拒之门外的用户来说，还呗是一个很好的替代方案，并且它在贷后管理上对征信比较人性化。
3. 小赢卡贷小赢卡贷是国内较早一批开展业务的平台，资金来源多为正规银行和消费金融公司，因此上征信是必然的，这也侧面证明了其正规性。它很适合“信用卡还款压力大”的用户群体，主要提供的是信用卡代还的服务功能。借款期限灵活，可以分期付款。风控系统对于多头借贷的用户有一定的容忍度，并且如果只是当前逾期的话一般都可以拿到一定的额度。下款速度很快，一般提交申请之后当天就可以到账，因此很多“花户”把这作为应急口子首选。
4. 分期乐分期乐是乐信旗下的平台，主要服务年轻人。除了购物分期之外，现金借贷业务也十分成熟。申请条件简单，只需要身份证、银行卡以及填写一些基本信息就可以完成。分期乐的特点就是对“白户”非常友好，在其他平台上很难获得借款的学生和刚工作的年轻人在分期乐上可以得到几千元的初始额度。当然征信花用户的下款机会还是会有的，但是系统会综合考量网购行为与信用历史来决定是否放款。额度最高可以达到五万元，日常消费周转完全够用。
5. 度小满（原百度金融）：作为互联网巨头的金融产品，度小满（有钱花）资金实力雄厚、额度大。额度范围从500元到20万元不等，年化利率非常有竞争力。虽然度小满查征信比较严格，“满易贷”产品对商户、企业主这类用户有特定资质要求，在审核时会走绿色通道。对于普通用户而言，并不是说出现了“连三累六”的严重逾期情况就一定会被拒之门外了，一般情况下，度小满的大数据风控系统给出的还是一个临界通过的结果，借款几千元来救急并不是一件难事。
二、用户真实的使用评价及优缺点分析
在各大投诉平台、论坛里，用户对于这些软件的真实评价可以找到。优点方面用户普遍认为上述五款软件下款速度“给力”，尤其是洋钱罐、度小满，自动审批机制省去了繁琐的电话审核环节，并且保护了用户的隐私。分期乐和还呗还款操作简单方便，可以提前结清并且违约金不高，所以给短期周转的人节省了不少开支。
然而，缺点也存在这种情况。部分用户反映，虽然这些平台下款速度快，但是利息比银行信贷要高一些，尤其是对于信用评分较低的用户而言，年化利率可能会接近法定上限。另外除了度小满、还呗之外其他平台逾期后催收力度较大会给借款人以及通讯录中的联系人造成一定的困扰因此按时还款是使用这些平台的前提条件。
三、借款注意点及风险提示
在申请这些“无视黑白”的口子的时候，要特别注意以下几点：第一，认准官方渠道切勿点击不明链接下载APP，以免被诈骗软件窃取个人信息。第二，注意防范“前期费用”正规平台在下款之前绝不会收取任何工本费、解冻费或者会员费，凡是要求先转账的都是诈骗。第三，量力而行虽然这些平台门槛较低，但是借款终归是要还的。建议根据自身收入情况合理安排贷款额度和期限，不要出现以贷养贷的情况，以免陷入债务危机中。
四、用户经常提出的问题及解答
Q1：征信黑户真的可以贷款吗？
A：所谓的“无视黑白”其实也就是营销噱头。正规持牌机构都会查征信的。如果征信有严重的逾期（比如当前逾期、连续三次以上），下款的概率就很小了。但是如果是征信花、查询次数多一些，或者偶尔短期逾期的话，那么上述平台还是有可能被批准贷款的，因为它们更加重视当下的还款能力。
Q2：申请被拒之后，多久可以再次提交？
A：一般建议间隔1-3个月。频繁申请会被系统判断为极度缺钱，风控等级就会自动提高。在此期间要保持良好的信用行为，并且不要有新的查询记录出现。
Q3：软件借款会查询征信吗？
A：文中提到的洋钱罐、还呗、小赢卡贷、度小满等都是正规持牌机构或者对接央行征信，借款记录和还款记录都会如实上报。按时归还会使信用得到修复，逾期就会留下污点。
因此，资金短缺时选择正规软件很重要。洋钱罐、还呗、小赢卡贷、分期乐、度小满这五个平台在合规性、下款率以及额度方面都很好，在资质不同的人群中应急周转可以使用。但是借贷是一把双刃剑，理性借贷并按时还款才能保持个人的信用财富。
