当我们多次在各个主流网贷平台上申请借款都被拒绝的时候，通常是因为大数据风控系统认为我们存在“多头借贷”的风险较高。此时继续盲目地去尝试只会使征信查询记录更加混乱，并且使得之后的贷款变得更加困难。“不上诚信平台”一般是指没有接入央行征信中心或者只有第三方大数据公司做风控的产品。虽然该类网站在审核方面较为宽松，但是并不是完全没有门槛，而且往往伴随着较高的融资成本。以下为您整理出五种口子多为消费金融公司的产品或者是特定分期平台，在一定的时期内对于信用的要求比较灵活
一、平台额度、期限及使用条件详解
1. 某消费分期APP（比如捷信、马上金融等类似的平台）：持牌消费金融公司有时候会推出针对特定商品分期的“贷款超市”服务。额度一般为1000元到50000元之间，期限比较灵活可以选择3期、6期或者12期等等时间长短不一的情况都有可能。使用条件比较简单，只需要身份证件、银行卡以及实名制手机就可以申请了。虽然部分产品接入征信系统，但是“商品贷”或者其他小额现金贷款在某些时期对于征信的容忍度较高。
2. 电商平台“先买后付”的服务：类似于拼多多的“先用后付”或者抖音的“月付”。该类服务主要根据用户在平台上的消费记录来判断是否可以放贷，额度一般为500元到5000元左右，在平台上购物时使用。有效期一般是收到货物后的下一个月还款。最大的好处就是基本不用查央行征信了，只要平台账户活跃度高一些的话即使外面的网贷被拒一样也可以拿到钱。
3. 助贷平台极速贷款板块：市场上一些知名的助贷平台（如360借条、榕树贷款等）内部存在多个资金方。用户在主界面被拒绝后，有时会出现极速版或者小额通道的弹窗推荐。额度小，一般为500元到三千元左右之间，期限7-14天或者是一个月至三个月不等。使用条件通常需要运营商的数据授权，并用手机开机时间代替部分征信审核工作。
4. 特定场景下的租赁平台：一些手机租赁或者奢侈品租赁平台，其实可以看作是短期资金周转的一种方式。用户在租到设备之后会转手卖出以获得收益，并按照约定的时间支付租金。额度根据手机的价值来定，期限一般是一年左右。审核主要依靠支付宝芝麻信用分，对央行征信的依赖程度很低，很多征信花户选择该平台。
5. 线下私人放贷或者小额贷款公司：虽然不推荐，但是仍然有一些没有联网的小贷公司存在。额度在几千到几万之间，期限是按月来算的。这类口子不上征信，在提供抵押物或者本地担保人的情况下进行审核的时候主要看资产证明而不是信用记录。
二、用户评价及真实反馈
根据用户的反馈，对于上述“不上诚信平台”的说法，评价是两极分化的。一部分用户表示：“解了燃眉之急，审核速度很快，并且没有查征信就下款了，虽然利息高一点但是可以接受。”好评多见于电商平台分期以及持牌消金的小额产品中。但负面的反馈也很多，有的用户说，“有些小平台有砍头息的情况，借3000块钱实际到手只有2400元钱，还款却要还上3000元”，或者“催收手段很恶劣，一天几十个电话轰炸通讯录”。总体来看，用户对于这类平台的“救急”属性认可度较高，并且认为其高成本和暴力催收的行为非常令人厌恶。
三、优缺点分析
优点方面，该类口子最突出的特点是门槛低、放款快。对于已经在多个网贷平台借款被拒的用户而言，这是最后的资金来源途径。其次，由于不上征信（或者部分不上），不会使用户的央行信用状况恶化，给用户留出缓冲的时间。
缺点更为严重。首先是利息和费用很高年化利率常常高于法定保护线，甚至接近高利贷的边缘。其次是额度受限为了控制坏账，这些平台提供的额度一般都不高，并不能解决大的债务问题。最后风险大部分不正规的平台可能会有套路贷、诈骗个人信息等违法行为，一旦逾期，所面临的催收压力往往会超出想象。
四、申请注意事项
在使用这些口子的时候要注意以下几点：第一，确认平台资质坚决拒绝没有任何放贷资质的私人链接，以防被诈骗。第二看懂借款合同利息、服务费以及逾期罚息等条款计算出实际拿到的钱和还款金额的比例，以免被砍头息。第三，保护个人隐私不要随便把身份证照片、银行卡密码等信息给到对方，正规的平台不会要求提供这些信息。第四量力而行借款是用于周转，并不是用来挥霍的，要保证自己有稳定的还款能力，否则以贷养贷就只能坠入深渊。
五、用户提问和回答
问：这些平台真的不看征信吗？
答：大部分“不上诚信平台”的意思是不上央行征信，但是会查询第三方的大数据信用分，比如芝麻信用、同盾分等。大数据质量太差的话还是会被拒绝的。
问：借款之后不还的话会上传到征信系统吗？
答：由于该平台不提供信用记录，因此正常还款或者逾期一般不会直接报送至中国人民银行征信系统。但是会被列入网络黑名单，从而影响到之后在其他网贷平台上借款，并且存在法律诉讼的风险。
问：申请这些口子要抵押吗？
大部分线上小额贷款为信用类，不需要抵押。但是额度一般比较小。如果需要大额资金的话，可以找线下机构用资产做抵押来获得。
